Оценка кредитоспособности клиента коммерческого банка

1. Оценка кредитоспособности клиента коммерческого банка

2. Кредитоспособность клиента коммерческого банка

способность заемщика
полностью и в срок рассчитаться
по своим долговым
обязательствам (основному долгу
и процентам).

3. Схема получения кредита

4. Мировая и отечественная банковская практика позволила выделить критерии оценки кредитного риска и кредитоспособности клиента

• характер клиента;
• способность заимствовать средства;
• способность зарабатывать средства для погашения
долга (финансовые возможности);
• капитал;
• обеспечение кредита;
• условия, в которых совершается кредитная
операция;
• контроль (законодательная основа деятельности
заемщика, соответствие характера кредита
стандартам банка и органов надзора).

5.

Оценка кредитоспособности крупных
и средних предприятий базируется на
данных баланса, отчета о прибылях и
убытках, кредитной заявке,
информации об истории клиента и его
менеджерах. В качестве методов оценки
кредитоспособности используются
система финансовых коэффициентов,
анализ денежного потока, делового
риска и менеджмента.
В самом общем виде
кредитоспособность – это
платежеспособность предприятия с
точки зрения банка.

6.

Под кредитоспособностью
банковских клиентов следует
понимать такое финансовохозяйственное состояние
предприятия, которое дает
уверенность в эффективном
использовании заемных средств,
способность и готовность
заемщика вернуть кредит в
соответствии с условиями
договора

7.

При анализе кредитоспособности
банки должны решить следующие
вопросы: способен ли заемщик
выполнить свои обязательства в
срок и готов ли он их исполнить.

8.

Схема оценки кредитоспособности

9.

Методы финансового анализа
Методы финансового
анализа
Горизонтальный
Факторный
Сравнительный
Вертикальный

10. Методики оценки финансового состояния

Характеристика
методики
Внешний анализ
Внутренний анализ
Цель
Оценка финансового состояния
(проблема выбора)
Улучшение финансового состояния
Исходные
данные
Открытая (стандартная)
бухгалтерская отчетность
Любая информация, необходимая для
решения поставленной задачи
Методика
Стандартная
Любая, соответствующая решению
поставленной задачи
Акцент
Сравнение с другими предприятиями
Выявление причинно-следственных
связей
Предприятие в целом
Предприятие, его структурные
подразделения, направления
деятельности, виды продукции
Объект
исследования

11.

Коэффициенты для определения
кредитоспособности предприятия
Коэффициенты
Ликвидность
Оборачиваемость
Прибыльность

12.

Оценка кредитоспособности
физических лица основана :
1.На соотношении и спрашиваемости
у банка ссуды с величиной дохода
заемщика.
2.Общая оценка финансового
положения заемщика и стоимости
его имущества.
3.Состав семьи
4.Изучения кредитной истории
заемщика.

13.

Сбербанк России разработал и применяет
методику определения кредитоспособности
заемщика на основе количественной оценки
финансового состояния и качественного анализа
рисков.
Методика разработана на основе Приложения к
Регламенту предоставления кредитов
юридическим лицам Сбербанком России для
определения финансового состояния и степени
кредитоспособности Заемщика.
Для определения кредитоспособности
заемщика проводится количественный (оценка
финансового состояния) и качественный анализ
рисков.
Целью проведения анализа рисков –
определение возможности, размера и условий
предоставления кредита. Оценка финансового
состояния заемщика производится с учетом
тенденций в изменении финансового состояния и
факторов, влияющих на эти изменения.

14.

Задания для самостоятельной работы
1.Изучить лекционный материал
2.Составить краткий конспект лекции
3.Изучить ФЗ «О банках и банковской
деятельности в РФ», составить
коспект