Тема 3.3

1.

«Магнитогорский государственный технический
университет им. Г.И. Носова»
Тема 3.3. Социальное партнерство в системе страхования
3.3.1. Институциализация систем страхования
в стратегиях социального партнерства
3.3.2. Социальное страхование как институт социального
партнерства
3.3.3. Сущность и формы социального страхования
Социальное партнерство

2.

3.3.1. Институциализация систем страхования в стратегиях
социального партнерства
Социальное партнерство является позитивным, проверенным опытом
большинства развитых стран методом решения социальноэкономических проблем, в основе которого лежит установка на
урегулирование противоречий, возникающих между гражданином и
государством. По своей сути, социальное партнерство отражает исторически
обусловленный компромисс интересов современных социальных и
экономических процессов, и выражает общественную необходимость
социального согласия как одного из основных условий социальной
стабильности и прогресса.
Россия в поисках своего пути сделала выбор: стать правовым,
социальным государством. Опыт многих европейских стран являющихся, по
Конституции, правовым социальным государством, показывает, что они строят
свою социальную политику с помощью множества различных механизмов цель
применения которых выполнение социальных функций страхования и
финансирование социальных программ. При этом социальная политика
государства строится на основных принципах свободы выбора, доверия,
конкурентоспособности, ответственности, социального партнерства и
социальной зашиты.

3.

Наше государство, став по Конституции социальным, пока еще не нашло
способов и мер эффективного воздействия на экономическую и
социальную жизнь.
Причин много: отсутствие необходимой законодательной базы,
адекватной рыночным условиям, расслоение общества на социальные
группы, слабая заинтересованность инвесторов, отсутствие разумного
сочетания рыночных и государственных регуляторов, неразвитость
социальных институтов.
Это пока не позволило создать новую систему отношений социальных
субъектов, подлинного социального государства и гражданского общества
на основе взаимодействия, социального согласия, оптимизацией.
Опыт показывает, что все процветающие страны встали на путь
социального страхования в контексте социального партнерства.

4.

Характерными чертами российской модели социального
партнерства является:
– во-первых, важная роль государства, исполнительной власти в
установлении и реализации социально-партнерских отношений на всех
уровнях регулирования социально-трудовых отношений, что, в свою
очередь, определяется традиционно сильной ролью российского
государства во всех общественных процессах, а так же традиционно
высокой степенью патерналистских настроений и тенденций в обществе;
– во-вторых, российская модель характеризуется высокой степенью
региональных особенностей в практике становления и развития
социального партнерства, что является отражением значительной
специфики «вхождения» различных регионов России в рыночную
экономику;
– в-третьих, плюрализм уровней, форм, разновидностей договоров и
соглашений, заключаемых в системе социально-трудовых отношений.

5.

В связи, с этим одной из основных задач социально-экономической
региональной политики является социальная защита населения
через профессиональную подготовку кадров, повышающим их
конкурентоспособность на рынке труда, рациональное использование
человеческих ресурсов, обеспечение занятости населения, повышение их
качества жизни, а также осуществление мер, направленных на
эффективное управление социальными процессами в регионе.
Все это улучшает работу социальных институтов в плане
формирования согласованных приоритетов в развитии социальнотрудовой сферы, социальной защите населения, а также влияет на
интеграцию и координацию усилий заинтересованных сторон.
Все основные показатели в России свидетельствуют о неблагополучном
социальном положении россиян.
Задача расширения институциального влияния института страхования
предполагает модернизацию концептуальных оснований,
обеспечивающих комплексный характер взаимодействия с
основными субъектами страхования, эти перспективы лежат в
основе развития социального партнерства, в усилении социальной
практики преодоления рисков.

6.

Наличие таких институциальных признаков и соответствующих
функций социального страхования позволяет говорить о широкой
межведомственной вариативности этого формирующегося социального
института в определении соотношений функций социального партнерства,
социальной поддержки и социализации.
Развитие и эффективность использования человеческого ресурса
предполагает опережающий рост профессиональной и социальной
компетентности, обеспечивающих социально-профессиональную
мобильность, конкурентоспособность и социальную перспективу.
Концепция становления и развития социального партнерства
является одним из важнейших элементов по формированию
принципиально новых социально-трудовых отношений в сфере
социального страхования.
Российский опыт свидетельствует, что сегодня в сферу социальнопартнерских отношений включаются не только социально-трудовые
отношения, но и связанные с ними экономические (процессы
приватизации, развитие форм собственности), политические
отношения (процесс выработки и реализации социальной политики,
в условиях рыночных форм), а также политика в отношении
социальных гарантий и социальной защиты.

7.

3.3.2. Социальное страхование как институт социального
партнерства
Социальное страхование по своей сути является институтом
социального партнерства, солидарности и соглашения, и уровень
его развития определяется социальной зрелостью основных
субъектов – работников, предпринимателей и государства, балансом
сил и согласованностью их интересов. В рамках социального
страхования не только производятся материальные выплаты,
компенсирующие утрату доходов при наступлении страхового случая, но и
оказываются услуги: профилактические, лечебные, реабилитационные, –
значение которых с развитием страхования возрастает, и в итоге именно
они определяют эффективность этой системы.
Исследуя правовые аспекты социального обеспечения и
социального страхования как одной из его основных форм, следует
согласиться с мнением Е. Е. Мачульской и Ж. А. Горбачевой о том, что в
настоящее время в Российском государстве можно выделить
следующие формы социального обеспечения: государственное
(обязательное) социальное страхование; социальное обеспечение за
счет прямых ассигнований из федерального бюджета;
государственная социальная помощь.

8.

Указанные формы создаются для защиты населения от
социального риска.
В ст. 3 Федерального закона от 16.07.1999 N 165-ФЗ
«Об основах обязательного социального страхования»
понятие социального риска сформулировано
следующим образом: социальный страховой риск –
предполагаемое событие, влекущее изменение
материального и (или) социального положения
работающих граждан и иных категорий граждан, в
случае наступления которого осуществляется
обязательное социальное страхование.

9.

Согласно теории вероятности, страховой риск – это лишь
степень, величина ожидаемой опасности, ее вероятность.
Его не следует смешивать со страховым случаем, т.е.
фактическим
социально
значимым
обстоятельством,
повлекшим ухудшение материального положения.
Социальный
риск
–
это
вероятность
ухудшения
материального положения в результате утраты заработка или
трудового дохода по объективным социально значимым
причинам, а также в связи с дополнительными расходами по
содержанию детей и других членов семьи, нуждающихся в
помощи, по удовлетворению потребностей в медицинских и
социальных услугах.
Это определение отражает наиболее существенные признаки
социального риска:
связь с общественной организацией труда;
предполагаемый характер;
объективные причины наступления.

10.

Социальное страхование ориентировано на социально
активное население, занятое в сфере труда.
Важно то, что социальное страхование трудового населения
не только как нельзя лучше вписывается в рыночные
отношения, но и способно принести экономической сфере
определенную помощь и выгоду.
Трудоспособное население в своем большинстве – это работники
по найму, и заработная плата – их единственный источник
доходов, благосостояния и благополучия.
Грамотно построенная социальная политика не только
обеспечивает социальную защиту трудящихся с помощью
механизма социального страхования, но и позволяет
осуществлять инвестиции в сферу производства, доходы от
которых идут на повышение квалификации работников и
мотивации их труда, на развитие «человеческого капитала» и в
итоге способствуют стабилизации общества.

11.

Основной организационно-правовой формой является
государственное (обязательное) социальное страхование.
Суть государственного социального страхования заключается в
разложении социального риска между работодателями, наемными
работниками и другими занятыми лицами, подлежащими обязательному
социальному страхованию, и государством.
Причем утрата заработка и другие указанные обстоятельства могут быть
отнесены к категории социального (массового) риска и охвачены
обязательным социальным страхованием только в том случае, если
они вызваны социально значимыми причинами, которые с точки
зрения государства являются уважительными.
Можно создать механизм распределения материальных затрат механизм государственного (обязательного) социального
страхования на случай безработицы.
По данной схеме можно рассмотреть и другие социально-страховые
случаи, установленные законом.
К ним относятся: болезнь, беременность и роды, старость, инвалидность,
потеря кормильца и др.

12.

При планировании расходов федерального бюджета и установлении размеров
взносов на обязательное социальное страхование государство должно
учитывать неблагоприятные для здоровья населения производственные,
экологические, эпидемиологические и другие факторы, оценивать влияние
социально-экономических условий на состояние рынка труда, материальное
положение семей с детьми, одиноких и престарелых граждан, а также принимать во
внимание многие другие обстоятельства.
Например, если вредный производственный фактор вызывает профессиональное
заболевание, то для определения вероятности его наступления необходимо знать
частоту заболеваемости людей разного возраста и пола, продолжительность их
контакта с конкретными вредными веществами и прочую информацию.
В итоге данных исследований будет выявлена математическая
закономерность.
Очевидно, что чем меньше вероятность наступления социального риска в связи с
конкретными обстоятельствами, тем легче и дешевле можно организовать
страхование от него.
Компетентные государственные органы разрабатывают критерии и стандарты для
оценки неблагоприятных для здоровья населения факторов, качества рабочей силы,
в том числе степени ее профессиональной подготовки и пригодности для
выполнения необходимых трудовых функций, с учетом промышленного развития
регионов, уровня жизни в различных климатических зонах страны и пр.

13.

На смену единой системе государственного социального страхования сегодня
приходит новая, с разветвленной сетью внебюджетных видов страхования:
социального, медицинского, пенсионного, а также связанного с проблемой
занятости.
Социальное страхование существует в различных видах и зависит от причин потери
заработка: страхование от несчастных случаев, на случай болезни, по старости,
по инвалидности, страхование материнства, на случай потери кормильца и по
безработице.
Оно имеет разные формы и соответствующие способы их организации:
обязательное, добровольное, а также ряд переходных форм, которые можно
определить как «условно обязательное страхование».
Страхование может иметь общегосударственный характер, а может быть
местным.
Но, несмотря на наличие разнообразных форм, сохраняются некие общие принципы
социального страхования.
В частности, в Декларации прав человека социальное страхование определено
как форма социальной защиты при наступлении случая социального риска и
потере средств к существованию по не зависящим от человека причинам.
Отсюда следует, что цель социального страхования – обеспечить трудящимся
прежде всего экономическую защиту при наступлении разных случаев,
которые приводят к потере дохода и утрате возможности заработка.

14.

Одним из важных принципов, обеспечивающих существование и развитие
системы социального страхования, должна стать личная ответственность
каждого гражданина за сохранение своего благосостояния, которая
обеспечивается его участием как в финансировании, так и в управлении
системой.
Для рыночной экономики, а значит, и для социального страхования
принцип личной ответственности является основным.
Согласно этому принципу каждый человек должен самостоятельно
принимать решение, каким образом он участвует в экономической жизни
общества и как он обустраивает свою жизнь.
Личная свобода сопряжена с личной ответственностью за принятие
решений.
Система социального страхования характеризуется также принципом
солидарности, что означает: размер взносов зависит от величины доходов
страхуемого, а получаемые по системе социального страхования услуги – от
состояния его здоровья и соответствующих потребностей.
Как уже упоминалось, социальное страхование финансируется за счет
страховых взносов как трудящихся по найму, так и предпринимателей, и лишь в
некоторых случаях могут привлекаться средства госбюджета.

15.

3.3.3. Сущность и формы социального страхования
Социальное страхование является формой социальной защиты экономически
активного населения от различных рисков, связанных с потерей работы,
трудоспособности и доходов, на основе коллективной солидарности
относительно возмещения потери. Особенностью социального страхования
является его финансирование из специальных внебюджетных фондов,
формируемых из целевых взносов работодателей и работников при поддержке
государства.
Организация социального страхования в рыночной экономике базируется на
следующих основных принципах:
• сочетание обязательности и добровольности социального страхования;
• социальное партнерство государства, работодателей и наемных рабочих;
• компенсация потери личных доходов и трудоспособности;
• формирование и использование целевых внебюджетных фондов;
• сочетание государственного регулирования и рыночного саморегулирования
страховой деятельности;
• взаимодействие основных субъектов социального страхования - страховщиков,
страхователей и застрахованных граждан; баланс экономической эффективности
и социальной справедливости;
• общая солидарность и индивидуальная ответственность в страховании граждан;
• профилактика и реабилитация социальных рисков.

16.

Социальное страхование существует в двух формах: обязательное и
добровольное страхование. Для разных стран и этапов развития страхования при
сопоставлении этих форм выявляются определенные различия.
Обязательное социальное страхование – это разновидность государственных
социальных гарантий, обеспечиваемых через целевые внебюджетные
(государственные или общественные) фонды.
На этот раз реализуется принцип неполного самофинансирования. На случай
дефицита данных фондов государство оказывает им помощь из государственного
бюджета.
Таким образом, она выступает гарантом финансовой устойчивости этих фондов и
реализации программ обязательного социального страхования.
Существует два вида обязательного социального страхования: обязательное
общее страхование и обязательное профессиональное страхование.
Общее обязательное страхование распространяется на всех лиц, работающих по
трудовому договору или по контракту.
Обязательное профессиональное страхование распространяется на лиц,
работающих на местах, связанных с повышенным травматизмом, особо опасными и
неблагоприятными условиями труда. Уровень страховых взносов при условии
обязательного профессионального страхования выше, чем при обязательном общем
страхования, но, соответственно и более высокий уровень материального
обеспечения.

17.

Добровольное социальное страхование
основывается на принципах коллективной
солидарности и взаимопомощи при отсутствии
страховой поддержки государства
(государственного бюджета).
Его характерными чертами являются демократизм
в управлении страховыми фондами, наиболее
полная реализация принципа самоуправления,
социальное партнерство работодателей и наемных
работников, тесная зависимость страховых выплат и
программ от уровня доходов страхователей.
Основные различия между обязательным и
добровольным страхованием представлены в
таблице

18.

Добровольное
социальное страхование
Обязательное
социальное страхование
Часть добровольной страховой деятельности,
которая относится к общественному сектору
личного страхования
Часть системы государственного страхования
Регламентируется законами о страховании и
некоммерческие организации
Регламентируется законами по вопросам
обязательного страхования и государственные
внебюджетные фонды
Правила страхования определяются страховыми
организациями или их объединениями
Правила страхования определяются
государством
Коллективное
Общее, иногда исключая высокодоходные
группы населения
Осуществляется некоммерческими страховыми
организациями (обществами взаимного
страхования)
Осуществляется государственными
внебюджетными фондами (трастами)
Страхователи – юридические и физические лица
Осуществляется за счет частных доходов
граждан, прибыли предпринимателей
Страхователи – работодатели, работники,
государство
Осуществляется за счет взносов
работодателей, работников и субсидий из
государственного бюджета

19.

В мировой практике сложились различные модели организации социального
страхования.
Первая модель характеризуется тем, что размер социальных выплат поставлен в
зависимости от второстепенных, так называемых внешних факторов, в частности, от
занятости лица в той или иной сфере, его служебного положения и т.д. Такая
организационная форма социального страхования имеет ряд недостатков: может
обеспечивать лишь невысокие уровни социальной защиты; будет существовать при
условии бездефицитного государственного бюджета; его учредители (особенно
государство) могут отказаться от взятых обязательств; порождает в обществе
психологию социального иждивенчества.
Вторая модель сформирована таким образом, что лица, которые страхуются, и
конкретные страхователи, делают определенные взносы, однако при этом не
учитывается степень вероятности наступления страхового события, то есть
социальный риск. Страхование осуществляется в пользу третьих лиц (например,
погашение текущих расходов по пенсионному страхованию в Украине, при этом
условии накопления средств не связано с ростом обязательств).
Третья модель наиболее распространена во многих развитых странах, поскольку
позволяет с достаточной степенью точности определить, какие выплаты могут быть
осуществлены. Она базируется на страховании конкретных рисков. Размер средств
должен соответствовать взятым страхователями обязательством, а выплаты не
могут превышать установленного соотношения между выплатами, услуг и
поступлениями страховых средств.

20.

Наиболее важной является проблема распределения финансовой
ответственности между субъектами социального страхования.
Страховые платежи распределяются между работодателями,
работниками, государством (государственным бюджетом) и
местными органами власти (местными бюджетами).
Взносы на социальное страхование в той или иной пропорции
делятся между работодателями и застрахованными.
Доля последних составляет от 40 % до 66 % взносов.
Например, доля выплат застрахованных лиц относительно общей суммы
страхового взноса в некоторых странах составляет: в Чехии – 12,5 %;
Югославии – 28,1 %; Венгрии – 11,5 %; Германии – 20,2 %; Австрии 17,2
%; Королевстве Люксембург – 15,0 %. Доля работодателей в общей сумме
взноса колебалась от 34 % до 60 %.
При изменении экономических условий эти соотношения меняются.
Неизменным остается лишь принцип паритетного участия в социальном
страховании.

21.

Спасибо за внимание!