Общая характеристика страхования и страхового права

1.

Тема 1.общая характеристика страхования
и страхового права.

2.

План лекции:
1.
2.
3.
4.
5.
Понятие, цели, задачи, функции страхования.
Роль страхования в гражданском обороте
Общие положения о страховом праве
Основные понятия в страховании
Договор страхования
6.
Виды и формы страхования
7.
Классификация страхования
8.
Понятие, предмет, методы страхового права.
9.
Принципы страхового права.
10. Цели правового регулирования отношений, возникающих в сфере страхования.

3.

1. Понятие, цели, задачи,
функции страхования.

4.

Понятие страхования: страхование является системой экономических отношений, при которой страховщик, получив
определенную сумму денег (страховую премию) от страхователя, обязуется возместить последнему убытки,
причиненные страховым случаем.
Цели страхования:
1. Защита интересов страхователя от возможных рисков и финансовых потерь.
2. Повышение стабильности и надежности бизнес-процессов и индивидуальных деятельностей с помощью переноса
риска на страховую компанию.
3. Обеспечение финансовой защиты при возникновении страхового случая.
4. Социальное обеспечение в виде выплат страхового возмещения в случае травмы, болезни или смерти.

5.

Задачи страхования:
1.
2.
3.
Оценка рисков: страховые компании оценивают потенциальные риски, связанные с страховыми
полисами, и определяют стоимость страховой премии, чтобы обеспечить возможность возмещения
убытков страхователям.
Аккумуляция ресурсов: страховые компании собирают страховые премии от страхователей и
формируют финансовый резерв для возмещения убытков, возникающих в результате страховых
случаев.
Предоставление страховой защиты: страховые компании предоставляют гарантию страховой
защиты страхователям в случае наступления страхового случая.
Функции страхования:
1.
2.
3.
4.
5.
Функция защиты от рисков: страхование предоставляет страхователю финансовую защиту и
компенсацию убытков при возникновении страхового случая.
Функция социальной защиты: страхование обеспечивает социальную защиту и материальную
помощь в случае травмы, болезни или смерти.
Функция инвестирования: страховые компании инвестируют страховые премии, накапливают
финансовые резервы и получают доходы от инвестиций.
Функция стимулирования безопасности: страховые компании могут предложить страхователям
скидки на страховую премию, если они принимают меры для минимизации риска.
Функция распределения страховых рисков: страховые компании распределяют риски между
страхователями и компенсируют убытки, возникающие у отдельных страхователей в результате
страховых случаев.
Таким образом, страхование выполняет ряд важных функций, способствующих защите интересов
страхователей и общества в целом.

6.

2. Роль страхования в
гражданском обороте

7.

Роль страхования в гражданском обороте состоит в обеспечении защиты интересов граждан, организаций и государства от
возможных финансовых потерь, связанных с различными рисками и несчастными случаями.
Основные функции страхования в гражданском обороте:
1. Финансовая защита: Страхование предоставляет возможность переноса риска на страховую компанию, которая в случае
наступления страхового случая возместит убытки, связанные с ним. Это позволяет сохранить финансовое положение
страхователя и минимизировать его убытки.
2. Социальная защита: Страхование обеспечивает защиту интересов граждан и организаций, снижая риски и обеспечивая
финансовую поддержку в случае страхового случая. Это помогает улучшить качество жизни и создать социальную
справедливость.
3. Регулирование рисков: Страховые компании осуществляют анализ и оценку рисков, связанных с различными сферами
гражданского оборота. Они помогают разрабатывать и внедрять меры предупреждения и снижения рисков, а также
устанавливать необходимые стандарты и правила для минимизации потенциальных убытков.
4. Стимулирование экономического развития: Страхование способствует стабильности и надежности в экономике,
обеспечивая защиту финансовых интересов участников гражданского оборота. Это создает благоприятные условия для
предпринимательства, инвестиций и развития бизнеса.
5. Поддержка государственных программ: Страхование может быть использовано в рамках государственных программ по
социальному страхованию и обеспечению безопасности граждан. Например, страховка автомобиля является обязательной
для всех автовладельцев во многих странах и используется для обеспечения финансовой защиты от убытков, связанных с
дорожными происшествиями.

8.

3. Особенности страхования как
финансовой услуги.

9.

Особенности страхования как финансовой услуги включают:
1. Защита от неожиданных рисков: Страховка предоставляет защиту от потерь, связанных с различными рисками, такими как
стихийные бедствия, аварии, болезни или смерть. Это позволяет людям и организациям снизить потенциальные финансовые
потери и неопределенность.
2. Передача риска: Страховая компания принимает на себя финансовые обязательства в случае возникновения страхового случая.
Застрахованный платит за страховку, чтобы переложить финансовый риск на страховщика.
3. Партнерство в управлении рисками: Страховщик также может предоставлять услуги по оценке, прогнозированию и управлению
рисками. Это помогает клиентам принимать обоснованные финансовые решения и разрабатывать стратегии управления рисками.
4. Финансовая защита для третьих лиц: В некоторых случаях страховка также может предоставлять финансовую защиту третьим
лицам, которые могут быть пострадавшими от действий застрахованного лица. Например, автострахование может покрывать
финансовые потери, вызванные аварией, в которой пострадали другие водители или пешеходы.
5. Разнообразие типов страхования: Существует множество различных видов страхования, которые позволяют застраховать
различные риски, такие как жизнь, здоровье, имущество, ответственность и даже потерю дохода. Клиенты имеют возможность
выбирать наиболее подходящий вид страхования для себя или своей организации.
6. Расчет премии: Страховая премия определяется на основе рисков, связанных с застрахованным объектом или жизнью
страхователя. Она может зависеть от различных факторов, таких как возраст, пол, состояние здоровья, местоположение и история
страховых случаев.
7. Законодательство и регулирование: Страховая отрасль подвергается правилам и регуляциям, чтобы обеспечить защиту интересов
клиентов и стабильность финансовой системы. Наличие законов и надзорных органов гарантирует, что страховые компании
выполняют свои обязательства и действуют эффективно.
8. Долгосрочный контракт: Страховка обычно предполагает заключение долгосрочного контракта между страховщиком и
застрахованным лицом или организацией. Это обеспечивает стабильность и непрерывность покрытия страховых рисков на
протяжении определенного периода времени.

10.

4. Особенности формирования
рынка страховых услуг.

11.

Особенности формирования рынка страховых услуг могут быть следующими:
1. Характер риска: В страховой отрасли осуществляется перенос риска с клиента на страховую компанию. Различные типы
страхования (жизни, имущества, ответственности и т. д.) имеют свои собственные характеристики риска, что влияет на
формирование рынка страховых услуг.
2. Законодательство: Государственное законодательство регулирует страховую деятельность и определяет требования к страховым
компаниям. Это включает в себя различные лицензирование, финансовые требования, а также правила и положения по
обеспечению защиты прав клиентов.
3. Конкуренция: Рынок страховых услуг обычно характеризуется высокой конкуренцией между страховыми компаниями.
Конкуренция может быть связана с ценой, условиями страхования, качеством обслуживания и другими факторами. Это может
привести к различным стратегиям страховых компаний для привлечения и удержания клиентов.
4. Инновации и технологии: В современном мире страховые компании стремятся использовать новые технологии для улучшения
своих процессов и предложений. Это может включать в себя автоматизацию, использование больших данных и технологий
цифрового маркетинга. Инновации могут помочь страховым компаниям привлечь новых клиентов и улучшить свою
конкурентоспособность.
5. Рисковые модели: Страховые компании разрабатывают риск-модели для оценки страховых премий и определения условий
страхования. Эти модели опираются на статистические данные и историческую информацию о происшествиях и убытках, чтобы
предсказать вероятность наступления неблагоприятных событий и определить соответствующие условия страхования.
6. Страховые продукты и услуги: Рынок страховых услуг предлагает широкий спектр продуктов и услуг, включая страхование
жизни, имущества, здоровья, автомобилей и других рисков. Компании разрабатывают и адаптируют свои продукты и услуги,
чтобы соответствовать изменяющимся потребностям клиентов и рыночным трендам.
7. Различные каналы распространения: Страховые услуги могут быть предоставлены через различные каналы распространения,
включая страховых агентов, брокеров, интернет-платформы и другие. Каждый канал имеет свои особенности и преимущества, и
страховые компании могут использовать комбинацию этих каналов для достижения своей аудитории.

12.

5. Принципы страхования.

13.

Принципы страхования описывают основные принципы и правила, на которых основана деятельность страховых
компаний. Вот некоторые из основных принципов страхования:
1. Принцип обязательности. Страхование должно быть добровольным и не могут быть принуждены к покупке
страховки без своего согласия. Однако существуют обязательные виды страхования, такие как страхование
автомобиля или медицинского страхования.
2. Принцип справедливости и взаимозависимости. При страховании риск распределяется между всеми
застрахованными лицами, и каждый платит пропорционально своему риску. Таким образом, взаимозависимость и
солидарность являются ключевыми принципами страхования.
3. Принцип индивидуализации. Страховые услуги должны быть адаптированы к индивидуальной потребности каждого
клиента. Каждому клиенту должны быть предложены подходящие и наиболее эффективные страховые услуги.
4. Принцип экономической эффективности. Страховые услуги должны быть рациональными и экономически
эффективными. Страховая компания должна предоставить застрахованному лицу компенсацию за случай убытков,
минимизируя затраты на это.
5. Принцип надежности и финансовой устойчивости. Страховая компания должна иметь достаточные финансовые
ресурсы для покрытия убытков клиентов. Она должна быть надежной и способной выполнить свои обязательства
перед клиентами.
6. Принцип добросовестности и принцип неправомерного обогащения. Страховые компании должны действовать
добросовестно, а страховые выплаты не должны приводить к неправомерному обогащению клиента.

14.

6. Виды и формы страхования.

15.

Страхование может быть разделено на несколько видов и форм. Основные из них включают:
1.
2.
3.
Индивидуальное страхование: такое страхование покрывает риски, связанные с потерями или повреждениями личных имуществ или здоровья
частных лиц. Виды индивидуального страхования включают страхование жизни, страхование здоровья, страхование имущества и страхование
автомобилей.
Коммерческое страхование: это страхование, предназначенное для предпринимателей и организаций. Оно включает в себя страхование
имущественных рисков, страхование ответственности, страхование от профессиональных рисков, страхование бизнеса и другие виды страхования,
связанные с коммерческой деятельностью.
Социальное страхование: это страхование, предоставляемое государством или обязательное для определенных социальных групп. Оно включает в
себя страхование от несчастных случаев на производстве, медицинское страхование, пенсионное страхование и страхование по безработице.
Формы страхования включают:
1.
2.
3.
Исключительное страхование: это страхование, при котором страхователь заключает договор со страховой компанией на определенный объект или
событие. Примеры включают страхование автомобилей или страхование недвижимости.
Коллективное страхование: это страхование, в котором группа лиц, обычно работников одной организации, имеет общий страховой план. Примеры
включают корпоративное медицинское страхование или страхование жизни для сотрудников.
Общественное страхование: это страхование, предоставляемое государственными органами или организациями на общих началах. Примеры
включают обязательное автострахование или национальную систему здравоохранения.

16.

7. Классификация в страховании

17.

Классификация в страховании – это процесс разделения страховых полисов на различные категории в зависимости от их
характеристик. Такая классификация помогает страховым компаниям более эффективно управлять рисками, определять
страховые тарифы и оценивать потенциальные убытки.
Существует несколько основных видов классификации в страховании:
1. Классификация по типу страхования: жизни, здоровью, имуществу, ответственности и т.д.
2. Классификация по объекту страхования: автомобили, недвижимость, имущество предприятий и т.д.
3. Классификация по страховым рискам: страхование от происшествий, страхование жизни, страхование от
несчастных случаев и др.
4. Классификация по длительности страхования: одноразовые полисы, временные страховки, долгосрочные страховые
полисы и др.
5. Классификация по страховым покрытиям: базовые страховки, дополнительные покрытия, комплексные страховые
программы и т.д.
Данная классификация помогает страховщикам более точно определить риски и применить соответствующие тарифы
для каждой категории страхования. Это позволяет им более эффективно управлять рисками и принимать решения о
предоставлении страховых услуг.

18.

8. Понятие, предмет, метод
страхового права.

19.

Понятие страхового права относится к области гражданского права и представляет собой систему
правовых норм, регулирующих отношения, связанные со страхованием.
Предмет страхового права включает в себя все правоотношения, возникающие между
страхователем, страховщиком и выгодополучателем в процессе заключения, исполнения и
прекращения договоров страхования. В предмет страхового права также входят вопросы,
связанные с признанием и исполнением страхового возмещения, защитой прав и интересов
страхователей и выгодополучателей, а также с ответственностью страховщиков.
Метод страхового права заключается в применении норм гражданского права к специфическим
отношениям, связанным со страхованием. Он включает в себя изучение и анализ действующих
законов и нормативных актов, судебной практики, а также разработку и применение специальных
правил и принципов, учитывающих особенности страхового права. Метод страхового права также
основывается на принципах свободы договора, равенства сторон, добросовестности, контроля за
соблюдением законности и др.

20.

9. Принципы страхового права.

21.

Принципы страхового права обычно включают в себя следующие:
1. Принцип обязательности страхования: страхование может быть обязательным для определенных видов
деятельности или сферы жизни (например, обязательное страхование автомобиля), чтобы обеспечить защиту
интересов всех участников и справедливое распределение рисков.
2. Принцип обеспечения честности и доверия: страхование основано на взаимном доверии между страхователем
и страховщиком. Обе стороны должны действовать честно и добросовестно, предоставлять точную
информацию и не скрывать существенные факты.
3. Принцип справедливой премии: премия по страховому полису должна быть справедливо рассчитана и
соответствовать риску, связанному с застрахованным имуществом или жизнью страхователя.
4. Принцип объективного и независимого исследования убытков: страховая компания должна осуществлять
объективное и независимое исследование убытков, чтобы определить размер возмещения.
5. Принцип касательной ответственности: страховщик отвечает только за ту часть ущерба, которую страхователь
фактически понес, и не может получить страховую выплату, превышающую реальные убытки.
6. Принцип подразделения рисков: страховой риск может быть распределен на несколько страховых компаний
путем совместного участия или через перестрахование.
7. Принцип времени: страховой договор вступает в силу с определенного момента времени и имеет
определенный срок действия.

22.

10. Цели правового регулирования
отношений, возникающих в сфере
страхования.

23.

Цели правового регулирования отношений в сфере страхования могут включать:
1. Защиту интересов страхователей и страховщиков: Основная цель правового регулирования в сфере страхования - защита
интересов страхователей и страховщиков. Законы и нормативные акты регулируют процесс страхования, устанавливают
права и обязанности сторон, а также определяют условия и порядок осуществления страховых операций.
2. Обеспечение финансовой устойчивости страховой отрасли: Правовые нормы и требования также направлены на
обеспечение финансовой устойчивости страховых компаний. Они определяют требования к размеру гарантийного фонда,
правилам формирования страховых резервов и капитала, а также устанавливают процедуры для контроля и надзора за
деятельностью страховщиков.
3. Предотвращение мошенничества и неправомерных действий: Правовое регулирование также направлено на
предотвращение мошенничества и неправомерных действий в сфере страхования. Законы включают нормы, которые
запрещают мошенничество, такие как предоставление заведомо ложной информации при заключении страхового договора
или попытка мошеннического урегулирования страхового случая.
4. Обеспечение социальной защиты и регулирование страховых отношений: В сфере страхования также существуют
специфические цели правового регулирования, связанные с обеспечением социальной защиты граждан и регулированием
страховых отношений в различных сферах жизни, таких как медицинское страхование, автострахование или страхование
имущества.
5. Обеспечение стабильности и развития страхового рынка: Правовое регулирование также направлено на обеспечение
стабильности и развития страхового рынка в целом. Законодательство определяет условия лицензирования страховых
компаний, порядок ведения бизнеса и конкуренции на рынке, а также регулирует страховые продукты и услуги,
обеспечивая их качество, доступность и надежность для потребителей.