Стандарт деятельности Агента ЦРС САО «ВСК»

1.

Стандарт деятельности
Агента ЦРС САО «ВСК»
Стандарт
Агента
I. Требования к профессиональной
подготовке Агентов
Слайд 1-2
II. Требования к соблюдению правил
профессиональной деятельности
Слайд 3
III. Требования к соблюдению процессов
и финансовой дисциплины
Слайды 4 – 6
IV. Обязательства Агента в сфере
организации офисов
Слайды 7 – 8
Лист ознакомления и назначений
Слайд 9
Памятка
Агента
Базовые термины и сокращения
Слайд 10
Основные контакты в САО «ВСК»
Слайд 11
Возможности
Агента
Карьера в САО «ВСК»
Слайды 12 13
Продукты
Слайды 14 16
Сдача документов и премий
Слайд 17
Вознаграждение
Слайд 18
www.vsk.ru

2.

Добро пожаловать в Страховой Дом ВСК!
Уважаемый коллега, Вы сделали правильный выбор,
решив присоединится к нашей команде!
САО ВСК осуществляет страховую деятельность с 11 февраля 1992 года и в настоящее
время уверенно входит в число лидеров страхового рынка России.
САО ВСК является крупнейшей общероссийской универсальной страховой компанией с
самой разветвленной региональной сетью в России, реализует более 100 видов
современных страховых услуг, обеспечивает страховую защиту свыше 100 000
предприятий и организаций, более 10 миллионов граждан.
Желаем Вам успехов в совместной работа со Страховым Домом ВСК!
Деятельность Агента регламентируется агентским договором, описывающим вопросы
взаимодействия Агента и Принципала (САО «ВСК») во всех аспектах, и Стандартом
деятельности Агента ЦРС САО «ВСК». Стандарт основан на нормах агентского
договора и описывает базовые требования к деятельности Агента. Памятка Агента
содержит дополнительный информационный материал.
Стандарт деятельности Агента ЦРС САО «ВСК»
Настоящий Стандарт распространяется на страховых агентов САО «ВСК» – физических лиц,
включая индивидуальных предпринимателей, а также на агентов-юридических лиц.
В отношении агентов-юридических лиц настоящий Стандарт применяется в части, не
противоречащей гражданскому законодательству о юридических лицах. Юридическое лицоагент обязано обеспечить соответствие своих работников, непосредственно выполняющих
функции агента, установленным настоящим Стандартом требованиям, и выполнение ими
настоящего Стандарта.
I. Требования к профессиональной подготовке Агентов
«Базовый Стандарт защиты прав и интересов физических
и юридических лиц…»,
утверждённый Банком России,
предписывает:
• 5.2.1. Страховые агенты должны обладать информацией о
деятельности Страховщика, реализуемых ими в рамках
предоставленных полномочий страховых продуктах, правилах
страхования и требованиях по совершению операций,
предусмотренных
настоящим
стандартом.
• 5.2.2. Страховщик
обязан Базовым
обеспечить
проведение соответствующего инструктажа
(обучения) страхового агента и (или) сотрудников страхового агента – юридического
лица, осуществляющих взаимодействие со страхователями, в целях наделения их
информацией в соответствии с пунктом 5.2.1. настоящего Базового стандарта.
5.2.3.
Страховщик
устанавливает
требования
к
уровню
образования
и
профессиональной подготовки страховых агентов (сотрудников страхового агента –
юридического лица, осуществляющих взаимодействие со страхователями), с которыми
заключаются договоры об оказании услуг, связанных со страхованием (среднее
профессиональное и выше).
Требование к уровню образования Агентов в САО «ВСК» – среднее профессиональное
и выше
Требование к уровню знаний Агентов в САО «ВСК» – не ниже 80% в каждом курсе,
составляющем систему обучения Агентов. Обучение для Агентов – полностью бесплатное
(за счет ВСК), за исключением логистики при желании Агента приехать самостоятельно
на тренинги, проводимые в других городах.
Виды
обучения
Очные
Заочные
Контактные
Обучение, проводимое Вашим
МРАП
или региональным тренером в
филиале
-
Дистанционные
Вебинары Академии агентов
«Часы с экспертом»
Дистанционные курсы на
Учебном портале (Web2
Tutor)

3.

Стандарт деятельности Агента ЦРС САО
«ВСК»
I. Требования к профессиональной подготовке Агентов (продолжение)
Страховой Агент – это связующее звено между страховщиком и Клиентом. Именно
Агент знакомит клиента с Компанией, формирует представление о её надежности,
корпоративной культуре, располагает Клиента к сотрудничеству и в итоге заключает
договор страхования.
От того, как хорошо Агент ориентируется в продуктах, их преимуществах, знает
основы расчетов тарифов, умеет правильно презентовать преимущества Компании и
продукта, зависит результат встречи и объемы агентских продаж.
Наши бизнес-тренеры разработали курсы, основанные на соответствии потребностей
Агента и целей каждой ступени профессионального роста и развития портфеля.
Обучение для Агентов – полностью бесплатное (за счет ВСК), за исключением
транспортных расходов и расходов на проживание при желании Агента приехать
самостоятельно на тренинги, проводимые в других городах. Требований «купить
Какие
полис»виды
нет. обучения
Продуктовые курсы - как дистанционные
(самостоятельное обучение), так и периодические
продуктовые обучающие вебинары Академии агентов
(обычно каждую среду) и «Часы с экспертом», на
которых можно обсудить тонкости с андеррайтерами
(обычно каждый вторник);
Навыковые курсы – развивающие дистанционные вебинары Академии агентов
(информация в едином Графике мероприятий Академии):
Навыки продаж ФЛ и ЮЛ
Навыки работы с клиентской базой и развитием отношений с клиентом
Навыки личной эффективности: управление стрессом и тайм-менеджмент) –
основной вклад по навыкам продаж даст Ваш МРАП;
Навыки работы в программном обеспечении Страхового Дома ВСК – разумно
пользоваться дистанционными курсами, но может показать на рабочем месте в
филиале Ваш МСАП.
Доступ к обучению
Доступ к дистанционным курсам:
через любой браузер (Internet Explorer и др.)
в домене ВСК – http://e-learning.vsk.ru (Портал «узнает» пользователя сам)
ссылка вне домена (с домашнего компьютера) - https://e-learning.vsk.ru
Логин и пароль для входа вне домена – номер агентского договора
По всем вопросам обучения можно обращаться на адрес [email protected]
График мероприятий на квартал (со ссылками на подключение) рассылается
всем Агентам из Головной Компании и дублируется рассылкой из филиала; далее
напоминания приходят еженедельно; если Вы не получаете информацию их ГК, уточните адрес своей почты с куратором
Вебинары Академии и «Часы с экспертом» проводятся на платформе
Вебинар.ру. Технически можно принять участие из любого места, но количество
ограничено – 500 участников
Для проведения мероприятия «Час с экспертом» необходимо заранее (за 1-2 дня)
3
направлять вопросы по электронной почте [email protected].

4.

Стандарт деятельности Агента ЦРС САО
«ВСК».
II. Требования к соблюдению правил профессиональной
деятельности по продвижению услуг на рынках ОСАГО и
Зеленой карты и по взаимодействию со страховыми
Агентами
Права и обязанности Страхового Агента, включая
обязанности по соблюдению Правил
профессиональной деятельности на рынке ОСАГО,
описаны в агентском договоре. Правила
профессиональной деятельности на рынке Зеленой
карты включены в дополнительное соглашение к
агентскому договору, которое заключается с теми
Агентами,
кто реализует
договоры в рамках
системы
Основные
обязанности
и ответственность
Агента
по теме II*:
Зеленая
карта.
Соблюдать Правила продвижения услуг на рынке ОСАГО и «Зеленой карты»:
Не допускаются обещания об условиях иных, чем предусмотрены
законодательством РФ
Не допускается уменьшение или увеличение расходов страхователя на уплату
страховой премии, рассчитанной в соответствии с законодательством РФ
Реклама не должна содержать: обещание подарков, доп. услуг, рассрочки/отсрочки
при уплате премии, скидок (кроме коэффициентов, предусмотренных
законодательством)
Запрещена реклама и заключение договоров на территориях органов
государственной власти и органами местного самоуправления и размещение
рекламы на их документах
Полис может быть выдан не ранее уплаты страхователем суммы страховой премии
в полном объеме.
По заключению договоров страхования ОСАГО:
• получать копии документов по списку, указанному в агентском договоре
• заключить договор в день личного обращения страхователя (при наличии
требования последнего) при предоставлении полного комплекта документов
• При определении КБМ использовать сведения, содержащиеся в АИС РСА и
информировать страхователя о его значении
• При наличии у Агента офиса: разместить внутренние документы ВСК,
устанавливающие порядок осмотра ТС при заключении договора; информацию о
способах связи с Банком России для целей направления жалоб
• при необходимости осмотра ТС обеспечить проведение осмотра и заключение
договора в день обращения страхователя, а в случае невозможности – не
позднее 5 рабочих дней
• информировать страхователей: о возможности заключения договора без
заключения иных договоров или оплаты иных услуг; о порядке перерасчета
страховой премии при изменении условий договора; о содержании брошюры
«ОСАГО+», разработанной Банком России; о возможности и порядке расторжения
договоров, заключенных одновременно с договором ОСАГО, в течение 14 дней с
полным возвратом премии («период охлаждения»)
• Агент обязан произвести возврат вознаграждения по требованию страховщика по
договорам, упомянутым в предыдущем пункте
• не препятствовать сотрудникам Банка России и РСА осуществлять визуальный
контроль взаимодействия Агента со страхователями
По заключению договоров Зеленой карты:
• запрет на заключение договоров в отношении транспортных средств,
*- приведено
краткое изложениеза
норм
по существу,
зарегистрированных
пределами
РФ полный текст – в агентском договоре
4
• не использовать бланки страхового сертификата (на все страны «Зеленая карта»

5.

Стандарт деятельности Агента ЦРС САО
«ВСК».
III. Требования к соблюдению процессов и финансовой
дисциплины
Основные обязанности и ответственность Агента по теме III:
По заключению договоров страхования:
• Информировать страхователей в соответствии со стандартами, утверждёнными
Президиумом ВСС и Банком России:
1) об условиях, на которых может быть заключен договор страхования
(включающих: объект страхования, страховые риски, размер страховой премии,
а также порядок осуществления страховой выплаты (страхового возмещения), в
том числе перечень документов, которые необходимо представить вместе с
заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая);
2) об обстоятельствах, влияющих на размер страховой премии, о способах и
сроках (периодичности) уплаты страховой премии, последствиях неуплаты,
уплаты не в полном размере или несвоевременной уплаты страховой премии
(страховых взносов);
3) о применяемых страховой организацией франшизах и исключениях из перечня
страховых событий, а также о действиях получателя страховых услуг,
совершение которых может повлечь отказ страховой организации в страховой
выплате или сокращение ее размера;
4) о наличии дополнительных условий для заключения договора страхования, в
том числе о необходимости проведения обследования получателя страховых
услуг при заключении договора страхования или осмотра имущества,
подлежащего страхованию, а также о перечне документов и информации,
необходимых для заключения договора страхования;
5) о
размере
(примерном
расчете)
страховой
премии
на
основании
представленного получателем страховых услуг заявления о заключении
договора страхования с уведомлением получателя страховых услуг о
возможном изменении размера страховой премии, страховой суммы или иных
условий страхования по результатам оценки страхового риска;
6) о сроке, в течение которого в соответствии с условиями договора страхования
жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного
возраста или срока либо наступление иного события, не может быть
осуществлен возврат страхователю выкупной суммы по такому договору
страхования (при наличии такого срока), а также о размерах выкупной суммы,
подлежащей возврату в зависимости от срока действия такого договора и
периода, в котором он прекращен;
7) о наличии условия возврата страхователю уплаченной страховой премии в
случае отказа страхователя от договора страхования в течение определенного
срока со дня его заключения или о его отсутствии в соответствии с
действующим законодательством;
8) о сроках рассмотрения обращений получателей страховых услуг относительно
страховой выплаты, а также о случаях продления таких сроков в связи с
необходимостью получения информации от компетентных органов и (или)
сторонних организаций, непосредственно связанной с возможностью принятия
страховой организацией решения о признании события страховым случаем или
о размере страховой выплаты;
9) о принципах расчета ущерба, причиненного застрахованному имуществу в
случае его повреждения, а также о порядке расчета износа застрахованного
имущества в случае наличия в договоре страхования условия осуществления
страховой выплаты с учетом износа застрахованного имущества;
10) о порядке расчета налога, который будет удержан страховой организацией при
расчете страховой выплаты (выплаты выкупной суммы) и возврате страховой
премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования (для
видов
договоров
страхования,
к
которым
положениями
налогового
5
законодательства Российской Федерации установлены соответствующие
требования) в случаях, когда страховая организация является налоговым

6.

Стандарт деятельности Агента ЦРС САО
«ВСК».
III. Требования к соблюдению процессов и финансовой
дисциплины
(продолжение)
12) при заключении договора страхования жизни с условием участия
страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования
жизни, в инвестиционном доходе страховой организации от участия в объектах
инвестирования, указанных в договоре страхования (далее – инвестиционное
страхование жизни) - дополнительно предоставлять получателю страховых услуг
следующую информацию:
12.1) о рисках, связанных с заключением такого договора;
12.2) об отсутствии гарантирования получения дохода по такому договору, а
также о том, что доходность по отдельным договорам не определяется
доходностью таких договоров, основанной на показателях доходности в прошлом;
12.3) о порядке расчета выкупной суммы с указанием размера выкупной суммы,
подлежащей возврату в зависимости от срока действия такого договора и
периода, в котором он прекращен;
12.4) о порядке начисления инвестиционного дохода, в том числе об объектах
инвестирования денежных средств;
12.5) о сроке, в течение которого в соответствии с условиями такого договора не
может быть осуществлен возврат страхователю выкупной суммы по такому
договору страхования при досрочном расторжении договора по инициативе
получателя страховых услуг.
13) Если договор страхования имущества заключается без проверки наличия
имущественного интереса в сохранении застрахованного имущества – информировать
страхователя о последствиях отсутствия интереса (возможной недействительности
договора)
14) До заключения договора страхования – предоставить информацию,
перечисленную в разделе IV настоящего Стандарта, любому обратившемуся за ней
лицу без исключений.
Иметь, должным образом хранить и по запросу страхователей предоставлять им для
ознакомления (а если требуется – то и в форме заверенной копии) доверенности,
подтверждающие право действовать от имени САО «ВСК» при заключении,
изменении, расторжении договоров страхования;
Заключать договоры в соответствии с требованиями нормативных документов (важно:
если заключение происходит в системе, ответственность – только за данные, а за
расчет – нет) – при некорректном расчете может быть выставлена неустойка в
размере КВ
Соблюдать комплектность документов, предусмотренных Законом и нормативными
документами
ВСК
(по
договору,
сданному
с
неполным
комплектом
документации, вознаграждение не выплачивается до момента сдачи полного
комплекта документов)
Производить или заказывать предстраховой осмотр – нарушения процедуры осмотра
могут повлечь выставление требований в размере убытка
Направлять договоры на согласование с андеррайтерами – при превышении своего
лимита ответственности (допсоглашение о лимитах) или при нестандартных условиях
договора
Заключать (возобновлять) договоры на новый строк в ВСК (у нас применяется термин
«пролонгация», хотя он и не вполне правилен); нормативы пролонгации: каско ФЛ –
50%, имущество ФЛ – 80%
Счета Клиентам выставлять только во фронт-офисных системах или Системе
идентификации Платежей ВСК
Агент не имеет права самостоятельно заключать допсоглашения об изменении
6
(расторжении) договоров страхования (за исключением ОСАГО – в части лиц,
допущенных к управлению и периода использования)

7.

III. Требования к соблюдению процессов и финансовой
дисциплины
(продолжение)
По документам страхователей и полученным премиям (взносам):
Обеспечить сохранность документов, полученных от Клиентов или Принципала, и
денежных
средств,
полученных в уплату
страховых
взносов;
обеспечить
конфиденциальность
и
безопасность
персональных данных страхователей (застрахованных, иных лиц)
Документы по договорам и страховые взносы сдавать в течение 5 дней после
заключения договоров, а при наступлении страхового события – через 2 дня после
извещения Компанией
По бланкам строгой отчетности:
Обеспечить сохранность БСО, штрафы за утрату: 15 000 за бланк ОСОПО, 2000 – все
остальные
Агент обязан сдать БСО, не использованные в течение 3 месяцев - последствия
аналогичны утрате, а в случае убытка по договору, заключенному на БСО после
требования о сдаче, - требование в размере убытка.
Агент обязан уведомить о порче БСО в течение суток и сдать в течение 5 суток
Не разглашать и не передавать третьим лицам информацию, полученную в ходе
исполнения
агентского договора, сохранять тайну страхования.
В случае нарушения требований агентского договора Компания имеет право его
расторгнуть
в одностороннем порядке
7

8.

IV. Обязательства Агента в сфере организации офисов
Офис – специально оборудованное помещение, в котором осуществляется заключение и (или)
расторжение договора страхования, и (или) прием документов для рассмотрения вопроса о
признании события страховым случаем, и (или) прием заявлений и других обращений
получателей страховых услуг и иных лиц, обращающихся в страховую организацию.
Агент, организующий собственный офис, обязан обеспечить соответствие его следующим
стандартам:
1. В офисах должна быть представлена следующая информация:
1) о полном и сокращенном наименовании САО «ВСК», об используемом знаке
обслуживания,
2) о номерах и датах выдачи лицензий на право осуществления страховой деятельности;
3) о членстве в саморегулируемых организациях (включая информацию о дате приема в
члены саморегулируемой организации), об исключении из саморегулируемой
организации (включая информацию о дате исключения из саморегулируемой
организации),
4) текст Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц –
получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций,
объединяющих страховые организации;
5) об адресе места нахождения САО «ВСК» и офисов САО «ВСК» с указанием их назначения,
о контактном телефоне, по которому осуществляется связь с САО «ВСК», об адресе
официального сайта;
6) о фамилиях, именах и отчествах членов совета директоров (наблюдательного совета), о
лицах, занимающих должность единоличного исполнительного органа (членах
коллегиального исполнительного органа), о лицах, занимающих должность главного
бухгалтера;
7) о страховой группе САО «ВСК»;
8) о перечне осуществляемых САО «ВСК» видов страхования;
9) об органе, осуществляющем полномочия по контролю и надзору за страховой
деятельностью страховых организаций (с указанием ссылки на сайт или официальный
адрес);
10) о способах и адресах для направления обращений получателей страховых услуг в САО
«ВСК», в органы, осуществляющие полномочия по контролю и надзору за деятельностью
страховых организаций, в саморегулируемую организацию, а также в орган досудебного
рассмотрения споров (при наличии);
11) о способах защиты прав получателей страховых услуг, включая информацию о наличии
возможности и способах досудебного урегулирования спора, в том числе о процедуре
медиации (при ее наличии);
12) иную информацию, размещение которой предусмотрено законодательством Российской
Федерации, с учетом требований к месту ее размещения.
Перечисленная
информация
имеется
в
памятке,
размещённой
по
адресу
www.vsk.ru/upload/documents/4/327/doc/Pamyatka_VSS.pdf; текст Базового стандарта защиты прав
и
интересов
физических
и
юридических
лиц
размещён
на
сайте
https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/47448/15.
2. Вся предоставляемая на бумажном носителе информация должна быть распечатана с
использованием хорошо читаемого шрифта и в соответствии с Санитарными правилами и
нормативами «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых. СанПиН
1.2.1253-03».
3. При предоставлении информации должны учитываться индивидуальные особенности
получателя страховых услуг, в том числе нарушения зрения, слуха и (или) речи.
4. Необходимо обеспечить ведение (с согласия клиента) аудио- и (или) видеозаписи для
фиксации действий по предоставлению информации клиенту и по процедуре заключения
договора. При этом не допускается чинить препятствия клиенту, когда он сам имеет
намерение осуществить аудио-, видео-, фотофиксацию взаимодействия с агентом.
5. Необходимо соблюдать стандарты обслуживания получателей страховых услуг, касающиеся
доступности и материального обеспечения офисов страховых организаций
6. Необходимо соблюдать санитарные и технические правила и нормы, в том числе
обеспечить наличие освещения, поддержание допустимой температуры воздуха. Офис
должен быть оборудован инвентарем и мебелью, расходными материалами, необходимыми
для взаимодействия с получателями страховых услуг, в том числе для заключения договоров
страхования, приема заявлений и других обращений от получателей страховых услуг.
7. Необходимо обеспечить соблюдение минимальных условий обслуживания получателей
страховых услуг, в том числе:
в офисе необходимо разместить информацию, указанную в пункте 2.1.1 Стандарта;
8
работники, непосредственно взаимодействующие с получателями страховых услуг,
должны иметь видимые для клиента бейджи (фамилия, имя, должность);
в офисе должна быть обеспечена возможность предоставления услуг в соответствии с

9.

IV. Обязательства Агента в сфере организации офисов
(продолжение)
9.
Рекомендуется
максимально
обеспечить
возможность
обслуживания
лиц
с
ограниченными
возможностями
(включая
допуск
сурдопереводчика
и
тифлосурдопереводчика, возможность увеличения и (или) звукового воспроизведения
текста договора страхования и иных документов, возможность печати документов с
использованием увеличенного шрифта, оказание иной помощи в преодолении барьеров,
препятствующих получению лицами с ограниченными возможностями здоровья
информации о страховых услугах наравне с другими лицами).
10. На протяжении всей деятельности офиса необходимо обеспечивать незамедлительную
передачу
в
САО «ВСК» документов, которые касаются САО «ВСК», и надежное хранение всех прочих
документов в течение предусмотренных законами сроков.
Агент, узнавший
о
нарушении другими
агентами этих стандартов, обязан
незамедлительно сообщить в ЦРС САО «ВСК» о нарушении.
Агент – юридическое лицо обязан довести данные требования до своих работников и дать им
указание о необходимости обратиться в ЦРС САО «ВСК» при обнаружении нарушений.
9

10.

Лист ознакомления.
Настоящим подтверждается, что Страховой Агент
____________________________________________
_________________________________________________
ФИО/наименование Агента
заключения
______________________ ____________
подпись
номер агент. договора
дата
изучил настоящий Стандарт деятельности Агента ЦРС САО «ВСК».
Со Стандартом Агента ознакомил
_______________________________________
ФИО подпись
______________________ ______________________
должность
Назначены для первичного изучения следующие курсы:
Наименование курса
филиал
Дата
прохождения
1. Знание Стандартов ВСС
Настоящий Лист ознакомления подлежит хранению вместе с Агентским договором.
10
Скан-копия подлежит хранению в системе Лотус_Модуль АД и КВ в разделе «Связанные
документы» агентского договора; тип вложения «Подписной лист Стандарта агента».

11.

ПАМЯТКА АГЕНТА ЦРС
Базовые термины и сокращения
Термин
или
сокращени
е
Что обозначает
АВ
Агентское вознаграждение агента (также «КВ»)
АВР
Акт выполненных работ (финансовый документ о размере
вознаграждения Агента, подписывается с двух сторон)
АИС РСА
Автоматизированная информационная система Российского Союза
Автостраховщиков (создана в соотв-ии со ст. 30 Федерального
закона №40-ФЗ)
АПП
Акт приема-передачи документации (сдаваемой Агентом)
ГК
Головная компания
ГО
гражданская ответственность (вид страхования)
ДЗ
Дебиторская задолженность (задолженность Агента по передаче в
ВСК денежных средств, полученных в уплату страховых премий, или
задолженность страхователей по оплате счетов)
ДМС
Добровольное медицинское страхование
ДП
Дорожное происшествие (ДТП – дорожно-транспортное
происшествие)
ИП
Индивидуальный предприниматель
ИПР
Индивидуальный план развития Агента
ИФЛ
Имущество физических лиц
КБМ
Коэффициент Бонус-Малус - коэффициент страховых тарифов в
зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений
КВ
Агентское вознаграждение агента (в быту часто называется
комиссионным)
ЛДУ
Лица, допущенные к управлению транспортным средством
МРАП
Менеджер по развитию агентских продаж
МСАП
Менеджер по сопровождению агентских продаж
НС
Несчастный случай (вид страхования)
ОЦ
Курато
ТС р
Операционный центр (вертикаль ВСК, сопровождающая технические
процессы)
Регулярные действия по
При обращении Агента
отношению
к Агенту
Транспортное
средство
МРАП
ЦРС
будет
даст консультацию
составлять
с Агентом
его (подразделение
Центр
розничного
страхования
филиала по
или ГК)
Индивидуальный План развития на
интересующему продукту
квартал
поможет подключить
участвовать в исполнении Плана
дистанционный курс по продукту
мероприятий к ИПР (обучение
или его оформлению в программном
продуктам, навыковое обучение,
обеспечении
доведение информации по
при необходимости выедет с
процессам и новостям)
Агентом на первые или на сложные
встречи с Клиентами
МСАП
будет направлять реестры
договоров на пролонгацию и
очередные взносы
участвовать в процессе сдачи
документов – утверждать размер
КВ, контролировать комплектность
документов
направлять информацию по
осуществит котировку
(предварительный расчет)
составит проект полиса
закажет предстраховой осмотр
проведет согласование с
андеррайтерами
направлять необходимые
11
документы ВСК Агенту

12.

Основные контакты в САО «ВСК»
Сведения о Ваших кураторах в филиале
Должность
ФИО
Телефон
Почта
Ваш МРАП
Ваш МСАП
Рук. Дирекции
агентских и офисных
продаж
Директор филиала
Дивизиональный
директор
Поддержка Страхового Дома ВСК
Техническая поддержка (в том
числе вопросы по оформлению
полисов в системах)
[email protected]
+7 (495) 785 2776, доб. 26-05
Поддержка по страхованию
жизни
[email protected] +7 (495) 784-77-00 доб. 12-61
Бесплатная линия 8 800 775 55 37
Горячая линия (жалобы,
предложения и взаимодействие)
[email protected]
Написать письмо в ГК
[email protected]
Любая информация на усмотрение филиала
12

13.

Возможности Агента.
Карьера в ВСК.
Развитие каждого Агента в ВСК определяется Индивидуальным Планом Развития
(ИПР), составляемым МРАП и Агентом совместно каждый квартал. Данный файл
описывает цели по продажам, к которым стремится Агент и Ваш менеджер.
Начало
сотрудничества
с ВСК
Новички - обучение и
развитие
Опытные – анализ и
перевод целевого
портфеля
В рамках встречи по заполнению ИПР так
же формируется план индивидуального и
группового обучения и сопровождения на
квартал.
Развитие портфеля
Агента в ВСК
Увеличение доли в
ВСК (цель 30%)
Проникновение в
Клиента (цель 5
договоров)
Индивидуальная
работа Агента,
развитие портфеля
Обучение сложным
продуктам (ЮЛ,
жизнь)
Индивидуальные
условия (КВ)
ИП за счет ВСК
Членство в Клубе
Агентов
Подключение к
корпоративной
программе ДМС
Взаимная
максимальная
лояльность и обмен
информацией
Вы можете развиваться в ВСК как
профессионал, работая с постоянным и
растущим кругом Клиентов, увеличивая
количество дополнительных продаж и
развивая новые компетенции – в
страховании жизни или в корпоративном
страховании. Имеете возможность
максимально расширять портфель и свой
доход за счет привлечения новых Агентов
в ВСК в роли их постоянного куратора,
оформив участие в оборотной мотивации и
закрепив за сбой «своих» Агентов или
открыть офис партнера (франшиза).
Работа с
зависимыми
Агентами
Трудоустройство в
ВСК
Участие в Программе
Агент-куратор
(оборотная
мотивация)
ИП за счет ВСК
Работа МРАП, участие
в мотивации МРАП
Рост и руководство
своим Агентством
Построение
бизнеса с ВСК
Участие в Программе
«Офис Агентапартнера» (от 15
млн/в год, доля
ОСАГО ФЛ до 50%)
Карьерный рост в
ВСК
Участие в Программе
«Кадровый резерв»
Возможность стать
руководителем
Центра, директором
одного из филиалов,
работа в ГК
На следующей странице – подробно о Клубе, оформлении ИП или офиса Агентапартнера (так называемой «франшизы»)
13

14.

Возможности Агента.
Карьера в ВСК.
Открытие и сопровождение ИП за счет Компании
В большинстве филиалов для крупных Агентов ВСК работает программа оформления,
сопровождения и ведения налогового учета ИП за счет Компании. Данная услуга
предоставляется Агентам с объемом продаж более 1 500 000 руб в год.
Страховой агент
без статуса ИП ,
начислено АВ:
700 000 руб.
Страховой агентИП
начислено АВ:
700 000 руб.
Налог на доходы
ФЛ (НДФЛ=13%)
- 91 000 руб.
Общая сумма
(6% налог УСН+
фикс. взносы)
- 42 000 руб.
КВ к выплате
609 000 руб.
(при выплате
удерживается НДФЛ)
КВ к выплате
658 000 руб.
Переход на ИП
выгоден Агенту при
вознаграждении в год
>250 000 руб.
(если доход Агента
меньше, то налог ИП +
фиксированный взнос
будут больше, чем
НДФЛ)
Программа Агент-куратор
Любой Агент может стать Агентом-куратором в ВСК:
Требование к Агенту-куратору
Главное: есть опыт или даже просто
желание вести группу привлеченных
самостоятельно Агентов в качестве
куратора
Навык рекрутинга, обучения и развития
других людей
Вознаграждение Агента-куратора
Процент от сборов всех курируемых
Агентов
Процент зависит от приоритетности
вида
Для сохранения статуса Агент –
куратор требуется выполнение ИПР
Открытие Офиса Агента-партнера
Агент (индивидуальный предприниматель или ЮЛ) со
сборами от 10 млн. руб. может создать со Страховым
Домом ВСК свой Офис Агента-партнера – обычно такие
Офисы создают Агенты-кураторы:
Агент-куратор и его зависимые Агенты заключают
договоры страхования и получают агентское
вознаграждение
На иные виды исполняемых работ будет заключен
договор, а вознаграждение компенсирует затраты на
открытие и содержание собственного офиса
Если
офис требуя
соответствует
требованиями
ВСК,со
Компания
оформлении офиса Агента-партнера,
взамен
эксклюзивных
отношений
стороны
дает разрешение на использование элементов брэнда
Агента.
ВСК в
Клуб Агентов ВСК
Клуб Агентов ВСК – это неформальное объединение лучших Агентов ВСК,
которые стабильно работают с Компанией, демонстрируют лояльность и
приносят существенный положительный финансовый результат. Членство в
Клубе – целевой ориентир в карьере Агента и возможность быть
подключенным как ко многим системам, к которым подключены только
сотрудники, так и к корпоративной программе ДМС на год.
Срок
Сборы без
Просроченная ДЗ
работы с
Маржа
ОСАГО
Агента
ВСК
Кандидаты
От 1 года
Члены Клуба
От 2 лет
> 3 млн.
руб. в год
> 15%
Отсутствует
14

15.

Возможности Агента.
Продукты – каско ФЛ.
Нормативный документ – «Об обязательных требованиях при заключении
договоров страхования транспортных средств, принадлежащих ФЛ»
Высокое комиссионное вознаграждение – от 18% до 40%
Возможность сравнения премий с основными конкурентами (по базовым параметрам
договоров) в интерактивном отчете
Оформление только во фронт-офисных системах - http://auto.vsk.ru или www.b2b.vsk.ru
Возможность самостоятельного осмотра через мобильное приложение
организация осмотра сервисной компанией (срок 2 дня) за счет ВСК
Базовые условия:
• ТС до 8 лет с оригиналом ПТС, используемая только в личных целях
• Страхователь – только собственник и кол-во собственников-ФЛ до 2
• Ремонт у официального дилера + эвакуация
Широкая продуктовая линейка (базовые сведения):
или
Продукт
Особенности
Основное
Классика
Комплексное предложение с полным покрытием;
обязательная франшиза для б/у ТС (в части ущерба), при
первичном страховании применяем коэффициент за
«хороший КБМ ОСАГО» – до -25%
Уверенный
Цена -30% - страхование до первого случая с
возможностью после урегулирования продлить договор
до конца срока еще на 1 случай или на неограниченное
кол-во случаев
Легаси*
(от англ.
«наследие
»)
Только б/у ТС, ранее страховавшихся в другой компании
(перерыв в страховании не более 14 дней) - на условиях
Классики и Уверенного.
Безубыточный полис КАСКО из другой компании дает
возможность получения увеличенной скидки за КБМ
ОСАГО для клиентов:
• 4-5-6 классы - скидка -25%
• 7-8-9 классы - скида -30%
• 10-11-12-13 классы - скидка -35%
Страховая
сумма - в
размере
страховой
стоимости
(неагрегатная
), нет
ограничений
Полный
пакет рисков
Есть
рассрочка на
2 платежа
Без
справок: по
стеклянным и
зеркальным
элементам
без
ограничений
Компакт
Цена -10%-25% от классики
Возможно исключение риска «Хищение» - без осмотра
Возможность страхования на сумму меньшую, чем
стоимость ТС, для снижения цены. Снижение суммы - до
50% от рекомендованной стоимости ТС. Не применяется
принцип пропорциональной выплаты. Если страховая
сумма установлена менее стоимости ТС и убыток больше,
чем страховая сумма, то страхователь сам доплачивает
за ремонт сверх страховой суммы.
Страховая
сумма - в
размере
страховой
стоимости
(неагрегатная
)
риск ДТП по
вине
установленны
х 3-их лиц без
франшизы
Компакт +
Цена -35%-45% от классики
Страховое покрытие только от рисков: Хищение,
Дорожного происшествия (ДП) по вине установленных
третьих лиц, и «Полной гибели ТС» в результате:
Природных и техногенных факторов, Действий третьих
лиц или ДП по вине страхователя и ЛДУ
Компакт
минимум
Цена 1 400 рублей – приобретается к нашему ОСАГО
На случай отсутствия ОСАГО у установленного виновника ДТП
15

16.

Возможности Агента.
Продукты – имущество граждан.
Нормативные документы: «Руководство по андеррайтингу имущества ФЛ»
«Тарифное руководство»
Высокое комиссионное вознаграждение – 35% - 40%
Оформление: во фронт-офисной системе http://auto.vsk.ru / на БСО/ индивидуальные
договоры – в масках полисов (по правилам страхования)
Скидки: за перевод (30%), за наличие полиса каско ВСК (20%, в период акций – 30%)
Базовые условия:
•Объекты: конструктив, отделка/оборудование (О/О), домашнее имущество (ДИ),
гражданская ответственность владельцев жилых помещений (ГО)
•Риски: пожар/взрыв, аварии инженерных систем, проникновение воды из соседних
(чужих) помещений в результате аварии, стихийные бедствия, противоправные действия
третьих лиц (в т.ч. Теракт), падение летательных аппаратов и их обломков, деревьев,
наезд ТС
Широкая продуктовая линейка (базовые сведения):
Продукт
Особенности
Классическ
ое
страховани
е
Страховая сумма не ограничена; обязательно согласование с
андеррайтерами при превышении лимита ответственности/при
нестандартных условиях (3 часа)
Осмотр/фото (от определенных сумм при первичном заключении, далее
– только при изменениях); в Московском регионе и СПб/Ленинградской
области доступен заказ осмотр сервисной компанией
Доп. объекты: особо ценное имущество
Доп. риски:
• проникновение воды в результате атмосферных осадков через кровлю,
перекрытия, балконы
• короткое замыкание
• оседание просадка грунта вследствие выхода подпочвенных вод
• размораживание систем отопления, водоснабжения, канализации и др.
Опции:
• Страхование квартиры/ строения, сдаваемой в наем (в аренду)
• Во время ремонта
Выплата: по пропорции / по первому риску (коэффициент)
Рассрочка
Строения
Квартиры
Удачный
(коробка /
строения)
Страховая сумма до 1 млн. руб.
Осмотр не обязателен
Без согласования с андеррайтерами вне зависимости от лимита
Выплата по первому риску
Только на БСО
СС по конструктиву и О/О – в долях (дом 60/40, баня и гараж 70/30)
ДИ без описи – 10% на 1 предмет
Домашний
(коробка /
квартиры)
Минимальный набор объектов: О/О + ДИ (в Веб-версии +конструктив)
Без осмотра/фото; по первому риску
При страховании в системе: рассрочка; страхование на 1-2-3 и 6
месяцев; опции «сдача внаем» и «ремонт»
На сдачу
(ДИ)
Движимое имущество в формате «на сдачу» - только в системе (к
ОСАГО одной кнопкой)
Ответственный сосед
(коробка /
квартиры)
ГО
Без осмотра/фото; выплата в размере фактического ущерба в
пределах СС
16

17.

Возможности Агента.
Продукты – личное страхование.
С
т
р
а
х
о
в
а
н
и
е
о
т
Н
С
C
o
V
I
D
Д
М
С
Ж
и
Продук
т
Особенности
Классиче
с-кое
страхование от НС
Оформление в http://auto.vsk.ru и на БСО (расчет по таблицам)
Риски: смерть в результате НС (СмНС); инвалидность в результате
НС (ИнвНС); временная нетрудоспособность в результате НС
(ВрНетрНС); экстренная госпитализация по неотложным показаниям
(ЭГ, в Веб-авто)
Высокая гибкость условий страхования, широкий спектр вариантов
расчета страховых выплат (события, время)
Защита
семейног
о
бюджета
(БСОкоробка)
Риски: СмНС, ИнвНС, ВрНетрНС, экстренная госпитализация по
неотложным показаниям (ЭГ), а также риск диагностирования
тяжелого заболевания и смерть в рез-те заболевания, впервые
диагностированного в период стр-ния
Страховая сумма от 200 тысяч до 2 млн руб. (по рискам)
Амулет
(БСОкоробка)
Оформление в http://retail.vsk.ru/ и на БСО
Риски: СмНС, ИнвНС, ВрНетрНС, а также риск экстренной
госпитализации по неотложным показаниям
Страховая сумма от 50 до 200 тысяч руб.
НС при
ДТП.
Классика
формат «на сдачу» (к ОСАГО одной кнопкой) в http://auto.vsk.ru или
www.b2b.vsk.ru
Риски в результате ДТП: СмНС, ИнвНС (I/II), ВрНетрНС СС от 0,1 до 1
млн.
Моя
семья
(комплек
сная БСО
-коробка)
Помимо НС - объекты: Отделка и оборудование квартиры, домашнее
имущество, ГО
Страховые суммы: НС – до 200 тыс на человека (до 6 человек в
квартире), О/О, ДИ и ГО – до 450 тыс. руб.
НС и
болезни
+
ДМС
Комплексный продукт «Индивидуальная защита»
(телемедицина+выплата по дням за госпитализацию по показаниям,
покрывает не только CoVID-19)
Продукт для ЮЛ
Медицин
а без
границ
http://auto
.vsk.ru
Оформление в Лечение 5 «направлений» критических заболеваний
(классическая программа) или только программа «Онкология» в
ведущих международных клиниках за пределами России
Страховая сумма €1 млн. в год (класс. программа), врем. франшиза
180 дней
Телемеди
цина
Консультация по телефону или через личный кабинет в интернете
врачей: общей практики или узкопрофильных специалистов – для
взрослых и детей
ДМС при
ДТП
Объем услуг в связи с травмой в результате ДТП: Скорая помощь и
экстренная госпитализация; вариант Оптима: + Амбулаторнополиклиническая помощь; вариант Премиум – высокие страховые
суммы
Есть вариант «на сдачу» (к ОСАГО одной кнопкой) в http://auto.vsk.ru
или www.b2b.vsk.ru
Антиклещ
с вакцинацией и без; амбулаторная помощь при укусе клеща;
реабилитационно-восстановительное лечение при клещевом
энцефалите или болезни Лайма
Мигрант
Широкая линейка продуктов с разными покрытиями
Инвестиционное
Дожитие (100%), дожитие до купонной даты (доп. доход от
17

18.

Возможности Агента.
Сдача документов и премий.
В период самоизоляции
3 дн.
5 дн.
Полис
1 дн.
1 дн.
Куратор или Агент
Агент
перечисл
сотрудник
заполняет
ОЦ делает яет
реестры
премии
заключенных Счет для
по
договоров в Агента,
направляет номеру
Excel –
Счета
раздельно по почтой
БСО и
договорам из
систем;
Направляет в
MSExcel
куратору
Иденти БСО
фикация вводятся
платеже в
й
систему
операци
онистам
и ОЦ
АВР
создаются
по
графику и
передаютс
я
кураторам
(обычно
по
вторникам
)
Агент
АВР
подпи- вноситсывает ся в
АВР и
систем
ннаправ у
ляет
сканкопию
Куратор
у
Выплата
вознаграж
дения по
графику
(АгентамФЛ 3 раза
неделю)
ИП и ЮЛ –
ежедневно
После самоизоляции
Куратор или
Агент сдает
сотрудник
комплекты
ОЦ
страховой
документации фиксирует в
АПП
комплектнос
ть
Агент сдает Сотрудник
испорченные ОЦ
фиксирует
БСО
списание
испорченных
БСО
Порядок оплаты Клиентами полисов в период самоизоляции:
Выставить счет
Клиенту для
безналичной оплаты в
Web-auto или в СИП и
выслать эл. почтой
клиенту
Выставить счет
Клиенту в системе
Web-auto при
оформлении полиса и
выбрать отправку
ссылки Клиенту в смс
Клиент может оплатить счет на сайте
ВСК www.vsk.ru в разделе «Оплатить»
->
в этом разделе Клиент заполняет данные карты и
нажимает «оплатить полис»
Клиент: переходит по ссылке, проверяет счет, нажимает
«оплатить картой»; заполняет данные карты и нажимает
«оплатить полис»
Агент при сдаче КСД не сдает документы по оплате
18

19.

Возможности Агента.
Вознаграждение.
Основным видом вознаграждения Агента является агентское вознаграждение, которое
также часто называют комиссионным (КВ). КВ обычно выплачивается стандартное и
только при создании большого страхового портфеля можно рассчитывать на
индивидуальное вознаграждение (ИУВ).
Помимо КВ Агенты могут получать:
Дополнительное вознаграждение – при оформлении допсоглашения к агентскому
договору об участии в какой-либо Программе (например, «Дорожный Серпантин» или
«Бонус каско»)
Индивидуальные предприниматели и ЮЛ - вознаграждение по договору об оказании
информационно-консультационных услуг – при участии в какой-либо иной совместной
с ВСК работе (например, за консультационные услуги, оказываемые Клиентам,
оформляющим электронные полисы)
Размеры КВ для Агентов ЦРС оформляются так:
При заключении агентского договора подписывается допсоглашение о размерах КВ
При изменениях КВ действует уведомительный порядок (информация на личную
почту)
Индивидуальные условия вознаграждения всегда оформляются письменно
РаботаВид
с удержанием Федеральные
допустима толькоусловия
при отсутствии нарушений
финансовой
В филиале
дисциплины (сроки сдачи документов и премий.
Имущество
ФЛ
Имущество
ЮЛ
НС за счет
ФЛ
НС за счет
ЮЛ
35% - 40%
20%, пролонгация 16%
35%, по отдельным программам до 50%
27%
ДМС
Розница 25% (Медпомощь при ДТП, Антиклещ… ), классика
до 7%
Каско ФЛ
Классика: 18% до 35%*,
Легаси от 23%/25% до 30%/32%
**
Группа продуктов «Компакт»
25%
Каско ЮЛ
23%, пролонгация 20%
До 10% в зависимости от
Осаго ФЛ
сегмента
Фактические платежи Агента по новому бизнесу
КАСКО за квартал 2020
от 200 000 (вкл) до 300 000
Дополнительное
вознаграждение
5 000 руб.
10 000
от 300 000 (вкл) до 500 000
руб.
20 000
от 500 000 (вкл) до 700 000
руб.
35 000
от 700 000 (вкл)
руб.
* - разница в размере КВ объясняется рыночными условиями в регионе и настройками
тарифов
19
**- меньшая цифра – КВ для Агентов-ФЛ, большая – для ИП/ЮЛ. Данные на 2020 год,