Ипотечные программы. Общая информация о банке

1.

ИПОТЕЧНЫЕ
ПРОГРАММЫ
sovcombank.ru

2.

Общая информация о банке
Универсальный системно значимый банк федерального масштаба,
входящий в список 20 крупнейших Банков
Региональная сеть
79
регионов
2600
офисов
Капитал
Активы
259
2,307
миллиардов
триллион

3.

Совкомбанк — крупнейший
частный банк России
79
1034 2600
региона
города
офисов
• 29.10.2020г. Совкомбанк включен в список системно значимых кредитных организаций
• Победитель «Народного рейтинга — 2019/2020/2021/2022» Banki.ru
• По итогам 2022 г. — 9 место в рейтинге ипотечных банков
по версии аналитического центра «Русипотека»
• Апрель 2023г. карты рассрочки Банк Хоум Кредит перешли на обслуживание в
Совкомбанк
• Май 2023г. Совкомбанк начал выпуск электронных закладных по ипотечным кредитам
на новостройки до ввода дома в эксплуатацию

4.

Базовые требования к заемщикам
Гражданин РФ
Возраст
Стаж
20–85 лет на момент погашения кредита,
при привлечении молодого созаемщика
• на последнем месте — от 3 месяцев
• общий — от 1 года
Регистрация РФ
Срок ведения деятельности
постоянная, временная, возможность
рассмотрения без регистрации
• для ИП / ООО — от 12 месяцев
• для самозанятых — от 3 месяцев

5.

Базовые требования к созаемщикам
• Общее число созаемщиков — до 3
• Возможность привлечения созаемщиков третьих лиц
(необязательно родственники, с доходом и без дохода)
• Возможность учета доходов созаемщиков
• Возможность гибкого наделения собственностью
на заемщика / созаемщиков (долевая или единоличная на всех
лиц, с доходом и без)
• Привлечение супруга(и) в качестве созаемщика
не обязательно (нотариальное согласие/ брачный договор
сделку

6.

Пакет документов для подачи заявки
(наемные сотрудники )
Заявление – анкета
Трудовая книжка
Анкета стороннего Банка – с согласием
Трудовой договор/ договор ГПХ/ договор
аренды/ пенсионное свидетельство
Паспорт гражданина РФ
СНИЛС
Документы, подтверждающие
доход
2-НДФЛ, форма Банка, ПФР,
выписка по карте за 6 месяцев,
пенсия (в т.ч. как основной доход)
Военный билет (для мужчин до 30 лет)
Документы, положительно влияющие на одобрение кредита
• Активы в собственности (без обременения)
• Выписки с оборотами по картам за последние 6 мес.

7.

Пакет документов
для собственников бизнеса
• Срок деятельности организации/ИП — не менее 1 года, самозанятых – от 3 месяцев
• Рассматриваем все формы налогообложения
Заявление – анкета
Налоговая отчетность за последний
отчетный период
Выписка по счету ИП, ООО
с назначением платежа за последние
6 месяцев
Выписка по счету физического лица
за последние 6 мес.

8.

Ипотека по 2 документам
Без надбавок к % ставке, для квартир и апартаментов
Первый взнос от 15%1 / 20%2 |
Сумма до 20 млн руб.3
1. Паспорт гражданина РФ
2. Дополнительный документ на выбор:
• СНИЛС
• Водительское удостоверение
• Заграничный паспорт
• Удостоверение личности
сотрудника федеральных органов
власти
• Обязательные документы (стандартный пакет)
по выбранной ипотечной программе
или
• Выписка из банка с оборотами по счету за 6 мес.
(с подписью и печатью стороннего банка, в т. ч.
в электронном виде) для подтверждения
трудовой деятельности и дохода
1 Первоначальный взнос 15% действует только для готового жилья
2 Первоначальный взнос
в совокупности собственных средств и материнского капитала:
•0% собственных средств для приобретения жилой недвижимости на первичном рынке, если МСК
достаточно для внесения всего ПВ;
•от 5% собственных средств для приобретения жилой недвижимости на вторичном рынке, если
остатка МСК достаточно для оплаты ПВ в полном объеме.
3
Для кредитов суммой более 20 млн руб. ПВ может быть увеличен.

9.

Рассмотрение по выписке из ПФР
Выписка ПФР – подтверждает занятость клиента (доход может быть не
официальный)
Какие документы клиент может сам
запросить на Госуслугах?
• извещение о состоянии лицевого счета
ПФР с информацией о доходе
• выписку из электронной трудовой, в т. ч.
для клиентов, не перешедших на
ведение электронной трудовой книжки
• справку о назначении пенсии
• выписку о размере (остатке)
материнского капитала
• подтверждения занятости и дохода
путем предоставления выписки из ПФР
по смс
Банк самостоятельно направляет запрос в ПФР:
1.
Клиент должен быть авторизован на портале или
мобильном приложении Госуслуг.
2.
Банк направляет клиенту СМС с запросом
выписки из ПФР с номера 0919. Клиенту
необходимо всего лишь отправить ответное СМС
на номер 0919 с текстом ДА ХХХХ.
3.
Сокращается время рассмотрение кредитных
заявок, освобождает клиентов от необходимости
заказывать копию ТК/присылать сформированную
выписку из ПФР на эл. почту.

10.

Ипотека с материнским капиталом
в качестве первоначального взноса
Первоначальный взнос может быть сформирован полностью
за счет средств МСК при соответствии минимальным
требованиям к размеру первоначального взноса по программам
• По госпрограммам – сумма кредита и размер первоначального
взноса перечисляются после регистрации договора
• По базовым программам – сумма кредита увеличивается на
сумму первоначального взноса
Дополнительные возможности:
• Электронное взаимодействие с ПФР
• Поступление средств материнского капитала сокращается до 14 дней
Размер первоначального взноса
Первичный
рынок
от
0%
собственных средств
Вторичный
рынок
от
5%
собственных средств

11.

Программы кредитования

12.

Ипотека для семей с детьми
Срок от 3 до 30 лет | ПВ от 20,01% | ПВ 0% (мат.кап)
Возможно
получение более
1 кредита по
программе**
Ставка 5,99% | min ставка 3,9%
Сумма1 12 млн руб. (МСК, МО, СПБ, ЛО) • 6 млн руб. (другие регионы)
30 млн руб.
• 15 млн руб.
ЦЕЛЬ
• Ребенок до 7 лет (не вкл.) на дату заключения КД:
-
ДДУ квартира !!!ДУПТ нельзя; ИЖС. ДКП (Первый собственник) – квартира, ИЖС (ЮЛ (застройщик) или ИП(строитель).; УК ЗПИФ; УК ЗПИФ ИЖС; Фонд развития
территорий; Фонд реновации. Рефинансирование на вышеуказанные цели. ИЖС подряд !!!Только эскроу.
• Два и более несовершеннолетних (18-) детей на дату заключения КД:
-
ДДУ* квартира !!!ДУПТ нельзя; ДКП* (Первый собственник) – квартира (ЮЛ (застройщик) или ИП(строитель).; ДДУ ИЖС; ИЖС подряд !!!Только эскроу; ДКП
(Первый собственник) ИЖС (ЮЛ (застройщик) или ИП(строитель)); ДКП* - УК ЗПИФ; ДКП УК ЗПИФ ИЖС; ДКП* Фонд развития территорий.
• Ребенок с категорией «Ребенок-инвалид»:
-
ДДУ квартира !!!ДУПТ нельзя; ИЖС. ДКП - (Первый собственник) – квартира, ИЖС (ЮЛ (застройщик) или ИП(строитель); ИЖС (ЮЛ/ИП первый собственник строитель); УК ЗПИФ; УК ЗПИФ ИЖС; Фонд развития территорий; Фонд реновации; В субъекте, в котором в месяце, предшествующем месяцу заключения КД нет
строящихся МКД. Рефинансирование на вышеуказанные цели. ИЖС подряд !!!Только эскроу.
Доступно только с опциями (на выбор):
«Субсидирование ипотеки»; «Берем проценты на себя»; «Комбо ипотека»
*В городах с численностью населения не более 50 тыс. человек (за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО)
**Возможно получение более 1 кредита при одновременном выполнении условий:
- рождение еще одного ребенка после заключения первого договора (после 23.12.2023) и закрытие первого льготного кредита по любой программе, выданного после 23.12.2023
1
Сумма кредита сверх 12 млн руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской и Московской областей) и 6 млн руб. (для других регионов) доступна только для кредитов, субсидированных
застройщиком.

13.

Дальневосточная ипотека
Только 1 кредит
по программе
Срок от 3 до 30 лет | ПВ 20,01%| ПВ 0 % (мат.кап)
Ставка 1,99% | min ставка 0,01%
Сумма 9 млн руб.
ЦЕЛЬ
• Покупка строящегося жилья (Квартир у
ЮЛ/ИП/ЗПИФ по ДДУ/ДУПТ)
• Покупка готового жилья (Квартир у
ЮЛ/ИП/ЗПИФ (первого собственника)
по ДКП и от ЮЛ/ФЛ/ИП в сельском
населенном пункте ДФО)
Доступно только с опциями (на выбор):
• «Субсидирование ипотеки»
• «Берем проценты на себя»
ВАЖНО!
Супруг(-а) (при наличии) заемщика,
в обязательном порядке привлекается в
качестве солидарного заемщика
по кредитному договору

14.

Как снизить ставку
опция «Снижение ставки»:
«Строящееся жилье»
- 4%
- 4,74%
- 6,5%
- 8,5%
1
Срок от 3 до 30 лет | ПВ от 15% / 20%| ПВ 0% (мат.кап)
Ставка 20,49% |
min ставка 11,99%
Сумма до 200 млн руб.
Использование материнского капитала в качестве
первоначального взноса, собственных средств - 0%, если МСК
достаточно для внесения всего ПВ
Возможность включения Опции «Снижение ставки» в сумму
ипотечного кредита, оплата в «рассрочку» и за наличные
NEW тариф страхования – 0,5% от суммы ипотечного кредита
1
ПВ от 15% для приобретению недвижимости по ДКП
- 0,5%
для зарплатных клиентов

15.

Как снизить ставку
«Готовое жилье»
Срок от 3 до 30 лет | ПВ от 15% | ПВ 5% (мат.кап)
Ставка 20,49% |
min ставка 11,99%
Сумма до 200 млн руб.
Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса,
собственных средств – 5%, если остатка МСК достаточно для оплаты ПВ в
полном объеме
Возможность включения Опции «Снижение ставки» в сумму ипотечного
кредита, оплата в «рассрочку», за наличные, за счет части ПВ
NEW тариф страхования – 0,5% от суммы ипотечного кредита
опция «Снижение ставки»:
- 4%
- 4,74%
- 6,5%
- 8,5%
- 0,5%
для зарплатных клиентов

16.

Как снизить ставку
опция «Снижение ставки»:
Ипотека «Жилой дом с
земельным участком»
- 4%
- 4,74%
- 6,5%
- 8,5%
- 0,5%
ПВ от 30% | ПВ 5 % (мат.кап)
для зарплатных клиентов
Ставка 20,49% | min ставка 11,99%
Сумма до 10 млн руб.
Доступно:
Недоступно:
Учет средств МСК в определении суммы ПВ
Возможность включения Опции «Снижение ставки» в
сумму ипотечного кредита, оплата в «рассрочку» и
за наличные
Рассмотрение по двум документам

17.

Как снизить ставку
Как
опцияснизить
«Снижениеставку
ставки»:
«Ипотека на коммерческую
недвижимость»
опция «Снижение ставки»:
- 1,5%
4%
-- 2,24%
-- 4,74%
4,0%
-- 6,5%
5,0%
- 8,5%
- 0,5%
Срок от 3 до 30 лет | ПВ от 30%
для зарплатных
- 0,5% клиентов
Ставка 21,74% | min ставка 13,24%
Сумма до 200 млн руб.
ЦЕЛЬ
Лояльное рассмотрение собственников бизнеса - без
надбавки к процентной ставке
Возможность включения Опции «Снижение ставки» в сумму
ипотечного кредита, оплата в «рассрочку» и за наличные
• Приобретение коммерческой
недвижимости на первичном
рынке и вторичном рынке
(первые этажи жилых домов)

18.

Как снизить ставку
опция «Снижение ставки»:
«Рефинансирование»
- 4%
- 4,74%
- 6,5%
- 8,5%
- 0,5%
Срок до 30 лет | Кредит до 80%
для зарплатных клиентов
Ставка 20,99% | min ставка 12,49%
Сумма до 200 млн руб.
ЦЕЛЬ
Допускается ввод нового финансового созаемщика
Допускается вывод созаемщиков, если они не являлись
залогодателями
Возможность включения Опции «Снижение ставки» в сумму
ипотечного кредита, оплата в «рассрочку» и за наличные
• Рефинансирование ипотечного
кредита стороннего Банка,
первоначально предоставленного
на приобретение недвижимого
имущества/прав требования на
недвижимое имущество
• Рефинансирование с
консолидацией прочих кредитов

19.

Опция снижения
ставки:
«Ипотека под залог недвижимости»
- 0,5%
для зарплатных клиентов
Срок от 3 до 15 лет | Кредит до 70%
Ставка 24,9% | min ставка 19,9%
Сумма до 30 млн руб.
Кредит предоставляется на любые цели
Тип залога
Квартира / апартаменты (один
залог)
Сумма оформленного кредита
Более 800 000 руб.
Дом с земельным участком
Любой тип залога
Менее 800 000 руб.
LTV
до 70%
Процентная ставка
19,9%
либо 24,9%
до 60%
26,90%
до 70%
28,40%

20.

Опция снижения
ставки:
«Рефинансирование кредита под
залог недвижимости»
- 0,5%
для зарплатных клиентов
Срок от 3 до 15 лет | Кредит до 60%
Ставка 24,9%
Сумма до 30 млн руб.
ЦЕЛЬ
Дополнительные возможности:
Допускается ввод нового финансового созаемщика
Допускается вывод созаемщиков, если они не являлись
залогодателями
Опция «Снижение ставки за комиссию»
• Рефинансирование ипотечного
кредита стороннего Банка,
первоначально предоставленного
на целевые нужды под залог
имеющейся недвижимости
(квартира/ апартаменты)
• Рефинансирование с
консолидацией прочих кредитов

21.

Выгодные условия по ипотеке
Субсидирование
Семейная ипотека
ДФО
3,9%
0,01%
до 15 млн. руб./ до 30 млн. руб.
ПВ от 20%
до 9 млн. руб.
ПВ от 20%
Новостройка
Коммерция
11,99%
13,24%
до 200 млн. руб.
ПВ от 20%
до 200 млн. руб.
ПВ от 30%

22.

Выгодные условия по ипотеке Субсидирование
(для регионов)
Семейная ипотека
ДФО
3,9%
0,01%
до 15 млн. руб./ до 30 млн. руб.
ПВ от 20%
до 9 млн. руб.
ПВ от 20%
Новостройка
Коммерция
11,99%
13,24%
до 200 млн. руб.
ПВ от 20%
до 200 млн. руб.
ПВ от 30%

23.

Программы кредитования с ГК «Самолет»
(сумма кредита 6 млн. руб., срок 30 лет)
Полный срок кредитования
Семейная ипотека
Новостройка
Коммерция
3,9%
11,99%
13,24%
до 15 млн руб. | ПВ от 20%
Платеж 28 300
до 200 млн руб. | ПВ от 20%
Платеж 61 670
до 200 млн руб. | ПВ от 30%
Платеж 63 988
«Берем проценты на себя»
Семейная ипотека
(срок от 1 года до 2 лет)
0%
до 15 млн руб. | ПВ от 20%
Платеж 5 973
Платеж после льготного периода
35 973

24.

Программы кредитования с ГК «Самолет»
(сумма кредита 12 млн. руб., срок 30 лет)
Полный срок кредитования
Семейная ипотека
Новостройка
Коммерция
3,9%
11,99%
13,24%
до 15 млн руб. | ПВ от 20%
Платеж 56 600
до 200 млн руб. | ПВ от 20%
Платеж 123 341
до 200 млн руб. | ПВ от 30%
Платеж 127 977
«Берем проценты на себя»
Семейная ипотека (срок от 1 года до 2 лет)
0%
до 15 млн руб. | ПВ от 20%
Платеж 11 946
Платеж после льготного периода 71 946

25.

Правильная ипотека
Предоставление заемщику льготной % ставки по ипотеке на период
строительства от 6 мес. до 3 лет без комиссии от застройщика
Срок от 15 лет
условия определяются
застройщиком
| ПВ от 15% | ПВ 0 % (мат.кап)
Сокращение платежа до 50%
Акция «Выгодная ипотека с Халвой» НЕ применяется
• Программа доступна в рамках «Новостройка»
(квартира, апартаменты) и «Новостройка»
(коммерция)
• Замена рассрочки от застройщика
• Снижение нагрузки клиента (аренда,
потребительский кредит)
• Возможно частичное или полное досрочное
погашение кредита
• Заключение специальных договоров с застройщиком
о сотрудничестве в рамках данной программы НЕ
ТРЕБУЕТСЯ!

26.

Описание программы «Правильная ипотека»
регион
Новостройка
ПВ
От 15,01
Срок нахождения на
аккредитиве, мес.
Ставка на льготный
период
от 6 месяцев
7,90%
от 9-11 месяцев
5,90%
от 12-36 месяцев
4,90%
от 6 месяцев
7,90%
от 9-11 месяцев
5,90%
от 12-36 месяцев
4,90%
Ставка после
льготного периода
19,99%
Мск/Спб /
Прочие
Коммерция
* для коммерческой ипотеки ПВ 30% по ДДУ/ДУПТ/ДКП)
30,00%
20,74%

27.

Правильная ипотека
Новостройка
Опция «Правильная ипотека»
Опция «Правильная ипотека»
(срок действия опции до 3 лет)
ПВ 15%
12 000 000 ₽
20,49%
12 000 000 ₽
30 лет
205 363,00 ₽
БЕЗ
комиссии от клиента
наценки на квартиру
4,9%
63 687,00 ₽
30 лет
5 100 324,00 ₽

28.

Правильная ипотека
Новостройка
Опция «Правильная ипотека»
Опция «Правильная ипотека»
(срок действия опции до 11 мес.)
ПВ 15%
12 000 000 ₽
20,49%
12 000 000 ₽
30 лет
205 363,00 ₽
БЕЗ
комиссии от клиента
наценки на квартиру
5,9%
71 176,00 ₽
30 лет
1 476 051,00 ₽

29.

Правильная ипотека
Новостройка
Опция «Правильная ипотека»
Опция «Правильная ипотека»
(срок действия опции до 8 мес.)
ПВ 15%
12 000 000 ₽
20,49%
12 000 000 ₽
30 лет
205 363,00 ₽
БЕЗ
комиссии от клиента
наценки на квартиру
7,9%
87 217,00 ₽
30 лет
945 170,00 ₽

30.

Правильная ипотека
Новостройка
Опция «Правильная ипотека»
Опция «Правильная ипотека»
(срок действия опции до 3 лет)
ПВ 15%
6 000 000 ₽
6 000 000 ₽
20,49%
30 лет
102 681,00 ₽
БЕЗ
комиссии от клиента
наценки на квартиру
4,9%
31 844,00 ₽
30 лет
2 550 161,00 ₽

31.

Правильная ипотека
Новостройка
Опция «Правильная ипотека»
Опция «Правильная ипотека»
(срок действия опции до 11 мес.)
ПВ 15%
6 000 000 ₽
6 000 000 ₽
20,49%
30 лет
102 681,00 ₽
БЕЗ
комиссии от клиента
наценки на квартиру
5,9%
35 588,00 ₽
30 лет
738 026,00 ₽

32.

Правильная ипотека
Новостройка
Опция «Правильная ипотека»
Опция «Правильная ипотека»
(срок действия опции до 8 мес.)
ПВ 15%
6 000 000 ₽
6 000 000 ₽
20,49%
30 лет
102 681,00 ₽
БЕЗ
комиссии от клиента
наценки на квартиру
7,9%
31 844,00 ₽
30 лет
472 584,00 ₽

33.

Правильная ипотека
Коммерческая недвижимость
Опция «Правильная ипотека»
Опция «Правильная ипотека»
(срок действия опции до 3 лет)
ПВ 30%
12 000 000 ₽
21,74%
12 000 000 ₽
30 лет
217 739,00 ₽
БЕЗ
комиссии от клиента
наценки на квартиру
4,9%
63 687,00₽
30 лет
5 545 882,00 ₽

34.

Правильная ипотека
Коммерческая недвижимость
Опция «Правильная ипотека»
Опция «Правильная ипотека»
(срок действия опции до 11 мес.)
ПВ 30%
12 000 000 ₽
21,74%
12 000 000 ₽
30 лет
217 739,00 ₽
БЕЗ
комиссии от клиента
наценки на квартиру
5,9%
71 176,00 ₽
30 лет
1 612 194,00 ₽

35.

Правильная ипотека
Коммерческая недвижимость
Опция «Правильная ипотека»
Опция «Правильная ипотека»
(срок действия опции до 8 мес.)
ПВ 30%
12 000 000 ₽
21,74%
12 000 000 ₽
30 лет
217 739,00 ₽
БЕЗ
комиссии от клиента
наценки на квартиру
7,9%
87 217,00 ₽
30 лет
1 044 183,00 ₽

36.

Правильная ипотека
Коммерческая недвижимость
Опция «Правильная ипотека»
Опция «Правильная ипотека»
(срок действия опции до 3 лет)
ПВ 30%
6 000 000 ₽
6 000 000 ₽
21,74%
30 лет
103 918,00 ₽
БЕЗ
комиссии от клиента
наценки на квартиру
4,9%
31 843,00₽
30 лет
2 772 941,00 ₽

37.

Правильная ипотека
Коммерческая недвижимость
Опция «Правильная ипотека»
Опция «Правильная ипотека»
(срок действия опции до 11 мес.)
ПВ 30%
6 000 000 ₽
6 000 000 ₽
21,74%
30 лет
103 918,00 ₽
БЕЗ
комиссии от клиента
наценки на квартиру
5,9%
35 588,00 ₽
30 лет
806 097,00 ₽

38.

Правильная ипотека
Коммерческая недвижимость
Опция «Правильная ипотека»
Опция «Правильная ипотека»
(срок действия опции до 8 мес.)
ПВ 30%
6 000 000 ₽
6 000 000 ₽
21,74%
30 лет
103 918,00 ₽
БЕЗ
комиссии от клиента
наценки на квартиру
7,9%
43 608,00 ₽
30 лет
522 092,00 ₽

39.

Берем все проценты на себя
на срок от 6 мес. до 5 лет
Срок от 10 лет
условия определяются
застройщиком
|
Платеж от 4 025 руб.
Сокращение платежа до 80%
• Программа доступна в рамках «Субсидия 2018
(детская ипотека)», «Дальневосточная ипотека»,
«Новостройка» и «Коммерция» (квартира,
апартаменты, ПДКП, ДКП)
• Платеж по программе ниже ипотеки под 0,01% на
полный срок кредитования
• Замена рассрочки от застройщика
• Снижение нагрузки клиента (аренда, потребительский
кредит)
платеж при сумме кредита
6 млн руб.

40.

Берем все проценты на себя (регионы)
на срок от 6 мес. до 5 лет
Срок от 10 лет
условия определяются
застройщиком
|
Платеж от 4 025 руб.
Сокращение платежа до 80%
• Программа доступна в рамках «Субсидия 2018
(детская ипотека)», «Дальневосточная ипотека»,
«Новостройка» и «Коммерция» (квартира,
апартаменты, ПДКП, ДКП)
• Платеж по программе ниже ипотеки под 0,01% на
полный срок кредитования
• Замена рассрочки от застройщика
• Снижение нагрузки клиента (аренда, потребительский
кредит)
платеж при сумме кредита
6 млн руб.

41.

Берем все проценты на себя
на срок от 6 мес. до 5 лет
Срок от 10 лет
условия определяются
застройщиком
|
Платеж от 8 051 руб.
Сокращение платежа до 80%
• Программа доступна в рамках «Субсидия 2018
(детская ипотека)», «Дальневосточная ипотека»,
«Новостройка» и «Коммерция» (квартира,
апартаменты, ПДКП, ДКП)
• Платеж по программе ниже ипотеки под 0,01% на
полный срок кредитования
• Замена рассрочки от застройщика
• Снижение нагрузки клиента (аренда, потребительский
кредит)
платеж при сумме кредита
12 млн руб.

42.

Берем все проценты на себя (регионы)
на срок от 6 мес. до 5 лет
Срок от 10 лет
условия определяются
застройщиком
|
Платеж от 8 051 руб.
Сокращение платежа до 80%
• Программа доступна в рамках «Субсидия 2018
(детская ипотека)», «Дальневосточная ипотека»,
«Новостройка» и «Коммерция» (квартира,
апартаменты, ПДКП, ДКП)
• Платеж по программе ниже ипотеки под 0,01% на
полный срок кредитования
• Замена рассрочки от застройщика
• Снижение нагрузки клиента (аренда, потребительский
кредит)
платеж при сумме кредита
12 млн руб.

43.

Опция «Снижение ставки»
Первичный и вторичный рынок
Опция «Снижение процентной ставки»
Опция «Снижение процентной ставки
в кредит»
Акция «Выгодная ипотека с Халвой»
Акция «Выгодная ипотека с Халвой»
6 000 000 ₽
6 000 000 ₽
20,49%
30 лет
102 681,00 ₽
11,99%
77 088,00₽
Способы оплаты опции
• Включение в сумму ипотечного кредита
• Рассрочка по карте «Халва»
• Оплата за наличные средства
30 лет
1 378 702,00 ₽

44.

Ипотека «Наделение детей долями»
Срок от 3 до 30 лет |
ПВ от 15%1,2
Основное условие
• Заёмщики – только «наемные работники»
• Возраст ребенка (залогодателя) – от 5 лет (включительно). Детей может быть
несколько.
• Несовершеннолетний должен быть ребенком одного из заемщиков.
• Один из совершеннолетних заемщиков должен быть родителем/опекуном/
попечителем ребенка.
• Выкуп из-под залога стороннего банка не применим для сделок с выделением
долей несовершеннолетним.
• Рассмотрение заемщика возможно по 2-м документам
Первоначальный взнос 15% действует только для вторичного рынка
Применимо условие оплаты ПВ 0% собственных средств за счет МСК для первичного рынка, 5%
для вторичного рынка
3 Для ДВИ — 6 млн руб.
1
2
| Сумма до 10 млн руб.3
Применимо к программам
• «Дальневосточная ипотека»
• «Детская ипотека»
• «Новостройка»
• «Кредит на приобретение
недвижимости»

45.

Ипотека «Выкуп последней доли в квартире»
Основное условие
• Основной заемщик – текущий собственник долей и залогодатель (покупатель) оставшейся доли.
Допускается оформление доли в общую совместную собственность супругов, если текущая доля уже
находится в общей совместной собственности.
• Несовершеннолетний НЕ может быть залогодателем.
• Залог – ТОЛЬКО квартира на вторичном рынке. Апартаменты, дом с ЗУ, нежилые помещения не
рассматриваются в качестве предмета залога.
• Средства МСК НЕЛЬЗЯ использовать в качестве первоначального взноса.
• По залогу предоставляется полный пакет документов как по уже существующей доле в квартире так и
по доле, которая предполагается к выкупу.
• Отчет об оценке предоставляется в обязательном порядке. При этом, в отчете должна быть указана как
стоимости доли предполагаемой к выкупу, так и стоимости квартира в целом.
• Сделки с занижением стоимости в ДКП не допускаются
1
покупка последней доли в квартире,- НЕ комнаты. То есть, доля НЕ должна быть выделена в натуре, без присвоения ей отдельного кадастрового номера.
1

46.

Пакет документов на объект недвижимости
• Документы, на основании которых возникло право собственности
и подтверждающие право собственности
– договор купли-продажи, мены, приватизации, наследство
– свидетельство, подтверждающее право собственности
(до 15.07.2016г.) / ЕГРН (с 15.07.2016г.)
• Документы по продавцу
паспорт, свидетельство о браке, свидетельство o рождении детей, свидетельство
о расторжении брака, согласие на обработку
персональных данных, справки ПНД/НД (по запросу),согласие супруга(и)
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица
по месту жительства на территории РФ и карточка с реквизитами ИП
(если продавец индивидуальный предприниматель)
• Копия Устава в действующей редакции, со всеми изменениями и дополнениями
(все страницы), карточка с реквизитами счета юридического лица,
справка/письмо о некрупности и незаинтересованности (если продавец
юридическое лицо)
ВАЖНО!
• Продавцу не более 85 лет
• Проведение сделок на вторичном
рынке через Эскроу
• Первоначальный взнос через
счет банка или по расписке
• Сделки между родственниками
не проводятся (родители, дети,
супруги)
• Возможно проведение сделок по
доверенности от продавца
физ.лица

47.

Сделки с занижением
Особенности
Стоимость объекта в договоре купли-продажи не менее
чем 50% от общей суммы кредита
Типы недвижимости
Квартиры, апартаменты, коммерческая
недвижимость (вторичный рынок)
Продавец
Физическое лицо, владеющее указанной
недвижимостью менее 5-ти лет
Не совместимо:
• продавец ИП/ ЮЛ/ несовершеннолетний
залогодатель
• сделки по выкупу из-под залога Совкомбанка/
иного Банка
Особенности договора
Заключается:
• Договор купли-продажи на цели
приобретения недвижимости
• Соглашение об оплате неотделимых
улучшений

48.

Перепланировки
Совкомбанк принимает
Перенос/расширение кухни, с/у и др. помещений над жилыми комнатами соседей;
Объединение помещения с балконом/лоджией (при условии демонтажа в т.ч. и подоконного блока);
Перенос отопления на лоджии/балконы;
Горизонтальное и вертикальное объединение (с квартирой, чердаком, подвалом, тех. этажом, местами
общего пользования);
Перенос водоснабжения и канализации;
Нарушение вентиляции;
Самовольное строительство балкона.
Совкомбанк не принимает
Демонтаж несущих стен с незарегистрированной в установленном законом порядке перепланировкой
Полная ликвидация вентиляционных и сантехнических шкафов

49.

Приобретение недвижимости в залоге
стороннего банка
Порядок заключения сделки
1
2
Одобрение заявки и
объекта
3
Проведение сделки
Проверка продавца
Оценка доходов и занятости
продавца не производится
Производится в стандартном
режиме
Погашение ипотеки
продавца
Досрочное погашение кредита
Снятие обременения другого
банка в МФЦ
Внесение первоначального
взноса
Подписание договора
поручительства с продавцом
6
5
4
Особенности заключения
сделки
Окончательный
расчет
После регистрации продавец
предоставляет документы в банк для
раскрытия эскроу
Регистрация сделки
Подача документов на
регистрацию:
• залога в пользу Совкомбанка
• Договора приобретения
• банк кредитует остаток основного
долга + текущие % (продавец
только ФЛ и не имеет текущей
просроченной задолженности по
кредиту);
• продавцом не были
использованы средства МСК на
покупку/ погашение действующего
ипотечного кредита;
• не допускается занижение
стоимости по ДКП.
ВАЖНО!
С продавцом должен быть заключен
договор поручительства, действующий
до даты регистрации перехода прав
на предмет залога к заемщику!
Не допускается оплата первоначального взноса до сделки кроме суммы в размере не более 5% от стоимости по договору
приобретения, уплаченной в качестве аванса/залога

50.

Наши преимущества
Комфортный размер первоначального
взноса
Бесплатная подготовка ДКП в рамках ипотечной
сделки
Дистанционный канал оформления
кредита
Быстрое рассмотрение заявки
на кредит
Разные типы недвижимости (квартиры,
апартаменты, коммерческая
недвижимость и дома с ЗУ)
Рефинансирование ипотечного кредита стороннего
банка с возможностью рефинансирования иных
кредитов и получения ДС на руки на любые цели
Кредит доступен ИП и собственникам
бизнеса
Максимальный возраст заёмщика — 85 лет
(на момент погашения)
Выкуп недвижимости из под залога
другого банка
Удаленная сделка (первичный и вторичный
рынок), без посещения офиса Банка
Возможность подтвердить оплату ПВ
любым удобным способом (Расписка,
платежное поручение и т.д. и т.п.)
Возможность включения расходов на страхование
в тело кредита или оплата в рассрочку на карте
«Халва»
Возможность использования
Материнского капитала (МСК) в счет ПВ
по первичному и вторичному рынку
Сделки по доверенности от продавца (в т.ч. по
доверенности от третьего лица)

51.

Электронная регистрация
Минимальный пакет документов:
• паспорт клиента, СНИЛС, номер ИНН (оригинал не
обязателен), моб. телефон.
• Клиент может осуществить подписание всех
документов с личного мобильного телефона.
• Сотрудник сообщает Клиенту номер УИН и сумму
необходимой оплаты госпошлины и формирует
платежное поручение на оплату госпошлины за
регистрацию договора.
• Зарегистрировать залог за минимальный
срок – до 5 дней.
• Сокращение сроков проведения сделки, нет
необходимости обращаться в МФЦ.
• Гос. пошлина оплачивается отдельно.
Выгодная цена
8 000 руб.
Подача документов на гос.
регистрацию в отделении банка на
вторичном рынке

52.

Электронная ипотека
• Подписание документов в 1 день всеми
участниками сделки — Банк, продавец и Клиент.
• Оформление сделки без привязки к территории
(клиент и продавец могут находиться в разных
городах).
• Расширение партнерской сети и увеличение
объема продаж, за счет привлечения потока
клиентов с других регионов.
• Избавление от дополнительных расходов,
связанных с посещением города расположения
(покупка билетов, проживание в гостинице,
питание и прочее) — весь процесс покупки и
регистрации происходит удаленно через
электронные каналы.
Выгодная цена
8 000 руб.
Подписание документов +
регистрация залога в Росреестре с
ЭЦП на первичном и вторичном рынке
Подписание кредитных документов с
помощью электронно-цифровой
подписи на первичном и вторичном
рынке и регистрация региональных/
межрегиональных сделок в
Росреестре.

53.

Удаленная сделка
Новые возможности для первичного и
вторичного рынка
ВАЖНО!
• Возможно проведение ипотечных сделок на вторичном/
первичном рынке без личного присутствия Заемщика в Банке
при приобретении недвижимого имущества у продавца –
Физического лица.
• Подтверждение личности участникам сделки можно пройти в
любом ближайшем отделении банка
• Комфортно. Все участники сделки, во время проведения
сделки находятся в удобном месте без привязки к офису
• Выгодно. Нет дополнительных расходов для посещения
офиса, клиентам/ Застройщику не надо находиться в одном
городе, экономия нотариальных расходов
• Возможность проведения сделки вне зависимости от работы
МФЦ/ Росреестра
• Регистрация залога в Росреестре от 1 дня
• Инновационно. Использование современных платформ
Удаленная сделка возможна только
при использовании Застройщиком
ПО SmartDeal
Подписание кредитных документов
с помощью электронно-цифровой
подписи на первичном и вторичном
рынке

54.

Эскроу счет. Безопасные расчеты
Гарантия безопасности по сделке с
недвижимостью
Быстро, просто и удобно
• Банк перечисляет деньги на счет продавца только
после предъявления документа, подтверждающего
государственную регистрацию прав на объект
недвижимости.
• Средства на эскроу-счете застрахованы.
• Средства на эскроу-счете не подлежат аресту.
• Бесплатно открытие, сопровождение счета,
перевод ДС в сторонний банк
• Персональный менеджер, сопровождающий
сделку
• Доступно удаленное подписание
документов с помощью электронной
подписи
• Доступна электронная регистрация
Возможность выбрать подходящий тариф, с
разным наполнением услуг.
• Тариф «Нулевой» - бесплатно
• Тариф «Стандарт» - 3000 рублей
• Тариф «Оптимальный» - 7000 рублей
• Тариф «Премиум» - 10 000 рублей

55.

Эскроу счет. Безопасные расчеты
Тариф "Нулевой" Тариф "Стандарт" Тариф "Оптимальный"
Тариф "Премиум"
Открытие, изменение и
закрытие эскроу счета
Персональный менеджер
Подготовка договора куплипродажи
Электронная регистрация
договора с выпуском УКЭП
для всех участников сделки
Бесплатный пересчет и
проверка купюр в кассе
Банка
0 руб.
3 000 руб.
7 000 руб.
10 000 руб.

56.

Ваш куратор
Фамилия Имя
Отчество
мобильный телефон
email:

57.

Центр ипотечного
кредитования
Фамилия Имя
Отчество
мобильный телефон
email: