Основные инструменты, используемые при расчетных операциях юридических лиц, влияющие на повышение доходности коммерческого банка

1.

Министерство науки и высшего образования Российской Федерации
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
высшего образования
«РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ТУРИЗМА И
СЕРВИСА»
КОЛЛЕДЖ
Выпускная квалификационная работа
на тему:
Основные инструменты, используемые при расчетных операциях
юридических лиц, влияющие на повышение доходности коммерческого
банка на примере «ПАО ПРОМСВЯЗЬБАНК»
По специальности 38.02.07 Банковское дело
Работу выполнил:
Студент группы БД-21-1 Артёмов Ярослав Павлович
Руководитель:
Преподаватель СПО Иорданиди Инесса Фёдоровна

2.

Актуальность, объект и предмет исследования
Актуальность выпускной квалификационной работы заключается в расчетных операциях
юридических лиц, влияющих на повышение доходности коммерческого банка, а также
разрабатываются рекомендации по организации процесса расчетно-кассового обсуживания
юридических лиц
Объект исследования – основные инструменты, используемые
при расчетно-кассовом обслуживание юридических лиц.
Предмет исследования - Повышение качества
расчётно-кассовых операций юридических лиц в ПАО
«ПРОМСВЯЗЬБАНК»

3.

Цель и задачи исследования
Целью выпускной квалификационной работы является организация процесса РКО в ПАО
«ПРОМСВЯЗЬБАНК»
Исходя из поставленной цели, основное внимание было уделено решению следующих задач:
- Изучение законодательства и нормативных актов, регулирующих процедуру и порядок проведения
расчётных операций юридических лиц- рассмотреть организацию работы коммерческого банка с
банковскими картами;
- Подготовка необходимой документации для проведения расчетных операций- дать организационноэкономическую характеристику ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»;
- Обеспечение безопасности проведения расчетных операций
- Организация процесса РКО юридических лиц на примере ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»;

4.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПРОВЕДЕНИЯ
РАСЧЕТНЫХ ОПЕРАЦИЙ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
1.1. Изучение законодательства и нормативных актов, регулирующих процедуру
И порядок проведения расчётных операций юридических лиц
Изучение законодательства и нормативных актов, регулирующих процедуру и порядок
проведения расчётных операций юридических лиц, включает в себя ознакомление с различными
документами и законами, которые определяют правила и требования к проведению таких
операций.
Основные аспекты, которые необходимо изучить:
• Гражданский кодекс РФ (часть вторая)
• Федеральный закон «О национальной платёжной системе»
• Положение Банка России № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»
• Положение Банка России № 595-П
• Положение Банка России № 630-П
• Другие нормативные акты и инструкции Банка России

5.

1.2. Подготовка необходимой документации для
проведения расчетных операций, включая договоры,
счета-фактуры, акты выполненных работ и т.д.
Чтобы заключить договор на РКО, потребуется следующий перечень документов:
Заявление на открытие р/с. Если речь идет о юрлице, необходима подпись руководителя компании
и печать (кроме тех случаев, когда клиентская организация ее не использует).
Заявка на комплексное обслуживание. Требуется для юридических лиц и ИП, которые занимаются
частной практикой.
Выписка из ЕГРЮЛ (действует в течение месяца). Требуется не всегда – в ряде случаев банк
заказывает ее самостоятельно.
Учредительная документация предприятия (устав и пр.).
Бумаги, подтверждающие наличие полномочий у исполнительного органа юрлица.
Карточка, в которой содержатся образцы подписей ответственных лиц компании-клиента (должна
быть заверена нотариусом).

6.

1.3. Обеспечение безопасности проведения расчетных
операций, например, защита от мошенничества, контроль
за финансовыми операциями и т.д.
Безопасность проведения расчётных операций — это комплекс
мер, направленных на защиту финансовых интересов юридических лиц
и предотвращение возможных потерь.
Наиболее высокий уровень безопасности обеспечивают аппаратные средства
идентификации клиентов, к которым относятся:
идентификация
посредством
программных
носителях;
биометрическая идентификация;
использование выделенных каналов связи
кодов
на
нетиражируемых

7.

ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ ПРОЦЕССА РАСЧЕТНОКАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ НА
ПРИМЕРЕ ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
ПАО «Промсвязьбанк» входит в
перечень системно значимых кредитных
организаций, опубликованный Банком
России, а также входит в ТОП-10 банков
страны по объёму активов.
ПАО «Промсвязьбанк» является одним из
лидеров ипотечного рынка РФ и входит в десятку
банков по объёму выдачи ипотеки, в сентябре заняв
одну из верхних строчек в ТОП-5 банков по выдаче
льготной ипотеки Госпрограмма2020. Кроме того,
ПАО «Промсвязьбанк» занимает порядка 40 % рынка
военной ипотеки.
ПАО «Промсвязьбанк» создал специализированный
департамент по работе с проектами диверсификации для в решении
поставленных задач. В банке заявляли, что он уже является
платформой для организации взаимодействия компаний ОПК как с
государственными органами и институтами развития, так и с
участниками рынка гражданской продукции.

8.

2.2. Анализ состояния кассового обслуживания
юридических лиц в ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
За период с 2021 по 2023 гг. в общем объёме источников поступлений наличных
денежных средств от юридических лиц банка возрос удельный вес поступлений торговой выручки
от продажи товаров (с 44% до 55%) и поступлений от реализации платных услуг (с 18% до 24%).
Это произошло в результате увеличения количества предприятий, обслуживающихся в банке,
связанных с торговой деятельностью и оказанием услуг. А в связи с сокращением количества
клиентов, занятых в финансовой и других сферах деятельности, уменьшились поступления
денежных средств от операций с ценными бумагами (с 15% до 8%) и прочие поступления (с 23%
до 13%).
За период с 2021 по 2023 гг. в общем объёме направлений расходования наличных
денежных средств клиентами банка возрос удельный вес выдачи средств юридических лиц на
заработную плату (с 30% до 35%) и хозяйственные расходы (с 35% до 40%), а также выплаты
социального характера (с 14% до 17%), на это повлияло увеличение числа корпоративных
клиентов банка. Произошло снижение объёма расходов денежных средств юридических лиц на
выплату дохода, погашение и покупку ценных бумаг (с 21% до 8%), в результате уменьшения
количества клиентов банка занятых в финансовой сфере деятельности.

9.

2.3. Повышение качества расчётно-кассовых операций
юридических лиц в ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
Исходя из потребностей клиента при работе с банком, предлагается использовать новое
средство исполнения постоянных (регулярных) платежей со счёта юридического лица
(индивидуального предпринимателя), такое как — «Постоянное платёжное поручение». «Постоянное
платёжное поручение» — это платёжное поручение клиента, исполняемое банком на регулярной
основе в указанные клиентом сроки без его дополнительного обращения в банк.
Чтобы клиент смог воспользоваться услугой «Постоянное платёжное поручение», он один
раз заполняет в банке специальный бланк. В бланке указываются реквизиты плательщика, получателя
платежа и его банка. Учитывая, что сумма некоторых платежей может изменяться, банк предоставляет
клиентам возможность установить либо фиксированную сумму платежа, либо лимит платежа, в
пределах которого будет изменяться сумма оплаты.
Кроме усовершенствования предоставляемых ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
услуг клиентам, необходимо так же продолжать автоматизировать работу самого
банка, вернее тех его подразделений, работа которых напрямую связана с
обслуживанием клиентов.

10.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц — это одна из базовых функций
коммерческого банка. Расчетно-кассовое обслуживание является важнейшим видом деятельности
банка, поскольку банк привлекает на расчётные счета денежные средства, которые используются им в
активных операциях, за счёт чего формируется его доход.
Изучение нормативных материалов, учебной литературы, статистических данных позволило
исследовать организацию расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в банках Российской
Федерации и изложить в рамках выпускной квалификационной работы.
В ходе выполнения выпускной квалификационной работы прослежена связь безналичного и
налично-денежного оборотов в сфере хозяйственных отношений, рассмотрена система расчётов
организаций, ее основные элементы
Обслуживание корпоративных клиентов является стратегическим направлением деятельности ПАО
«ПРОМСВЯЗЬСБАНК». Расчетно-кассовое обслуживание клиентов является одной из основных
услуг, предоставляемых банком, , банк ориентируется на создание наиболее благоприятных условий
для активного роста бизнеса своих клиентов.

11.

Спасибо за внимание!