Правовой статус, цели, задачи и полномочия Центрального Банка Российской Федерации (Банка России)

1.

Правовой статус, цели, задачи и
полномочия Центрального Банка
Российской Федерации
(Банка России)

2.

Правовой статус Банка России
Банк России был учрежден 13 июля 1990 г. на
базе Российского республиканского банка Госбанка
СССР. Подотчетный Верховному Совету, он
первоначально назывался Государственный банк
РСФСР. 20 декабря 1991 г. Государственный банк
СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а
также имущество на территории РСФСР были
переданы Центральному банку РСФСР. Несколько
месяцев
спустя
банк
стал
называться Центральным банком Российской
Федерации (Банком России).

3.

Правовой статус Банка России
Банк
России является органом банковского
регулирования и надзора на территории Российской
Федерации. Его правовой статус определяется
Конституцией РФ (ст. 75, 83, 103) и федеральными
законами. Среди них основополагающее место
занимают Закон о Банке России и Закон о банках и
банковской деятельности.
Банк России может быть ликвидирован только на
основании
принятия
конституционного
федерального закона Российской Федерации о
поправке к Конституции РФ.

4.

Правовой статус Банка России
Действующее законодательство РФ, с одной стороны, не
устанавливает организационно-правовую форму Банка России, с
другой - не относит его к органам государственной или
муниципальной власти, ограничиваясь определением Банка России
как юридического лица. Особенностью правового положения Банка
России является то, что он, не являясь государственным органом,
обладает государственно-властными полномочиями. Подобную
двойственность правового положения Банка России можно
объяснить не только следованием международной банковской
практике, но и намерением государства предотвратить возможность
обращения взыскания кредиторов на наиболее ликвидные активы
(золотовалютные резервы), находящиеся во владении и пользовании
Банка России. Ввиду того, что изъятие и обременение
золотовалютных резервов без согласия Банка России или принятия
соответствующего федерального закона не допускаются, обратить
взыскание на активы Банка России по долгам государства
практически невозможно.

5.

Правовой статус Банка России
Вопрос
нормативного
определения
организационно-правовой формы Банка России
остается открытым, что позволяет ученымправоведам высказывать различные позиции по
данному вопросу (государственная корпорация,
юридическое лицо публичного права, центральное
кредитное учреждение и многое другое). При этом,
как показывает практика, прикладных вопросов в
отношении организационно-правового статуса
Банка России практически не возникает.

6.

Правовой статус Банка России
Вместе с тем Банк России независим в своей деятельности
от федеральных органов государственной власти, органов
государственной власти субъектов Российской Федерации и
органов местного самоуправления. Кроме того, Банк России не
отвечает по обязательствам государства, а государство - по
обязательствам Банка России, если иное не установлено
соответствующим договором или федеральным законом
Российской Федерации. Однако в данном случае не следует
говорить об абсолютной независимости.
Высшие органы законодательной и исполнительной власти,
а также глава государства принимают участие в формировании
органов управления Банка России, делегируют своих
представителей в Национальный финансовый совет, совместно
проводят единую государственную денежно-кредитную
политику, заслушивают отчеты о работе Банка России.

7.

Цели Банка России
В соответствии со ст. 3 Закона о Банке России целями
деятельности Банка России являются:
1) защита и обеспечение устойчивости рубля;
2) развитие и укрепление банковской системы РФ;
3) обеспечение стабильности и развитие национальной
платежной системы;
4) развитие финансового рынка РФ;
5) обеспечение стабильности финансового рынка РФ.

8.

Цели Банка России
Анализируя указанные цели деятельности Банка России,
следует выделить их следующие характеристики:
- публичность (государственно-властный характер);
- макроэкономический характер;
- легитимность;
- длящийся, непрерывный характер;
- взаимосвязанность и взаимообусловленность всех целей.
Закон о Банке России подчеркивает, что получение прибыли
не является целью деятельности Банка России, т.е. не
является коммерческой.

9.

Цели Банка России
активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной
политики Российской Федерации;
всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;
сокращение бюджетного дефицита;
поддержание стабильного денежного обращения;
обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты;
обеспечение государственного фонда валютных резервов;
расширение кредитования коммерческих банков, в основном за счет ресурсов
эмиссионного фонда;
расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия
бюджетного дефицита на разных уровнях системы властей;
максимальное использование методов денежно-кредитного управления
банковской системой.

10.

Полномочия Банка России
В силу ст. 1 Закона о ЦБ РФ полномочия Банка России
определяются только Конституцией РФ, названным Законом, а
также другими федеральными законами.
Основные направления компетенции Банка России могут быть
разделены на две группы: полномочия как органа
государственной власти и полномочия как банковского
регулятора.
Полномочия Банка России как органа государственной
власти в сферах:
издания нормативных актов;
денежного обращения;
банковского регулирования и банковского надзора;
финансового рынка (иных сегментов финансового рынка
помимо рынка банковского кредитования).

11.

Полномочия Банка России
Далеко не все из названных полномочий регулируются банковским
правом. Полномочия Банка России в сфере денежного обращения
закреплены нормами подотрасли финансового права - права денежного
обращения (или эмиссионного права), полномочия ЦБ РФ по
регулированию финансового рынка (кроме сегмента банковского
кредитования) - нормами подотрасли финансового права - публичного
права финансового рынка.
Из названных направлений непосредственно к предмету банковского
права относятся полномочия ЦБ РФ в сфере банковского регулирования
и банковского надзора, а также некоторые его полномочия по денежнокредитному регулированию (например, проведение денежно-кредитной
политики).

12.

Полномочия Банка России
Как органа регулирования денежного обращения:
1) организует на территории РФ наличное денежное обращение (гл.
VI Закона о ЦБ РФ). В частности, на Банк России возлагается: эмиссия
наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и
изъятия из обращения на территории Российской Федерации;
прогнозирование и организация производства, в том числе размещение
заказа на изготовление банкнот и монеты Банка России у организации,
изготавливающей банкноты и монету Банка России, перевозка и
хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных
фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации
наличных денег для кредитных организаций; установление признаков
платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка
уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены
поврежденных банкнот и монеты Банка России; определение порядка
ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенного
порядка
ведения
кассовых
операций
индивидуальными
предпринимателями и субъектами малого предпринимательства;

13.

Полномочия Банка России
2)
обеспечивает
стабильность
и
организует
функционирование национальной платежной системы (гл.
XII.1 Закона о ЦБ РФ). Для этого Банк России: организует
и
обеспечивает
эффективное
и
бесперебойное
функционирование платежной системы; осуществляет за
ней наблюдение; устанавливает правила наличных
расчетов, включая ограничения наличных расчетов между
юридическими лицами, а также расчетов с участием
граждан,
связанных
с
осуществлением
ими
предпринимательской
деятельности;
устанавливает
правила, формы и стандарты безналичных расчетов;
вправе применять санкции к оператору платежной
системы;
3) проводит денежно-кредитную политику.

14.

Полномочия Банка России
Помимо перечисленных основных групп полномочий,
Банк России в качестве органа государственной власти
выполняет и некоторые другие функции и полномочия.
Так, Банк России представляет интересы Российской
Федерации во взаимоотношениях с центральными банками
иностранных государств, а также в международных банках
и
иных
международных
валютно-финансовых
организациях. Для осуществления своих функций Банк
России может открывать представительства на территориях
иностранных государств (гл. IX Закона о ЦБ РФ).

15.

Полномочия Банка России
как органа банковского регулирования и банковского
надзора
Как органа банковского регулирования:
1) установление обязательных для кредитных организаций правил проведения
банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, правила составления и
представления бухгалтерской (финансовой) и статистической отчетности, а также
другой информации, предусмотренной федеральными законами (например,
Положение ЦБ РФ от 16 июля 2012 г. N 385-П "О правилах ведения
бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории
Российской Федерации");
2) опубликование сводной статистической и аналитической информации о
банковской системе Российской Федерации. Для этого Банк России вправе
запрашивать и получать у кредитных организаций, головных кредитных
организаций банковских групп и головных организаций банковских холдингов
необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по
полученной информации;

16.

Полномочия Банка России
как органа банковского регулирования
3) предъявление квалификационных требований и требований к
деловой репутации единоличного исполнительного органа, его
заместителей, членов коллегиального исполнительного органа,
главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной
организации и других лиц, в том числе физических и юридических
лиц, приобретающих более 10 процентов (владеющих более 10
процентами) акций (долей) кредитной организации (ст. 60 Закона о
Банке России) ;
4) установление требований к системам управления рисками и
капиталом, внутреннего контроля кредитных организаций, в
банковских группах, а также квалификационных требований к
руководителю службы управления рисками, руководителю службы
внутреннего аудита, руководителю службы внутреннего контроля
кредитных организаций,
головной
кредитной
организации
банковской группы . Здесь речь идет об организационном аспекте
управления рисками, т.е. о необходимости создания соответствующих
структурных подразделений кредитных организаций;

17.

Полномочия Банка России
как органа банковского регулирования
5) установление обязательных нормативов (т.е. предельных
размеров рисков) в целях устойчивости банков и небанковских
кредитных организаций;
6) установление требований к банковским методикам управления
рисками и моделям количественной оценки рисков, в том числе к
качеству используемых в этих моделях данных, применяемым
кредитными организациями, в банковских группах для целей оценки
активов, расчета норматива достаточности собственных средств
(капитала) и иных обязательных нормативов

18.

Полномочия Банка России
как органа банковского надзора:
1) принятие решения о государственной регистрации кредитных
организаций и ведение Книги государственной регистрации кредитных
организаций, выдача кредитным организациям лицензий на осуществление
банковских операций, приостановление действия указанных лицензий,
аннулирование и отзыв их;
2) оценка соответствия установленным Законом о банках
квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации лиц,
занимающих должности единоличного исполнительного органа, его
заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного
бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации,
руководителя и др. (например, Банк России вправе запрашивать и получать
на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их
территориальных органов, юридических лиц сведения об указанных лицах. В
случае несоответствия квалификационным требованиям и требованиям к
деловой репутации Банк России вправе требовать замены руководителей и
иных указанных лиц);

19.

Полномочия Банка России
как органа банковского надзора:
3) оценка качества систем управления рисками и капиталом, внутреннего
контроля кредитной организации, банковской группы, достаточности
собственных средств (капитала) и ликвидности кредитной организации
(банковской группы), их соответствия характеру и масштабу совершаемых
кредитной организацией (в банковской группе) операций, уровню и сочетанию
принимаемых рисков, включая определение объема и структуры операций как
критериев такой оценки;
4) оценка системы оплаты труда кредитной организации в части, связанной с
результатом управления рисками, как в целом, так и в части оплаты труда
руководителей (работников), принимающих решения об осуществлении
кредитной организацией операций и иных сделок, результаты которых могут
повлиять на соблюдение кредитной организацией обязательных нормативов или
возникновение иных ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и
кредиторов;
5) обработка персональных данных, предусмотренных Федеральным законом
"О персональных данных", а также проведение проверки персональных данных,
как руководителей и иных работников кредитных организаций, указанных в ст.
61.1 Закона о ЦБ РФ, так и иных лиц (например, физических лиц аффилированных лиц кредитных организаций);

20.

Полномочия Банка России
как органа банковского надзора:
6) полномочия по контролю за сделками по приобретению акций (долей)
кредитных организаций. Этот контроль выражается в том, что приобретение
в результате осуществления одной сделки или нескольких сделок одним
юридическим или физическим лицом акций (долей) кредитной организации
требует уведомления или предварительного согласия Банка России.
Уведомление необходимо, например, при приобретении более 1%, а
предварительное согласие - более 10% акций (долей);
7) проведение проверок кредитных организаций (их филиалов), по
результатам чего возможно направление обязательных для исполнения
предписаний об устранении выявленных в их деятельности нарушений
федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов
Банка России;
8) применение мер принуждения по отношению к нарушителям
банковского законодательства. Перечень указанных мер весьма обширен: от
штрафа до отзыва лицензии на право ведения банковских операций;
9) назначение уполномоченных представителей в кредитную организацию
в случаях, установленных Законом о Банке России, например, если в
кредитной организации размещены средства федерального бюджета на
банковских депозитах в соответствии со ст. 236 БК РФ.