Типи ризиків та управління ними

1. Типи ризиків та управління ними

ТИПИ РИЗИКІВ ТА
УПРАВЛІННЯ НИМИ

2. ризик – це можливість (імовірність) невдачі або настання події з негативними для нас наслідками.

РИЗИК – ЦЕ МОЖЛИВІСТЬ (ІМОВІРНІСТЬ) НЕВДАЧІ АБО
НАСТАННЯ ПОДІЇ З НЕГАТИВНИМИ ДЛЯ НАС НАСЛІДКАМИ.
фінансові втрати = фінансові ризики
Будь-який фінансовий ризик характеризується двома параметрами:
• імовірністю настання події: ризик завжди існує там, де є невизначеність щодо
того, настане подія чи ні. Зазвичай імовірність – кількісна оцінка можливості
настання події – вимірюється в процентах та перебуває в діапазоні від 0% до
100%;
• ефектом від настання, або ж абсолютним розміром втрат, які є наслідком певної
події.

3. фінансові ризики, наприклад, якщо зберігати готівкові заощадження вдома, існує ймовірність того, що їх викрадуть або що

ФІНАНСОВІ РИЗИКИ, НАПРИКЛАД, ЯКЩО
ЗБЕРІГАТИ ГОТІВКОВІ ЗАОЩАДЖЕННЯ ВДОМА, ІСНУЄ
ЙМОВІРНІСТЬ ТОГО, ЩО ЇХ ВИКРАДУТЬ
АБО ЩО ІНФЛЯЦІЯ «З’ЇСТЬ» УСІ АБО ЧАСТИНУ ЗАОЩАДЖЕНЬ.
УТІМ, ДОВОЛІ ЧАСТО РИЗИКИ
ВИНИКАЮТЬ НЕЗАЛЕЖНО ВІД НАШОЇ ВОЛІ АБО ВІД НАШИХ ДІЙ,
ЯК, НАПРИКЛАД, РИЗИКИ
ЗНЕЦІНЕННЯ НАЦІОНАЛЬНОЇ ВАЛЮТИ АБО БАНКРУТСТВА
ОКРЕМОГО БАНКУ.

4. 1. Ризик втрати регулярних надходжень

1. РИЗИК ВТРАТИ РЕГУЛЯРНИХ НАДХОДЖЕНЬ
• Грошові надходження можуть опинитися під загрозою через:
• хворобу або професійну травму;
• зміну ситуації всередині компанії або організації;
• невідповідність займаній посаді;
• досягнення пенсійного віку;
• підвищення рівня конкуренції (фрілансери);
• зниження попиту на їхні товари та послуги (фрілансери).

5. 2. Ризик втрати майна.

2. РИЗИК ВТРАТИ МАЙНА.
• Ризик втрати майна - можливість пошкодження, загублення або
крадіжки речей.
• Власник зобов'язаний поновити, замінити або відремонтувати
пошкоджене майно.
• Чим коштовніша річ, тим більший фінансовий ризик.
• Неконтрольовані ризики, такі як стихійні лиха, поломки
обладнання або крадіжки, також можуть призвести до втрати
майна.

6. 3. Ризики неконтрольованого або надмірного боргу.

3. РИЗИКИ НЕКОНТРОЛЬОВАНОГО АБО
НАДМІРНОГО БОРГУ.
• Збалансований бюджет важливий, бо надмірні витрати можуть
призвести до зростаючих боргів та особистого банкрутства.
• Кредитодавці оцінюють кредитоспроможність позичальника,
запитуючи документи та інформацію про доходи та фінансовий стан,
щоб оцінити кредитний ризик.

7. Кредитний ризик означає, що кредитор може втратити гроші, якщо позичальник не поверне кредит.

КРЕДИТНИЙ РИЗИК ОЗНАЧАЄ, ЩО КРЕДИТОР МОЖЕ
ВТРАТИТИ ГРОШІ, ЯКЩО ПОЗИЧАЛЬНИК НЕ ПОВЕРНЕ
КРЕДИТ.
Кредитор оцінює ризик дефолту, досліджуючи фінансовий стан позичальника
за допомогою наступних показників:
• гроші на банківському рахунку;
• коефіцієнти платоспроможності;
• наявність власного майна та постійної роботи;
• кредитну історію боржника.
Розмір та якість забезпечення, що надає позичальник,
також впливає на кредитний ризик.

8. 4. Ризики, пов’язані з інвестуванням.

4. РИЗИКИ, ПОВ’ЯЗАНІ З ІНВЕСТУВАННЯМ.
• Інвестування завжди пов'язані з ризиком. Люди інвестують гроші,
сподіваючись, що їх майно (акції, цінні метали, нерухомість тощо)
збільшить свою вартість і приноситиме прибуток. Але немає жодних
гарантій, що це станеться. Інвестиції можуть стати невдалими,
інвестор може втратити свої гроші. Однак, зазвичай чим більший
ризик, тим вище можлива дохідність. Цей "бонус" для тих, хто
ризикує, називається премією за ризик.

9. Фінансові інструменти

ФІНАНСОВІ ІНСТРУМЕНТИ
• Диверсифікація - це коли ви розподіляєте свої гроші між різними
інвестиціями, щоб зменшити ризик втрати всіх грошей. Це означає, що якщо
одна з ваших інвестицій не буде прибутковою, ви все ще матимете інші
інвестиції, які можуть забезпечити дохід. Диверсифікувати свій портфель
можна, наприклад, вкладаючи гроші у різні акції, облігації або нерухомість. Але
варто пам'ятати, що навіть при диверсифікації, інвестиції можуть приносити
ризики, і не гарантується 100% прибутковість.

10. За якими параметрами можливо оцінити (виміряти) фінансовий ризик?

ЗА ЯКИМИ ПАРАМЕТРАМИ МОЖЛИВО
ОЦІНИТИ (ВИМІРЯТИ) ФІНАНСОВИЙ
РИЗИК?
• імовірністю настання події
• ефектом від настання

11. Які види фінансових ризиків вам відомі?

ЯКІ ВИДИ ФІНАНСОВИХ РИЗИКІВ ВАМ
ВІДОМІ?
1. Ризик втрати регулярних надходжень
2. Ризик втрати майна.
3. Ризики неконтрольованого або надмірного боргу.
4. Ризики, пов’язані з інвестуванням.

12. Схильність до ризику

СХИЛЬНІСТЬ ДО РИЗИКУ
• У кожної людини є своя власна схильність до ризику, яка може
ґрунтуватися на особистих рисах (такими як імпульсивність,
прагнення до успіху та схильність до домінування), так і зовнішнім
середовищем (таким як культура та виховання). Деякі люди мають
закладену в їх ДНК потребу в ризику, тоді як інші намагаються
уникати ризику за будь-яку ціну.

13.

14. Етапи та способи управління ризиками

ЕТАПИ ТА СПОСОБИ УПРАВЛІННЯ РИЗИКАМИ

15. Управління ризиками передбачає декілька ключових етапів

УПРАВЛІННЯ РИЗИКАМИ ПЕРЕДБАЧАЄ ДЕКІЛЬКА
КЛЮЧОВИХ ЕТАПІВ

16. Які ж існують способи управління ризиком?

ЯКІ Ж ІСНУЮТЬ СПОСОБИ УПРАВЛІННЯ РИЗИКОМ?

17.

18.

19. Які етапи та способи управління ризиками вам відомі?

ЯКІ ЕТАПИ ТА СПОСОБИ УПРАВЛІННЯ РИЗИКАМИ
ВАМ ВІДОМІ?
ЕТАПИ
СПОСОБИ
• виявлення ризиків
• уникнення ризику
• оцінка (вимірювання) ризиків
• мінімізація (послаблення) ризику
• ранжування ризиків
• передача ризику.
• обрання способу управління
ризиками.
• прийняття ризику.

20.

21. Дякую за увагу

ДЯКУЮ ЗА УВАГУ