Основные принципы личного страхования. Виды страхования жизни

1.

Тема: Основные принципы личного
страхования. Виды страхования жизни.
Личное страхование – финансовая защита
населения от рисков смерти, заболевания,
потери трудоспособности, несчастного случая,
утраты трудоспособности.
В
условиях
лицензирования
страховой
деятельности на территории России указаны три
подотрасли личного страхования:
1) страхование жизни,
2) страхование от несчастных случаев,
3) медицинское страхование.

2.

Основные принципы личного страхования.
• 1. Страховой интерес. Чтобы застраховать жизнь какоголибо лица, страхователь должен иметь страховой
интерес, т.е. потенциальную возможность получить
компенсацию вследствие материальных потерь,
связанных с получением застрахованным инвалидности
или в результате его смерти.
• 2. Использование дисконтирования и таблиц
смертности населения для расчета математических
резервов по договорам страхования жизни.
• 3. Участие страхователя в прибыли страховщика.
Страховая организация, учитывая долгосрочный
характер страхования жизни, направляет часть
получаемой прибыли на увеличение страховых сумм по
страховым договорам. Эта дополнительная сумма
называется бонусом.

3.

• 4. Выкуп страхового договора.
Выкупная
сумма
—
это
стоимость
накопленного по договору долгосрочного
страхования жизни резерва страховых
премий, подлежащая выплате страхователю
на день досрочного расторжения договора.
• 5. «Прозрачность» страхования жизни. Это
означает доступность и понятность для
клиента информации о страховщике и
проводимых им операциях по страховому
договору. В свою очередь данные клиента
должны быть достоверны.

4.

• 6. Про добровольном личном страховании
страховая
сумма
устанавливается
по
договоренности между страхователем и
страховщиком.
• 7. Размер выплаты будет зависеть от размера
физического ущерба застрахованному лицу,
подтвержденного медицинским документом.

5.

Виды страхования жизни.
• Страхование жизни – это страхование на
случай смерти, дожития до окончания
договора (от 5 до 30 лет) или определенного
события (18 лет, пенсионный возраст и т.д.)
• Договоры страхования жизни делятся на
пожизненные, срочные, смешанные.

6.

Пожизненные договоры
страхования жизни
• 1. Пожизненное страхование на фиксированную
сумму:
• договор бессрочный;
• страховой случай – смерть застрахованного;
• назначается страхователь, застрахованный,
выгодоприобретатель;
• устанавливается конкретная страховая сумма по
договоренности, не зависящая от суммы
накопленных взносов;
• при страховом случае выплачивается страховая
сумма выгодоприобретателю.

7.

• 2. Пожизненное страхование жизни с двумя
страховыми суммами
• договор бессрочный;
• страховой случай – смерть застрахованного;
• назначается страхователь, застрахованный,
выгодоприобретатель;
• устанавливается
2
страховые
суммы:
основная
гарантированная
и
базовая
(меньше, но на нее начисляются проценты);
• при
страховом
случае
выплачивается
большая
из
двух
страховая
сумма
выгодоприобретателю

8.

• 3. Пожизненное страхование жизни с
участием в прибыли страховщика
• договор бессрочный;
• страховой случай – смерть застрахованного;
• назначается страхователь, застрахованный,
выгодоприобретатель;
• устанавливается страховая сумма, на
которую
начисляются
проценты
от
инвестиционной деятельности;
• при страховом случае выплачивается
страховая сумма выгодоприобретателю.

9.

• Страхование ритуальных услуг
• договор бессрочный;
• страховой случай – смерть застрахованного;
• назначается страхователь, застрахованный,
выгодоприобретатель;
• устанавливается конкретная страховая сумма
по договоренности, не зависящая от суммы
накопленных взносов;
• при страховом случае идет оплата ритуальных
услуг за счет страховой суммы и если есть
остаток, он идет выгодоприобретателю.

10.

Срочные договоры страхования
жизни
• 1. Накопительное страхование жизни
• договор срочный – 5-30 лет
• страховой случай – смерть застрахованного;
• назначается страхователь, застрахованный,
выгодоприобретатель;
• при страховом случае выплачивается сумма
накопленных взносов с процентами
выгодоприобретателю

11.

• 2. Срочное смешанное страхование жизни
• договор срочный – 5-30 лет
• страховых случаев 2 – смерть застрахованного
и дожитие до конца договора;
• назначается страхователь, застрахованный,
выгодоприобретатель;
• размер премии возрастает;
• если застрахованный доживает – то получает
или он сам, или страхователь, если нет – то
выплачивается сумма выгодоприобретателю.

12.

• 3. Расширенное смешанное страхование жизни
• договор срочный – 5-30 лет
• страховых случаев 3 – смерть застрахованного,
дожитие до конца договора и несчастный случай;
• назначается
страхователь,
застрахованный,
выгодоприобретатель;
• размер премии еще более возрастает;
• если застрахованный доживает – то получает или он
сам, или страхователь, если нет – то выплачивается
сумма выгодоприобретателю.
• при несчастном случае, если застрахованный жив –
получает третью страховую сумму, если нет, то она
переходит выгодоприобретателю.