Сутність і функції грошей. Лекція 1

1.

Державний вищий навчальний заклад
«Українська академія банківської справи
Національного банку України»
Кафедра банківської справи

2.

1. Предмет і завдання курсу «Гроші та кредит»
2. Гроші: необхідність та концепції походження
3. Специфічний характер вартості грошей
4. Розвиток форм вартості
5. Функції грошей
6. Якісні властивості грошей
7. Роль грошей в сучасній грошовій економіці
2

3.

Предметом курсу «Гроші та кредит» є детальна
характеристика базових категорій теорії грошей і кредиту,
банківської справи.
Завдання курсу — дати майбутнім фахівцям з економіки
знання щодо сутності та механізму функціонування таких
категорій, як гроші, кредит, грошовий ринок, процент;
сформувати в них теоретичну та методологічну базу,
необхідну для наступного оволодіння практикою
використання грошово-кредитних інструментів, а також
уміння оцінювати й аналізувати грошово-кредитну політику,
що проводиться в країні
3

4.

Характерні ознаки грошей:
* «товар товарів», бо кожний товар у процесі реалізації
«висвічує» свою вартість у грошах;
* гроші — це специфічний товар, що виконує роль
загального еквівалента;
* «головна і діюча особа» в ринковій економіці;
* «мова ринку».
Концепції походження грошей
Еволюційна
Раціоналістична
Арістотель
П. Самуельсон
4
А. Сміт
Д. Рікардо
К. Маркс

5.

Механізм визначення носіїв грошових функцій та роль
держави в цьому механізмі
На перших порах Ринок:
Втручання з боку
1) виявляв потребу в грошах;
держави
було
2) висував певні вимоги до грошового товару; мінімальним
3) стихійно висував на цю роль один із
найбільш ходових і здатних до її виконання
товарів
Закріплення ролі Держава:
Втручання держави
грошей
за 1) взяла на себе зобов'язання надавати грошам помітно
золотом
точно визначену форму (монета);
посилилось
2) встановила контроль за їх створенням
(карбування, фіксація проби металу, вмісту
металу в грошовій одиниці);
3) запровадила контроль за повноцінністю
грошей (боротьба з фальшуванням монет)
Епоха
Держава:
Значно посилилась
паперових
1) визначає не тільки форму грошей, а й їх роль держави та
грошей
вартість, регулюючи масу грошей в обігу;
міждержавних
2) надає паперовим грошам силу законного утворень
платіжного засобу та приймає їх при платежі;
3) реалізує систему заходів щодо підтримання
маси грошей на рівні потреб обігу за умови
збереження сталості цін
5

6.

Аргументи об'єктивності появи грошей:
саме ринок спричиняє об'єктивну потребу в грошах, з
якою держава повинна рахуватися;
ринок висуває жорсткі вимоги до носія грошових
функцій, і держава повинна вибрати носія, який
здатний найповніше задовольнити ці вимоги;
кількість грошей в обігу визначається об'єктивними
закономірностями, які повинні враховуватися
державою в її регулятивних діях.
Гроші — не декретуються державою, а
спричинюються власне ринковою економікою.
Роль держави — не визначальна, а корегувальна в
їх створенні.
6

7.

Мінова вартість – це здатність товару обмінюватися на інші
товари в певних пропорціях і кількісних їм порівняннях.
Гроші — це загальний еквівалент для всіх інших товарів,
тобто вони є засобом вираження вартості товарів.
Гроші — специфічний товар.
Суттєві риси специфічного товару - ГРОШІ
Гроші не здатні прямо
задовольняти будь-які
фізичні чи духовні потреби
людини, а тільки
опосередковано – через
відчуження їх на купівлю
звичайних товарів та послуг
7
Маючи здатність
обмінюватися на будь-які
цінності, гроші
перетворюються в
абстрактного носія вартості,
в абсолютну ліквідність як
абстрактну цінність чи
багатство

8.

Ліквідність визначається як:
* можливість використання певного активу в ролі засобу
платежу;
* здатність даного активу зберігати свою номінальну
вартість незмінною.
Абсолютна ліквідність — здатність активу негайно
обмінюватися на будь-які блага.
8

9.

9

10.

Гроші — це товар що має власну внутрішню вартість на етапі
зародження і становлення ринкових відносин.
Сучасні готівкові гроші (банкноти або чекові депозити) мають —
відносну вартість.
Сучасна монетарна теорія виходить з того, що відносна вартість
грошей пов'язана з характеристикою їх економічної корисності.
Економічна корисність грошей
Маючи абсолютну ліквідність, гроші можна обміняти на
інший товар
Гроші є найзручнішою формою накопичення багатства, а
його зберігання в такій формі потребує мінімуму затрат
Гроші мають унікальну властивість – забезпечення зв'язку
сучасного10та майбутнього

11.

Вартість грошей — визначається їх купівельною
спроможністю, а ціною тієї чи іншої грошової одиниці є або
процентна ставка, або її валютний курс.
Відносна вартість грошей у функції засобу обігу визначається
опосередковано як їхня купівельна спроможність. Їх
цінність порівнюється з вартістю товарів і послуг, які можна
на них купити.
Динаміка вартості грошей визначається динамікою цін. Ці
величини знаходяться в обернено пропорційній залежності.
Підвищення
вартості грошей
Підвищення
купівельної
спроможності грошей
11
Зниження
загального рівня
цін

12.

Відносна вартість грошей у функції нагромадження, що
використовуються у формі фінансових активів (облігацій,
акцій, інших цінних паперів), визначається нормою
процента, яка є платою за зберігання грошей саме в одній
із форм.
Норма процента — показник вартості банківських грошей.
Взаємозв'язок грошей і часу
Між
отриманням
грошей та їх
витрачанням
завжди
проходить
певний час
Гроші на певний
період часу
розміщуються в
цінні папери
заради отримання
процентного
доходу
12
Гроші протягом певного
часу перебувають в
індивідуальному
зберігання і виступають як
запас цінностей, як спосіб
заощадження особистого
багатства

13.

13

14.

Розвиток форм вартості
14

15.

Повноцінні гроші
Товарні гроші
Металеві гроші
Предмети
першої
необхідності
Предмети
розкоші
Зливки металів
Монети
Зерно, сіль,
худоба, риба.
Хутро,
намиста,
дорогоцінне
каміння,
перлини.
Золото, срібло
Золоті, срібні та
мідні.
15

16.

Неповноцінні (кредитні) гроші
Паперові гроші
Казначейські
білети
Банкноти
Депозитні гроші
Електронні
гроші
Традиційні
депозити
16
Квазі гроші
Чеки
Векселі

17.

Висновки:
1. Гроші виникли стихійно завдяки бартерному обміну, а не за угодою
сторін.
2. В ролі грошей виступали певні товари, але придатнішими виявилися
дорогоцінні метали – золото і срібло.
3. Гроші по своєму походженню – це товар, тому володіють споживацькою
вартістю (золото у вигляді прикрас) і вартістю (витрати праці на
виробництво золота).
4. Гроші є особливим товаром. Це характеризується наступними
положеннями:
* споживча вартість грошей як би подвоюється, тобто окрім конкретної
споживчої вартості товар-еквівалент має ще і загальну споживацьку
вартість, за допомогою якої людина може задовольнити будь-яку свою
потребу.
* вартість грошей має зовнішню форму прояву як гроші до їх обміну на
ринку. При цьому товар гроші завжди можна обміняти на будь-який
звичний товар, вартість якого прихована і виявляється тільки при обміні.
5. Гроші, як економічна категорія розвивається на кожному етапі
товарного виробництва і наповнюється новим змістом у зв'язку із
зміною умов виробництва.
6. Гроші вирішили суперечність товарного виробництва між споживчою
вартістю і вартістю.
17

18.

Міра вартості.
Засіб обігу.
Засіб накопичення.
Засіб платежу.
Світові гроші.
18

19.

Формою прояву вартості є ціна товару – вартість товару,
виражена в грошах. Визначається ціна суспільно-необхідними
витратами праці на виробництво і реалізацію товару. У основі цін
і їх русі лежить закон вартості.
Масштабом цін при металевому обігу називається вагова
кількість грошового металу, прийняте за грошову одиницю і яка
служить для вимірювання цін всіх інших товарів.
Між грошима, як мірою вартості і грошима, як масштабом цін є
наступні відмінності:
* Перші, як міра вартості відносяться до всієї решти товарів,
виникають стихійно і змінюються залежно від кількості
суспільної праці, витраченої на виробництво грошового товару.
* Гроші ж, як масштаб цін, встановлюються державою і
виступають як фіксована вагова кількість металу, яка
змінюється із зміною вартості цього металу.
19

20.

Демонетизація золота – поступова втрати золотом функцій
грошей. Золото втратило функції грошей, в т.ч. і функцію міри
вартості. Золото витіснене з внутрішнього і зовнішнього обороту
нерозмінними кредитними грошима.
Зі встановленням панування останніх масштаб цін зазнав істотних
змін, і на сьогоднішній день має інші форми прояву:
1. – назва грошової одиниці
– порядок її випуску, вилучення
– купюрність.
2. Порядок випуску дрібної грошової одиниці з дешевого металу
з визначенням її співвідношення до основної грошової
одиниці.
3. Правило обігу наявних і безготівкових грошей.
4. Валютний курс національної грошової одиниці до іноземної
виходячи з попиту своєї валюти і публікацією валютного курсу
в офіційному друці.
20

21.

* Товарний обіг включає: продаж товару або
перетворення його в гроші і купівлю товару, або
перетворення грошей в товар (Т-Г-Т).
* При капіталізмі формула обігу приймає вигляд: Г-Т-Г,
(оскільки гроші обслуговують промисловий, торговий і
грошовий капітал).
Функція грошей як засобу обігу доповнює функцію
грошей як міри вартості.
21

22.

Коли ж гроші здійснюють самостійний рух, переходячи від
одного власника до іншого, вони виконують функцію
засобу платежу.
Функція засобу платежу полягає в обслуговуванні
грошима погашення різних боргових зобов'язань між
суб'єктами економічних відносин, що виникають у процесі
розширеного відтворення.
22

23.

Функцію засобу нагромадження та утворення скарбів гроші
виконують, коли вони виходять з обігу, коли за продажем
товару не слідує його купівля і гроші осідають у скарбі.
Гроші, виступаючи загальним еквівалентом, тобто
забезпечуючи його власнику отримання будь-якого товару,
стають загальним втіленням багатства.
23

24.

Поява світових грошей викликана зовнішньоторговельними
зв'язками, міжнародними позиками і наданням послуг
зовнішньому партнеру.
Світові гроші функціонують як загальний платіжний засіб,
загальний купівельний засіб і загальна матеріалізація
суспільного багатства.
Світові гроші як міжнародний засіб виступають після
розрахунків по міжнародних балансах.
Світові гроші використовуються як загальне втілення
суспільного багатства.
24

25.

Міжнародні валютні угоди:
Паризька конференція 1816 р.
Генуезька конференція 1922 р. Відповідно до угоди,
долар США і фунт стерлінгів були оголошені
еквівалентом золота і введені в міжнародний обіг як
світові гроші.
Бреттон-Вуддсьа конференція 1944 р. Угода встановила,
що функція світових грошей зберігається за золотом як
засобом остаточних розрахунків між країнами, хоча
масштаби використання його скорочувалися. Разом із
золотом, як міжнародним платіжним засобом і
резервною валютою в міжнародному обороті був
визнаний долар США. Долар США прирівнювався до
золота за офіційною угодою 35$ за трійську унцію золота
і в меншій мірі ф. ст.
25

26.

Стабільність вартості;
Економічність;
Довгостроковість використання;
Однорідність;
Подільність;
Портативність;
Прийнятність.
26

27.

27