Деньги, кредит, банки (вводная лекция)

1.

Деньги,
кредит,
банки
(вводная лекция)

2.

Курс «Деньги, кредит, банки»
отражает самостоятельный
раздел экономической науки,
посвященный
денежно-кредитным
отношениям

3.

Зачем необходимо изучать данный предмет:
Повседневная жизнь человека связана с
деньгами и их производными,
следовательно,
нужно знать, что такое деньги, откуда они
взялись и зачем нужны нам и экономике
Для этого:
Необходимо понять, как произошли деньги,
узнать их функции, определить, какие виды
денег существуют сейчас и существовали
раньше, сформулировать роль денег в
современной экономике и подумать над тем,
какими деньги станут в будущем

4.

Деньги,
их виды
сущность и
функции

5.

Деньги – это:
- всеобщий эквивалент стоимости
- особый актив, безусловно и свободно принимаемый в
оплату всех товаров и услуг
- физический предмет или запись по счету, который
принимается в качестве оплаты за товары или услуги, а
также в качестве оплаты долга в определенной стране и
социально-экономических условиях.
- средство расчётов и создания накоплений
- универсальный посредник при товарообменных
процессах

6.

Предпосылки появления денег:
- Появление товарного хозяйства
(начинается товарообмен)

7.

Предпосылки появления денег:
- Появление товарного хозяйства
(начинается товарообмен)
- Имущественное обособление
собственников произведённых товаров

8.

Функции денег
- единица счета (мера стоимости);

9.

Функции денег
- единица счета (мера стоимости);
- средство обращения;

10.

Функции денег
- единица счета (мера стоимости);
- средство обращения;
- средство платежа;

11.

Функции денег
- единица счета (мера стоимости);
- средство обращения;
- средство платежа;
- средство накопления

12.

Функции денег
- единица счета (мера стоимости);
- средство обращения;
- средство платежа;
- средство накопления
- средство международных расчётов

13.

Форма денег
Вид денег
Полноценные деньги Товарные деньги
Неполноценные
(фиатные) деньги
Золотые и серебряные
(металлические) монеты и
слитки
Банкноты, размениваемые на
золото
Государственные бумажные
деньги
Кредитные деньги
Электронные деньги

14.

Эволюция денег
1
Товарные
деньги
Существуют в форме
товара, который
можно использовать
по прямому
назначению
Недостаточно
удобны при
обмене

15.

Деньги из каменной соли
(Эфиопия).
английское слово salary –
«зарплата», происходит от
латинского слова sal –
«соль».
Мелкая разменная монета из
перьев и рулон из денег-перьев
(острова Санта-Крус).
Раковины каури (Древний Китай).

16.

Монеты фэи и рай острова Яп самые
тяжелые. Они представляют собой
каменные диски с отверстием в середине. У
некоторых из них диаметр более 3,5 метра
и масса 4 тонны.

17.

Эволюция денег
2
Существуют в
Металличеформе слитков или
ские деньги
монет из
и разменные
на металл
бумажные
деньги
драгоценных
металлов,
являются
полноценными
Обладают
делимостью,
компактностью,
долговечностью.
Неудобны при
больших объёмах
расчётов

18.

Лидийская монета 610-600 года
до нашей эры.
Первые бумажные деньги (Китай).
Выпускались с 900-х годов н.э..

19.

Банкнота 500 рублей
«петенька». 1912 г.
(обеспечение – 430 г.
золота)
Банкнота 10 000
долларов США. 1934 г.

20.

Эволюция денег
3
Неразменные на
металл
бумажные и
кредитные
деньги
4
Электронные
деньги
Существуют в
форме бумажных
денежных знаков,
являются
неполноценными
Существуют в
форме записей
на электронном
носителе,
являются
неполноценными
Удобны при
обмене, но
денежное
обращение
становится
нестабильным
Наиболее удобны
для расчётов (при
наличии
инфраструктуры)

21.

Самая мелкая купюра по номиналу.
1 копейка

22.

“Винные деньги Якутии”.
Этикетка от мадеры – 1
рубль

23.

Полимерные банкноты Мексики.
20 песо. 2007г. аверс

24.

Общая закономерность эволюции денег:
При появлении новых форм денег:
Удобство денежного
обращения
возрастает,
себестоимость
создания денег
уменьшается
Стабильность
денежного
обращения
снижается
Функционирование денег всё сильнее зависит
от государства

25.

Секстиллион (миллиард триллионов) венгерских пенгё 1946 г.
Самая большая по номиналу банкнота в мире.
Прекратить инфляцию в Венгрии удалось в августе 1946 года, когда ввели новую
денежную единицу — форинт, обмен пенгё по курсу на форинты составлял
29
4х10 : 1,
что тоже абсолютный рекорд для всех финансовых систем мира.

26.

Подходы к сущности денег
• сущность денег раскрывается в
соответствии с историей их возникновения;
• сущность денег определяется через
функции, которые они выполняют;
• сущность денег определяется посредством
ряда общих свойств, характеризующих их
внутреннее содержание

27.

1. Товарное происхождение денег
• марксистское и производных от него
направлений экономической мысли
• при замкнутом натуральном хозяйстве все
необходимые продукты производились и
потреблялись в пределах собственного
домашнего хозяйства
• в результате специализации производства и
разделения труда возникло натуральное
меновое хозяйство
• происходило путем смены стоимости

28.

Деньги – это товар особого рода
• назначение – служить всеобщим
эквивалентом для других товаров
• «особенный товар, представляющий таким
образом адекватное бытие меновой
стоимости всех товаров, или меновая
стоимость товаров в качестве особенного
определенного товара, и есть деньги» (К.
Маркс)

29.

2. Функциональный подход
• деньги - стихийно созданный инструмент
рыночной экономикой для решения
проблем товарного хозяйства
• деньги - инструменты, которые оказались
способными наилучшим образом
выполнять диктуемые рынком функции

30.

Определение денег в рамках
функционального подхода:
• «общественный феномен» (Л. Харрис)
• «искусственную социальную условность» (П. Самуэльсон)
• «временное вместилище покупательной силы» (М.
Фридмен)
• «все, что обычно принимается в оплату товаров и услуг
или в возмещение долгов» (Ф. Мишкин)
• «весьма специфический вид экономического блага или
редкого товара» (Р. Л. Миллер, Д. Д. Ван-Хуз)
• «стандартный предмет, используемый для обмена вещей
и услуг», «деньги – это то, что деньги делают» (К. Р.
Макконнелл, С. Л. Брю)

31.

3. Основы третьего подхода к сущности
денег
• ряда общих свойств, характеризующих их
внутреннее содержание, независимо от
всего многообразия форм и видов данного
предмета;
• содержание, будучи определяющей
стороной целого, представляет единство
всех составных элементов объекта, его
свойств, внутренних процессов, связей,
противоречий, тенденций, а форма есть
способ существования и выражения
содержания

32.

Деньги
• выражают определенные
производственные отношения
• совокупность экономических отношений
между людьми в процессе общественного
производства и движения общественного
продукта от производства до потребления

33.

Появление денег связано с
• товарным производством;
• достаточно высоким уровнем развития
товарного обмена

34.

Деньги появляются
• Изначально: на стадии обмена
• Затем: обслуживают весь
воспроизводственный процесс

35.

Деньги – это
воспроизводственная
категория,
характеризующая
совокупность
экономических
отношений

36.

Свойства и особенности денег

37.

Значение денег в рыночной экономике:
• связывают всех субъектов рынка в единый
воспроизводственный процесс
• происходит перелив ресурсов, капиталов
• достигается макроэкономическое
равновесие;

38.

свойства денег:
1) деньги – это актив общества:
экономическое благо, часть богатства в
форме наличных и безналичных
денежных средств
2) деньги имеют фиксированную
номинальную стоимость
3) стандартизированность
(взаимозаменяемость): единообразие,
отсутствие индивидуальных особенностей

39.

4) делимость: обслуживание
различных сделок с различными
суммами;
5) транспортабельность,
узнаваемость и пригодность для
хранения, портативность
6) защита от подделок:
• совершенствуются защитные
признаки купюр;
• широкомасштабные кампании по
ознакомлению людей с
защитными признаками;
• новейшие банковские технологии

40.

7) всеобщность как свойство
беспрепятственного исполнения
обязательств по отношению ко всем
субъектам, предлагающим товары и
услуги на рынке
Это свойство обеспечивается:
• законодательно: (Конституцией,
законом о денежной системе)
деньги – законное платежное
средство на территории
государства;
• доверие населения к деньгам

41.

8) деньги – это высоколиквидный актив
Мотивы хранения доходов в деньгах (Кейнс):
• трансакционный мотив, т. е. деньги для обычных
товарных покупок (трансакций) у населения, деньги на
закупку сырья, материалов, выплату заработной платы;
• мотив предосторожности, т. е. стремление держать
определенный запас денег как наиболее ликвидного
актива для снижения различного рода рисков;
• спекулятивный мотив, т. е. использование денег (кассовых
остатков), не приносящих проценты, для приобретения
финансовых активов, приносящих доход

42.

2. Функции денег

43.

1. Мера стоимости
• оценка стоимости товаров и услуг
• цена – это стоимость товара,
выраженная в деньгах

44.

2. Средство обращения
• деньги используется в качестве
посредника в актах купли-продажи
товаров
• ликвидность денежных средств позволяет
легко и быстро их обменивать на любой
товар

45.

3. Средство платежа
• развитие кредитных отношений привело к
реализации товаров с возможностью
отсрочки платежа
• при предоставлении и погашении денежных
ссуд, при денежных отношениях с
финансовыми органами, при погашении
финансовой задолженности происходит
проявление функции

46.

4. Средство накопления
• деньги, непосредственно не участвующие
в обороте
• позволяют переносить покупательную
способность из настоящего в будущее
• покупательная способность денег зависит
от инфляции

47.

5. Мировые деньги
• внешнеторговые связи, международные
займы, оказание услуг внешнему
партнеру вызвали появление мировых
денег
• функционируют как всеобщее платежное
средство, всеобщее покупательное
средство и всеобщая материализация
общественного богатства

48.

3. Виды денег

49.

1. Товарные деньги
• натуральные, вещественные, действительные,
настоящие
• продукты, обладающие самостоятельной
стоимостью и полезностью
• включают все виды товаров, которые
выступали эквивалентами на начальных этапах
развития товарного обращения (скот, зерно,
меха, и т.п.) и металлические деньги - медные,
бронзовые, серебрянные, золотые
полновесные монеты.

50.

2. Обеспеченные деньги
• разменные, представительские
• могут быть обменены по предъявлению
на фиксированное количество
определенного продукта или товарных
денег (золото или серебро)

51.

3. Фиатные деньги
• символические, бумажные,
декретированные, ненастоящие
• не имеют самостоятельной стоимости или
она несоразмерна с номиналом.
• государство объявляет их законным
платёжным средством на своей территории
• банкноты и безналичные деньги,
находящиеся на счете в банках

52.

4. Кредитные деньги
• права требования в будущем в отношении
физических или юридических лиц
специальным образом оформленный долг,
обычно в форме передаваемой ценной
бумаги, которые можно использовать для
покупки товаров (услуг) или оплаты
собственных долгов
• оплата по долгам обычно производится в
определённый срок