Льготное кредитование предприятий на приобретение приоритетной для импорта продукции (ПП 895)

1.

Льготное кредитование предприятий на
приобретение приоритетной для импорта
продукции (ПП 895)
Ноябрь, 2022

2.

Условия Программы ПП 895
Снижение ставки для Импортеров от
МИНПРОМТОРГ
- Залоговый Лайт, ЗЛ СУФЭА (свой залог)
5,25%
- ЛСПР залоговый (если нет залога, применяем УФЭА)
Ставка плавающая и меняется в течение срока договора*
Продукты:
- БКЗ (свой залог / РГО)
Срок кредита: до 24 мес.
Срок льготной ставки: 12 или 24 мес.
Сумма кредита: от 3 млн.руб. до 150 млн.руб.
Форма предоставления: единоразовый кредит
Регион кредитования: доступно во всех регионах РФ
Срок запуска кредитования: с 01.11.2022
Рейтинги и сроки кредитования
Сроки /
условия по
залогам
С ЗАЛОГОМ
БЕЗ ЗАЛОГА
12 мес.
24 мес.
A, A-,
B1, B2, B3,
B-1, B-2, B-3,
C1
A, A-,
B1, B2,
Срок выдачи кредита: до 30.12.2022
Комиссия за досрочное погашение: 1,5% от ЧДП/ПДП
* Ставка зависит от размера КС ЦБ (на дату начисления %). Формула % ставки = 0,3* КС ЦБ +3%

3.

Условия Программы ПП 895
Снижение ставки для Импортеров от
МИНПРОМТОРГ
Цель кредита: закупка приоритетных товаров для
сельского хозяйства и промышленности
Приобретать можно продукцию строго из
разрешенного списка ТН ВЭД ЕАЭС (подробнее на
слайде 4)
Фактически цель КД может быть
- Финансирование импортного контракта (ИК)
- Транспортировка продукции, являющейся предметом ИК
- Уплата налога НДС и таможенных пошлин в отношение
продукции по условиям ИК
- Оплата иных услуг (работ), связанных с приобретением
продукции по условиям ИК
- Пополнение оборотных средств
- Инвестиционные цели
- Смешанные цели
Два вида финансирования
Финансирование импортного контракта на приобретение продукции в
рамках текущей деятельности.
- Срок субсидии - до 12 мес.
- Фактическая цель: пополнение оборотных средств, инвестиционные цели
или смешанные цели (инвестиционные цели + оплата транспортировки в РФ)
- Пример 1:
Закуп какао. Предприятие производит шоколад.
Цель = ПОС + может оплатить транспортировку какао в РФ.
- Пример 2:
Закуп станка. Предприятие использует станок как средство производства.
Цель = ИНВЕСТ. Если нужно оплатить транспортировку, то цель =
СМЕШАННАЯ.
Финансирования импортного контракта на приобретение продукции,
являющейся оборудованием и (или) средством производства, в рамках
инвестиционного проекта или финансирования импортного контракта, по
которому срок изготовления и поставка продукции, являющейся
оборудованием и (или) средством производства, превышает 12 месяцев,
но не более срока действия кредитного соглашения
- Срок субсидии - до 24 мес., но не более срока кредита;
- Инвестиционный проект: реализация нового направления в бизнесе,
обязательно наличие обоснования экономической целесообразности проекта /
бизнес-план / финансовая модель.
- Фактическая
цель:
инвестиционные
цели
или
смешанные
цели
(инвестиционные цели + оплата транспортировки в РФ).
Пример 1: реализация новой ветки производства, нового направления в
бизнесе.
Пример 2: действующий бизнес и изготовление оборудования сроком более 12
мес.

4.

Требования к Импортному
контракту
Приоритетная продукция для импорта для отраслей:
- Сельское хозяйство
- Промышленное производство
Импорт товара (продукции) осуществляется в
соответствии с 164-ФЗ "Об основах
государственного регулирования
внешнеторговой деятельности"
Где проверить коды ТН ВЭД ЕАЭС?
- В Импортном контракте
- В таможенных декларациях при ввозе продукции
Импортная
продукция
Ответственность на соответствии кодов ТН ВЭД ЕАЭС – на Заемщике.
• Цель: приобретение и ввоз на территорию РФ (включая
транспортировку)
продукции,
приоритетной
для
импорта в соответствии с кодами ТН ВЭД ЕАЭС.
• Размер контракта: более 3 млн.руб.*
*Комментарии по сумме контракта:
• Валюта контракта: иностранная валюта или рубли**
• Срок заключения контракта: без ограничений
• Срок поставки продукции: после 1 марта 2022г.
• Поставщик: иностранный поставщик
• Срок оплаты по контракту: в течении 30 дней с даты
выдачи кредита
• Срок ввоза продукции в РФ: строго по условиям
Импортного контракта, может быть продлен на 12 мес.,
(не более)
Сумма обязательств по импортному контракту должна быть равна
эквиваленту 3 млн. рублей или превышать его.
Определяется на день заключения контракта, либо в случае
изменения суммы обязательств по контракту - на день внесения
последних изменений (дополнений) в контракт.
По официальному курсу иностранных валют по отношению к рублю,
установленному ЦБ РФ.
** При заключении ИК с иностранным поставщиком, который является
юридическим лицом, зарегистрированным в иностранном государстве
(территории), указанном в перечне иностранных государств и
территорий, совершающих в отношении Российской Федерации,
российских юридических лиц и физических лиц недружественные
действия, утвержденном распоряжением Правительства Российской
Федерации от 5 марта 2022 г. N 430-р, валюта контракта может быть
только российский рубль. В иностранной валюте контракты с
указанными поставщиками НЕЛЬЗЯ!

5.

Требования к Заемщик
Основные условия соответствия ПП 895
Заемщик – резидент РФ
Заемщик не находится в стадии ликвидации и
реорганизации
В отношении заемщика не введена процедура
банкротства, деятельность юридического лица не
приостановлена, индивидуальный
предприниматель не прекратил деятельность
Заемщик не включен в перечень организаций и
физических лиц, в отношении которых имеются
сведения об их причастности к экстремистской
деятельности или терроризму, либо в перечень
организаций и физических лиц, в отношении
которых имеются сведения об их причастности к
распространению оружия массового уничтожения
Требования, требующие дополнительной проверки
Положительная кредитная история (отсутствие просрочки свыше
90 календарных дней по кредитным обязательствам, гарантиям,
поручительствам)
Отсутствие задолженности по налогам и сборам перед бюджетом в
течение 30 календарных дней да даты заключения КД
(проверяется по справки из ИФНС с подписью и печатью ФНС или
с ЭЦП ИФНС)
Заемщик не иностранное юридическое лицо
Заемщик не имеет в составе учредителей с долей более 50%
участников иностранных ЮЛ, местом регистрации которых
является государство (территория), включенное
перечень
МинФин РФ государств и территорий, предоставляющих льготный
налоговый режим налогообложения.
В реестре дисквалифицированных лиц отсутствуют сведения о
дисквалифицированных
руководителе
Заемщика,
членах
коллегиального исполнительного органа, лице, исполняющем
функции единоличного исполнительного органа, или главном
бухгалтере (при наличии) заемщика.
Суммарный размер финансирования, полученного заемщиком в
рамках ПП 895, не превышает 10 млрд. рублей.
У заемщика отсутствуют просроченная задолженность по возврату
в федеральный бюджет субсидий, бюджетных инвестиций,
предоставленных в том числе в соответствии с иными
нормативными
правовыми
актами,
и
иная
просроченная
(неурегулированная) задолженность по денежным обязательствам
перед Российской Федерацией.
У заемщика не заключены с иными кредитными организациями
кредитные соглашения с предоставлением льготной процентной
ставки на основании ПП 895 по одному и тому же импортному
контракту.
Отсутствует
возможность
проверки на
стороне БАНКА
Условие
доводится до
Заемщика. Указано
в КД
Ответственность
за выполнение на
стороне Заемщика

6.

Обязательства Заемщика после
выдачи кредита
Дополнительные документы
Мониторинг исполнения ИК
Импортный контракт и иные договоры на
сопутствующие услуги
Импортный контракт, включая все приложения и дополнения,
в т.ч. о продлении срока ввоза продукции (с переводом на
русский язык, если он заключен на иностранном языке);
Договор (соглашение) с уполномоченным лицом (при
наличии)
Отчет о ввозе продукции на территорию РФ
За истекший календарный месяц (предоставляется пока вся продукция по Импортному
контракту не будет ввезена).
Предоставляется ежемесячно до 3-го (Третьего) рабочего дня месяца, следующего за
отчетным.
По форме Минпромторга.
Документы предоставляются Заемщиком до выдачи Кредита (в части
изменений в течение 3 (Трех) рабочих дней после таких изменений).
Документы по оплате
Оплата импортного контракта
Оплата
прочих
услуг
по
(транспортировка пр.)
Заявления об открытии аккредитива
импортному
контракту
Документы предоставляются в течение 3 (Трех) рабочих дней с даты
такого платежа (если платежи осуществляются не в Банке).
Документы по ввозу
Таможенная
декларация
и
прочие
документы,
подтверждающие факт ввоза продукции на территорию РФ и
получение продукции Заемщиком.
Документы предоставляются не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты
ввоза продукции на территорию РФ.
! Мониторинг проводится КА с использованием
Чек-Листа, вкладка «Мониторинг ИК» (слайд 5)
• Договор об оказании иных услуг (работ) в отношении Продукции,
являющейся предметом Импортного контракта (при наличии).
• Договор об оказании услуг по транспортировке Продукции,
являющейся предметом Импортного контракта (при наличии).
• Иные документы по запросу Кредитора.
Документы, указанные в подпункте 11)-13), настоящего пункта, предоставляются Заемщиком не
позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты их заключения (получения Заемщиком).

7.

Приложения

8.

Особенности Процесса
КМ/КА
1. Встреча / общение с Клиентом
Выявляет потребность клиента от 3
млн.руб.
- Проверяем Заемщика по Чек-листу.
- Предлагаем Кредит под льготную ставку
2. Создание Заявки на кредит в SFA
- Заводим в залоговую ветку
3. Сбор пакета документов
- Аналогично процессу БКЗ/ЗЛ
4. Ввод данных в ПО Loan MB
5. Оповещение о решение
6. Подписываем КОД с льготной ставкой
- форма КД не типовая, с особенностями
под Программу
- Ознакомить Заемщика с условиями
мониторинга исполнения Импортного
Контракта!
-
КА, КСЦО
1.
-
Анализирует заемщика и Контракт
проверяет /заполняет Чек-лист
Структурирует сделку с залогом / без
проводит Упрощенный ФЭА, заполняет АФ для
кредитов до 50 млн.руб.
При невозможности проведения УФЭА - проводит
Стандартный ФЭА.
-
Указывает в Решение название программы и срок
льготной ставки
-
При отправке на подготовку КОД заполнить
вкладку в Чек-листе «Данные ИК_для подготовки
КОД», на основании этих данных заполнятся
пункты в КОД.
-
Проверяет целевое использование и мониторинг
исполнения Импортного Контракта!
Сделки относятся в ПОС «МБ. Портфель 8» (в
автоматическом режиме) по БКЗ / ЗЛ
Сделки ЛСПР – на индивидуальном
резервировании
-
КМ, РР
Особенности для продукта Залоговый
Лайт:
1. В Pega на этапе Согласования даты
подписания КОД КМ отмечает чек-бокс
«Выбор клиента», сохраняет и выходит из
заявки.
2. Далее направляет по LN
в адрес РРР (Региональный руководитель
по кредитованию) письмо следующего
содержания:
«Прошу скорректировать ставку по
клиенту ____, номер заявки Pega ____ в
рамках Льготной программы 895ПП»
3. После получения ответного письма от
РРР с оповещением об изменении ставки,
открывает заявку в Pega и инициирует
следующий по маршруту этап.
8

9.

Вопросы - ответы
1. Есть ли ограничения по виду деятельности Заемщика? Что он должен заниматься производственной деятельностью?
Или ограничение относится только к ввозимой продукции, что она должна быть для отраслей сельское хозяйство и промышленное производство?
Т.е. если Заемщик осуществляет оптовую торговлю промышленным оборудованием, берет в Банке кредит по 895ПП и покупает станки за рубежем, потом в РФ
их продает? Такой кейс возможен?
Вид деятельности Заемщика может быть любой.
Все ограничения связаны с ТНВЭД.
Кейс из примера допустим. Приобретать продукцию с соответствующими ТНВЭД можно для дальнейшей ее перепродажи.
2. Если в контракте есть несколько позиций продукции и часть из них соответствуют ТНВЭД, а часть нет. Можно ли финансировать такой контракт? Или хотя бы в
части сумму, которая связана с приобретением и ввозом продукции с подходящим ТНВЭД?
Можно финансировать ИК с допустимыми и не допустимыми ТНВЭД. Но ТНВЭДы нужно «руками» выдергивать из контракта и делить на 895 и не 895,
соответственно делить сумму и не более этой суммы кредитовать.
3. Срок кредита зависит от срока поставки? Т.е. если срок поставки 15 мес., а кредит 12 мес., это допустимо? Или же срок поставки в любом случае не более срока
кредита?
Срок поставки не может быть более срока кредита. В противном случае Банк не имеет возможности проконтролировать срок ввоза, а значит можно считать что
продукция не ввезена территорию РФ, что является нарушением.
4. Может быть кредит более суммы контракта? Если сумма превышения будет финансировать транспортировку, таможенные пошлины, иные услуги, связанные с
ввозом продукции? При условии что на услуги предоставляются отдельные договора.
Кредит может быть более суммы контракта. Если остальная часть направлена на услуги и транспортировку в целях ввоза продукции по контракту. Т.е. в таких
договорах должно быть условие, что транспортировка / услуги связаны сс продукцией, которая является предметом ИК.
5. Допускается ли финансировать несколько ИК в одном кредитном договоре.
Допускается. У них должны быть одинаковые сроки субсидирования.

10.

Вопросы - ответы
6. Можно ли предоставлять несколько импортных контрактов на общую сумму не менее 3 млн рублей?
Нет, нельзя сумма по одному импортному контракту должна быть не менее 3 млн руб.
7. Какой срок ввоза продукции на территорию РФ указывать, если в ИК несколько позиций ТНВЭД и несколько сроком ввоза по каждой позиции?
Необходимо указывать срок ввоза последней партии продукции в рамках импортного контракта. Ее следует указывать в КД.
Разбивку по датам лучше сделать для наглядности в чек-листе.
8. Как меняется ставка в КД при изменении КС ЦБ?
Ставка может как снизится, так и повысится, в зависимости от КС ЦБ.
В КД указываем размер первоначальной ставки на дату заключения КД. А также прописываем условия, что ставка меняется
«За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты (далее именуются «проценты»):
а) по льготной ставке, в период действия программы господдержки согласно приложению к настоящему Договору, из расчета не более 30% (Тридцати процентов) ключевой
ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на день начисления процентов по настоящему Договору, увеличенной на 3 % (Три процента) годовых . На
дату заключения Договора льготная процентная ставка составляет ___ % (___________ процентов) годовых.
При этом Ключевая ставка определяется в соответствии с данными, размещенными на официальном сайте Банка России (http://www.cbr.ru) в соответствующие периоды
пользования кредитными средствами, автоматически, без обязательного уведомления Заемщика. В случае изменения ключевой ставки Банком России измененная ключевая
ставка применяется на следующий день после ее вступления в силу.
б) по коммерческой ставке из расчета ___ % (___________ процентов) годовых (в случае если не соблюдаются условия программы господдержки согласно приложению к
настоящему Договору).»
Таким образом, МИНПРОМ разрешает Банку также повышать ставку с учетом уровня КС ЦБ, при этом постоянная часть формирования ставки 0,3 КС ЦБ и надбавка в
«3%» остаются неизменными.