Карта «Брокер+»

1.

Карта «БРОКЕР+»
(для внутреннего пользования, версия 01.10.2020)

2.

3.

Что такое «Брокер+»?
Продукт «Брокер+» - это банковская (расчетная) карта АО «Банк ФИНАМ» с возможностью
подключения лимита овердрафта как для клиентов, имеющих в АО «ФИНАМ» действующий
«Единый счет» (кроме ЕС под ИИС), так и для клиентов, которые желают открыть
брокерский счет вместе с оформлением продукта «Брокер +» (кроме ЕС под ИИС)
Выдается карта только под ЕДП!!!
Карта «Брокер+» может быть:
Расчетной (дебетовой)
Гражданин РФ в возрасте от 18 лет, имеющий регистрацию по месту жительства либо регистрацию по месту пребывания в РФ,
действующий Единый счет в АО «ФИНАМ» (кроме ЕС под ИИС) или желающий открыть Единый счет в АО «ФИНАМ» (кроме
Единого счета под ИИС).
Расчетной с лимитом овердрафта (кредитным лимитом) под активы на
Едином счете
См. слайд «Требования к Заемщику»

4.

Для чего нужна карта?
• Если нужны деньги, а все деньги на активы находятся на брокерском
счете.
• И клиент не хочет продавать ЦБ, для свободных денег.
• Открыть данную карту и под залог ЦБ по счету, пользоваться кредитным
процентом

5.

Тарифные планы в рамках продукта Брокер+
«Брокер+ STANDARD» Новые договоры не заключаются с 12.05.2020
• категория основной карты MasterCard Standard или Visa Classic
• категория дополнительной карты MasterCard Standard Virtual*
Клиент, которого привлекают выгодные условия кредитования (низкая % ставка по кредиту + уникальные условия Grace-period) в сочетании с бесплатным
получением двух карт (Mass – сегмент).
«Брокер+ GOLD»
• категория основной карты MasterCard Gold/ MasterCard Gold Pay Pass
• категория дополнительной карты MasterCard Standard Virtual*
• категория дополнительной карты MasterCard PayPass стикер**
или
• категория основной карты MasterCard Gold неименная*** (оформляется с 01.09.2020)
Клиент – активный пользователь банковских карт, которого помимо выгодных условий кредитования (низкая % ставка по кредиту + уникальные условия
Grace-period) привлекают престиж карты и ее дополнительные возможности (Cashback, возможность бесплатного обслуживания ), Upper-mass сегмент.
«Брокер+ PLATINUM»
• категория основной карты Visa Platinum
• категория дополнительной карты MasterCard Standard Virtual*
• категория дополнительной карты MasterCard PayPass стикер**
Клиент, предпочитающий в повседневной жизни наличным расчеты по карте. Его привлекают наиболее выгодные условия кредитования (самая низкая % ставка
по кредиту + уникальные условия Grace-period), а также престиж премиальной карты и максимальный пакет лояльности (Cashback без ограничения, программа
привилегий от Visa), Affluent – сегмент.
* Предоставление Банком одной дополнительной карты MC Standard Virtual является обязательным условием
** Предоставление Банком одной дополнительной карты MC PayPass стикер является обязательным условием (применимо для договоров, заключенных с 01.08.2017)
*** Выпуск Банком дополнительных карт производится по Заявлению клиента

6.

Преимущества карты «Брокер+»
Низкая (по рынку) % ставка по Кредиту:
GRACE-PERIOD
на ВСЕ операции
(большинство банков
распространяют услугу только на
оплату товаров/услуг в ТСП)
По Кредитным договорам, заключенным до 31.08.2020
КС*+5%; КС*+6%; КС*+7%
(в зависимости от Тарифного плана)
По Кредитным договорам, заключенным с 01.09.2020
КС*+3%; КС*+4%; КС*+7%
(в зависимости от Тарифного плана)
Отсутствие платы за обслуживание карты:
по ТП «Брокер+ Standard» (договоры не заключаются с 12.05.2020);
по ТП «Брокер+ Gold» неименная карты.
Возможность бесплатного обслуживания по тарифным планам Gold и
Platinum при соблюдении Пороговых оборотов**
(возможность оформления до 5 дополнительных карт)
Бесплатный
«СМС-сервис»
и «Интернет-Банк»
В рамках Договора можно
выпустить карты двух
платежных систем (MC
и/или Visa)
Программа лояльности:
«CASHBACK»
Скидки от Visa и MasterCard
Программа привилегий от Visa
Одновременное предоставление
двух карт, в т.ч. бесплатно
MasterCard Standard Virtual
для безопасного совершения
операций в сети Интернет
Дополнительная карта
MasterCard PayPass стикер,
позволяет совершать покупки
«в одно касание»
*КС- Ключевая ставка Банка России, опубликованная на сайте Банка России www.cbr.ru.
** Пороговый оборот- суммарный оборот авторизированных и отраженных на счете в течение текущего календарного месяца операций по оплате товаров (услуг) в ТСП,
совершенных с использованием карты, действующих в рамках Договора об обслуживании Держателей Карт, за вычетом отмененных в текущем месяце операций.

7.

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА ОСНОВНЫХ ПАРАМЕТРОВ КАРТЫ
«БРОКЕР+» В РАЗРЕЗЕ ТАРИФНЫХ ПЛАНОВ
Тарифный план
«Брокер+ Standard»
«Брокер+ Gold»
«Брокер+ Platinum»
Категории карт
MC Standard / Visa Classic+MC
Standard Virtual
(договоры не заключаются с
12.05.2020)
MC Gold / MC Gold Pay Pass +MC Standard Virtual+MC PayPass стикер
или
MC Gold неименная + предоставление дополнительных карт по
Заявлению клиента
Visa Platinum
+
MC Standard Virtual
+
MC PayPass стикер (до 01.08.2017 не предоставлялся)
Комиссия за обслуживание основной карты,
в месяц
Не взимается
MC Gold - 99 руб. /мес.
(при Пороговом обороте в ТСП по всем картам в течение текущего
календарного месяца
>= 30 000 руб./мес. комиссия за текущий месяц не взимается)
Первый месяц – бесплатно
MC Gold неименная - бесплатно
Срок действия карты
290 руб. /мес. для договоров, заключенных до 01.08.2017
(при Пороговом обороте в ТСП по всем картам в течение
текущего календарного месяца >= 50 000 руб./мес.
комиссия за текущий месяц не взимается)
320 руб./мес. для договоров, заключенных после 01.08.2017
(при Пороговом обороте в ТСП по всем картам в течение
текущего календарного месяца >= 50 000 руб./мес.
комиссия за текущий месяц не взимается)
Первый месяц - бесплатно
3 года
СМС - сервис
Бесплатно
Интернет-Банк
Бесплатно
1%, max 3000 руб.
--------
CASHBACK
% ставка по кредиту
(зависит от выбранного тарифного плана
«Брокер+» и от ключевой ставки ЦБ РФ
(КС))
max
КС+7%
Услуга распространяется только на операции по оплате картой товаров (услуг).
Подробные условия предоставления Банком услуги Cashback изложены в Договоре об обслуживании Держателей Карт.
КС+4%
КС+3%
min
В случае изменения Ключевой ставки Банка России новая процентная ставка применяется с даты, следующей за датой опубликования нового значения Ключевой ставки на
сайте Банка России www.cbr.ru.
Часть основного долга, включаемого в
Минимальный платеж
1%
GRACE-PERIOD
Категории дополнительных карт
(максимум – 5 штук, в т.ч. на имя третьего
лица максимум 3 штуки)
1% max 5000 руб.
до 50 календарных дней. Условия Грейс-периода распространяется на ВСЕ операции
MC Standard (60 руб/мес)
Visa Classic (60 руб/мес)
MC Standard Virtual (20 руб/мес)
MC PayPass стикер (30 руб/мес)
MC Gold / MC Gold Pay Pass (60 руб/мес)
MC Standard (60 руб/мес)
Visa Classic (60 руб/мес)
MC Standard Virtual (20 руб/мес)
MC PayPass стикер (30 руб/мес)
Visa Platinum (250 руб/мес)
MC Gold / MC Gold Pay Pass (150 руб/мес)
MC Standard (60 руб/мес)
Visa Classic (60 руб/мес)
MC Standard Virtual (20 руб/мес)
MC PayPass стикер (30 руб/мес)

8.

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА ОСНОВНЫХ ПАРАМЕТРОВ КАРТЫ
«БРОКЕР+» В РАЗРЕЗЕ ТАРИФНЫХ ПЛАНОВ
Тарифный план
Получение наличных
в АТМ и ПВН Банка /
АТМ и ПВН других банков
(кредитные средства) *
Получение наличных в АТМ и ПВН Банка
(собственные средства) *
Получение наличных
в АТМ и ПВН других банков (собственные
средства) *
Переводы
(собственные средства)
Переводы
(кредитные средства)
Quasi-cash операции
«Брокер+ Standard»
«Брокер+ Gold»
«Брокер+ Platinum»
2,5%, мин. 250 руб.
3%, мин. 300 руб.
3,5%, мин. 350 руб.
min
max
НЕ ВЗИМАЕТСЯ
1 %, мин. 150 руб.
Разрешены на любые цели, не связанные с предпринимательской деятельностью и частной практикой.
Тарифы в системе «Интернет-Банк»:
внутри Банка – БЕСПЛАТНО; в другие кредитные организации – 0,5% от суммы перевода, мин.30 руб., макс. 750 руб.
Разрешены только платежи в бюджет РФ, переводы в пользу юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей(изготовителям и/или
импортерам и/или продавцам) при приобретении заемщиком товаров и/или услуг, платежи в пополнение карт «Тройка» и «Стрелка», а также платежи,
совершаемые по системе «Интернет-Банк» с использованием системы электронных платежей (оплата интернета, мобильного телефона, услуг ЖКХ и пр.)
**
На данный вид операций Банком могут быть введены отдельные виды ограничений (запрет, лимит, комиссия)
(Это операции по картам, определяемые Платежными Системами как операции с высоколиквидными активами, которые могут напрямую конвертироваться
в наличные денежные средства. К таким операциям, в том числе, относятся: пополнение интернет-кошельков (электронных кошельков), покупка
дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов в кредитных организациях, покупка фишек в казино и иных игорных
заведениях, оплата ставок и пари, пополнение счетов в других банках (в т.ч. переводы P2P) и т.п.
*
Суточный лимит выдачи наличных денежных средств в банкоматах Банка и сторонних кредитных организаций по банковским картам, эмитированным АО «Банк ФИНАМ», равен 10 (десяти) операциям на общую сумму
не более 200 000 (двухсот тысяч) рублей или эквивалента в иностранной валюте
** Ограничения по целевому использованию кредитных средств, изложенные в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита :
- предоставление займов третьим лицам;
- погашение обязательств по возврату денежных средств, привлеченных заемщиком от третьих лиц;
- погашение кредитных обязательств;
- приобретение эмиссионных ценных бумаг (в том числе перевод на брокерский счет, открытый в АО «ФИНАМ»);
- вложение в уставные капиталы юридических лиц;
- любые переводы денежных средств, как в пользу заемщика, так и в пользу третьих лиц, за исключением платежей в бюджет, переводов в пользу юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей (изготовителям
и/или импортерам и/или продавцам) при приобретении заемщиком товаров и/или услуг., платежей в пополнение карт «Тройка» и «Стрелка», а также платежей, совершаемых по системе «Интернет-Банк» с использованием
системы электронных платежей (оплата интернета, мобильного телефона, услуг ЖКХ и пр.)

9.

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА ОСНОВНЫХ ПАРАМЕТРОВ КАРТЫ
«БРОКЕР+» В РАЗРЕЗЕ ТАРИФНЫХ ПЛАНОВ
Тарифный план
«Брокер+ Standard»
«Брокер+ Gold»
Взнос наличных на Счет с использованием карты
(ее реквизитов) в АТМ и ПВН Банка / без карты
в кассе Банка
НЕ ВЗИМАЕТСЯ
Взнос наличных на Счет с использованием карты
(ее реквизитов) в АТМ и ПВН других банков
НЕ ВЗИМАЕТСЯ
MasterCard - Бесценные
города
Программы лояльности от Международных
платежных систем
VISA-Бонус
(скидки и бонусы)
MasterCard - Бесценные города
(скидки и бонусы)
«Брокер+ Platinum»
VISA-Бонус (скидки и бонусы) и
Программа привилегий для премиальных карты от
VISA:
Страхование покупок – программа защиты покупок от
утери, кражи или случайного повреждения в течение 90
дней с момента покупки
Расширенная гарантия – это программа удвоения
гарантии изготовителя (которая должна быть не менее 12
месяцев) на срок до 24 месяцев.
Международная медицинская и юридическая
поддержка –помощь в решении юридических вопросов и
вопросов здоровья в экстренных ситуациях.
Специальные предложения от торговых точек
Экстренные услуги GCAS – экстренная помощь во время
заграничных поездок в случае утери или кражи карты

10.

Требования к Заемщику
Гражданин РФ, имеющего регистрацию по месту жительства либо регистрацию по месту пребывания в РФ
Возраст от 18 лет и не более 65 лет на момент подачи заявления на предоставление Кредитного лимита
Имеет действующий Единый счет, открытый в АО «ФИНАМ» (открыт не в рамках ИИС) или желает открыть
Единый счет в АО «ФИНАМ» (не в рамках ИИС) с оформлением продукта «Брокер+»
Отсутствие в отношении Клиента возбужденных исполнительных производств на сумму более 50 000,00
(какие-то денежные обязательства(выплата алиментов))
Клиент не участвует в судебном(ых) разбирательстве(ах) в качестве ответчика, сумма исковых
требований по которому(ым) в общей сумме превышает 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек
Отсутствие в отношении Клиента процедуры признания гражданина банкротом или в качестве
индивидуального предпринимателя в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности
(банкротстве)» либо решения о признании его банкротом и (или) не был ранее признан несостоятельным
(банкротом);
Отсутствие негативной кредитной истории в Банке, т.е. отсутствие случаев просрочки платежей по кредитным
обязательствам сроком более 30 календарных дней (рассчитывается срок непрерывной просрочки) и отсутствие
текущей просрочки по кредитным обязательствам

11.

Условия предоставления Кредитного лимита
1
2
Клиентом предоставлено согласие на получение Банком кредитной истории в БКИ
(218-ФЗ);
3
Наличие заключенного между Банком и Заемщиком Договора поручения, в рамках
которого Заемщик предоставляет Банку право:
запрашивать и получать отчеты, а также любую другую информацию о текущем
состоянии счета(ов) Заемщика, открытых в АО «ФИНАМ» в рамках Договора
присоединения, в т.ч. о состоянии Единых счетов и счетов ДЕПО;
подавать в АО «ФИНАМ» в рамках Договора присоединения поручения на вывод
(отзыв) денежных средств со счета(ов) Заемщика, открытых в АО «ФИНАМ»;
подавать в АО «ФИНАМ» в рамках Договора присоединения поручения на
совершение любых сделок с ценными бумагами, производными финансовыми
инструментами и иностранной валютой,
4
Наличие Доверенности, выданной Заемщиком Банку в рамках Договора поручения
сроком на 10 лет.
Клиентом предоставлено согласие АО «ФИНАМ» предоставить Банку информацию
о стоимости Единого портфеля и размере Единой минимальной маржи с целью
определения размера Максимального кредитного лимита.

12.

Параметры кредита
ВАЛЮТА КРЕДИТА - Рубли РФ
МИНИМАЛЬНАЯ СУММА КРЕДИТНОГО ЛИМИТА - 25 000,00 руб.
МАКСИМАЛЬНАЯ СУММА КРЕДИТНОГО ЛИМИТА –
Наименьшая из трех величин:
6 000 000 руб.;
сумма, указанная Заемщиком в заявлении на предоставление Кредитного лимита.
величина, рассчитанная по формуле: МКЛ = (А – ММ) – ((1-k) * А), где:
МКЛ – максимальная сумма Кредитного лимита;
А – стоимость Единого портфеля Заемщика (расчет по Регламенту Брокера);
ММ – размер Единой минимальной маржи (рассчитывается согласно Регламенту Брокера);
k = 0,5 – понижающий коэффициент.
Пример:
А = 100 000 руб., ММ = 15 000 руб.
МКЛ = (100 000 – 15 000) – ((1-0,5)*100 000) = 35 000 руб.
ПОРЯДОК УСТАНОВЛЕНИЯ КРЕДИТНОГО ЛИМИТА:
Рассчитывается при получении Банком следующих документов и информации:
• заявления Заемщика на предоставление Кредитного лимита при наличии действующего Договора обслуживания Держателей
карт;
или
• при выборе опции предоставление кредитного лимита в заявлении Заемщика на заключение Договора обслуживания Держателей карт
(оформляется в заявках «Договор единой денежной позиции с картой «Брокер+» или «Карта Брокер+» к действующему
Единому счету»);
и информации о стоимости Единого портфеля Заемщика и размере Единой минимальной маржи по соответствующему Единому счету
Заемщика, полученной от Брокера по согласованной форме и в согласованном порядке.
Рассчитанная таким образом величина Кредитного лимита фиксируется в Индивидуальных условиях.

13.

Параметры кредита
ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ КРЕДИТНОГО ЛИМИТА:
• в режиме on-line при изменении стоимости Единого портфеля Заемщика и/или размера
Единой Минимальной маржи,
рассчитанных в порядке, предусмотренном Регламентом
брокерского обслуживания АО «ФИНАМ», в пределах установленного Банком в
Индивидуальных условиях договора потребительского кредита Максимального Кредитного
лимита;
• увеличение или уменьшение Кредитного лимита осуществляется ежедневно с
отражением в балансе Банка. Кредитный лимит рассчитывается автоматически после
закрытия баланса Банка за предыдущий операционный день и получения от АО «ФИНАМ»
информации о стоимости Единого портфеля и размере Единой минимальной маржи.
Кредитный лимит при этом определяется как меньшая из двух величин:
- величина, рассчитанная по формуле МКЛ;
- величина МКЛ, зафиксированная в Индивидуальных условиях договора
потребительского кредита.
• по заявлению клиента после подписания новых Индивидуальных условий договора
потребительского кредита;
• полное закрытие Кредитного лимита по решению Банка:
– при нарушении сроков уплаты Минимального платежа более, чем на 5 (пять)
календарных дней;
– при отсутствии у Заемщика действующей карты «Брокер+»;
• уменьшение или полное закрытие Кредитного лимита по решению Банка:
- при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный Заемщику
Кредит не будет возвращен в срок;
- при нарушении целевого использования Кредита;
- при наличии у Заемщика неисполненных надлежащим образом обязательств по любому
иному действующему договору, заключенному с Банком.

14.

Параметры кредита
ПЛАТЕЖНЫЙ ПЕРИОД – с 1-го по 20-ое число каждого календарного месяца(не платится комиссия за заем денежных средств).*
УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЛЬГОТНОГО ПЕРИОДА – погашение основного долга по Кредиту, зафиксированного по состоянию
на 1-ое число календарного месяца, следующего за месяцем предоставления Кредита, в срок до окончания Платежного периода.
ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПЕРЕД БАНКОМ:
• ежемесячно Минимальными платежами в дату поступления на Счет денежных средств в течение Платежного периода;
• в случае непогашения Заемщиком просроченной задолженности по Кредиту в течение срока, превышающего 25 рабочих
дней посредством реализации Банком своих прав по Договору поручения в объеме, достаточном для полного погашения
просроченной задолженности.
ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТУ:
• частично или в полном объеме в дату поступления на Счет суммы, превышающей задолженность клиента перед Банком на дату ее поступления;
• по инициативе Банка в случае превышение значения отношения задолженности Заемщика перед Банком по Договору об обслуживании
Держателей карт и (или) Кредитному договору к стоимости Единого портфеля Заемщика величины 0,85. При этом указанное отношение
рассчитывается Банком на дату t+2, где t – дата расчета.
(Задолженность / стоимость Единого портфеля) > 0,85
СРОК КРЕДИТА – 11 месяцев и 20 календарных дней включительно.*
НЕУСТОЙКА – 20%. Неустойка за период нарушения обязательств по кредиту рассчитывается на сумму просроченного основного долга по
Кредиту и просроченных процентов по Кредиту.
УСЛОВИЯ И ПОРЯДОК АВТОМАТИЧЕСКОЙ ПРОЛОНГАЦИИ КРЕДИТА – в дату истечения Срока пользования Кредитом на такой же срок
при условии отсутствия просроченных платежей по Кредиту в течение последних 180 календарных дней общей продолжительностью более
30 календарных дней и (или) других нарушений условий Кредитного договора. Количество пролонгаций не ограничено.
ДКБО (п.16.7.7): Клиент обязан не допускать снижения значения следующего отношения ниже 1 (единицы):
стоимость Единого портфеля / (Задолженность + Единая минимальная маржа) >= 1
* При этом, в случае, если предусмотренная дата окончания срока пользования Кредитом является нерабочим праздничным днем или выходным днем (суббота и воскресенье), дата погашения Кредита переносится
на первый после указанной даты рабочий день.

15.

ВОПРОСЫ - ОТВЕТЫ
КАК МОЖНО ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КАРТУ «БРОКЕР+»?
Ответ: Самостоятельно в Личном кабинете.
Пакет документов, необходимый для заключения Договоров клиент может подписать АСП SMS или усиленной ЭП (на выбор).
КАК ДОЛГО ОБРАБАТЫВАЕТСЯ ЗАЯВКА НА ЗАКЛЮЧЕНИЕ БРОКЕРСКОГО ДОГОВОРА, ДОГОВОРА ОБСЛУЖИВАНИЯ
ДЕРЖАТЕЛЕЙ БАНКОВСКИХ КАРТ?
Ответ: 1. Уведомление о заключении Договоров с реквизитами Счетов направляется клиенту в Личный кабинет в течение
одного рабочего дня с момента подачи заявки;
При подаче заявки «Договор единой денежной позиции с картой «Брокер+» заключение Договора на Брокерское
обслуживание и Договора обслуживания Держателей банковских карт осуществляется последовательно, таким
образом срок направления Уведомлений может быть увеличен до 2 рабочих дней.
2. Реквизиты виртуальной карты Банк направляет клиенту по системе «Интернет-Банк» также в течение одного
рабочего дня с момента заключения Договора обслуживания Держателей банковских карт.
3. Выпуск основной карты Банк осуществляет в течение трех-пяти рабочих дней с момента заключения Договора
обслуживания Держателей банковских карт. Доставка карты в региональный офис Банк осуществляет спецпочтой
по мере персонализации карт.
КОГДА И КАК КЛИЕНТ МОЖЕТ ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТНОГО ЛИМИТА (ОВЕРДРАФТА)?
Ответ: 1. При оформлении заявки на заключение Договора обслуживания держателей карт при действующем Брокерском договоре.
2. При наличии действующего Договора обслуживания держателей карт.
КАК БЫСТРО БАНК РАССМАТРИВАЕТ ЗАЯВКУ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТНОГО ЛИМИТА?
Ответ: В течение одного рабочего дня с момента подачи заявления на предоставление Кредитного лимита при выполнении следующих
условий:
- общая стоимость активов на Едином счете достаточна для установления минимального размера Кредитного лимита (25 000 руб.).

16.

Оформить карту «Брокер+» ПРОСТО, УДОБНО И ВЫГОДНО!