Потребление

1. Потребление.

§25 (стр. 208)

2.

Потребление – использование благ (товаров и
услуг) в целях удовлетворения потребностей.
Производственное потребление – расходование,
использование ресурсов в процессе производства.
Непроизводственное потребление – конечное
потребление благ людьми, населением для
удовлетворения жизненных потребностей.

3. 1. Семейное потребление.

Потребности растут и меняются.
При увеличении доходов увеличиваются и
потребности (при снижении доходов уменьшается и
количество средств на удовлетворение
потребностей).
Часть потребительских расходов производится за счёт
сбережений.
Сбережения – средства, накопленные для будущего
потребления.
Расходы
Обязательные
(необходимые – питание, одежда, хоз.
товары, лекарства, коммунальные
услуги, налоги, страховка и т. д.)
Произвольные
(необязательные)

4.

Закономерность семейного потребления вывел
немецкий статистик Эрнст Энгель (XIX в.). Закон
Энгеля: при росте доходов расходы на пищу
снижаются, расходы на одежду, жильё,
коммунальные услуги меняются незначительно, а
расходы на культурные потребности возрастают.
Поэтому экономисты рассматривают благосостояние
населения по расходам на питание. Чем выше
расходы на питание, тем ниже благосостояние
граждан.
Факторы, влияющие на потребительские расходы:
- уровень доходов;
- состав и возраст членов семьи;
- вкусы, привычки, интересы;
- культурный уровень семьи.

5.

Значительная часть семейных расходов приходится на
школьников (учебники, форма, ранец, обеды и т. д.).
Школьники как потребители
Не вносят свой вклад
в доходы семьи (не
работают)
Вносят вклад в
доходы семьи
(работают)

6. 2. Страховые услуги, предоставляемые гражданам.

Страхование – экономические отношения,
направленные на образование специального фонда
средств (страхового фонда) для возмещения
разного рода потерь путём выплаты страховых
сумм.
Для получения страховых услуг необходимо
заключить договор страхования и приобрести
страховой полис, содержащий условия и правила
страхования.
В большинстве стран создаются фонды социального
страхования, отчисления в которые производят
работники, предприниматели и государство.

7.

Пенсионное
(государственные
пенсии,
выплачиваемые из
бюджета)
Социальное страхование
Обязательное медицинское
страхование (ОМС)
(оплата медицинских услуг,
оказываемых гражданам)
Трудовые пенсии (выплачиваются
за счёт обязательных пенсионных
взносов граждан – обязательного
пенсионного страхования)
Пенсии, выплачиваемые
за счёт добровольных
отчислений граждан
(частные пенсионные
фонды или страховые
компании копят сумму,
которая прибавляется к
государственной пенсии)
Обязательное
страхование
автогражданской
ответственности
(ОСАГО)
Добровольное страхование
личного имущества
(квартиры, автомобили, домашнее
имущество, загородное жильё от
пожаров, краж и т. д.)
Добровольные программы
личного страхования
Страхование жизни
(при травмах,
несчастных случаях)
Смешанное
страхование жизни (от
несчастных случаев со
сбережением и
накоплением средств)

8.

Рынок страховых услуг в России расширяется, но спрос на них
сдерживается невысокими доходами основной части россиян.

9.

Страхованию посвящена 48 глава Гражданского кодекса
Российской Федерации.
Законодательство предусматривает четыре основных вида
страхования:
1) личное — страхуются имущественные интересы,
связанные с личностью (жизнь, здоровье,
трудоспособность);
2) имущественное — страхование недвижимости,
транспортных средств, финансовых рисков;
3) страхование ответственности — применяется во многих
сферах, где профессиональная ошибка может причинить
значительный ущерб (медицина, транспортные
перевозки и т. д.);
4) страхование предпринимательского риска —
страхование бизнеса и связанных с ним рисков.
ГК РФ определяет, что страхование может быть, как
добровольным, так и обязательным, в том числе
государственным (например, обязательное медицинское
страхование).

10.

Страхование может быть:
1) индивидуальным;
2) групповым — оформляется на группу лиц.
Первая коммерческая страховая компания в СССР
появилась в 1988 г. К началу 1996 г. в России было
создано почти 3 тыс. коммерческих страховых
компаний. Однако многие из них пока не обладают
достаточными ресурсами для страхования крупных
рисков. Тем не менее объем собранных
российскими страховыми компаниями страховых
взносов уже в 1995 г. составил около 21,9 трлн руб.,
т. е. около 5 млрд долларов.

11.

Существует множество видов личного страхования. Чаще
всего применяются:
1) страхование жизни — страховым случаем может быть смерть
страхователя, а страховку получают члены его семьи или
другие лица (например, при получении ипотеки банки часто
требуют застраховать жизнь заемщика в свою пользу);
2) медицинское страхование — страховка позволяет
страхователю оплатить лечение и лекарства в случае болезни;
3) страхование от несчастных случаев;
4) пенсионное страхование — направлено на обеспечение
определенного уровня жизни при наступлении пенсионного
возраста, это часть системы обязательного социального
страхования;
5) накопительное страхование — схоже со страхованием жизни,
но выплата производится не только при наступлении смерти,
но и при дожитии застрахованным лицом до определенного
возраста;
6) страхование туристов от несчастных случаев.

12.

Медицинское страхование делится на обязательное и
добровольное. Цель обязательного медицинского страхования
в том, чтобы предоставить всем членам общества равный
доступ к качественным медицинским услугам. Есть очень
дорогостоящие или ограниченные услуги (такие дорогие
операции, как протезирование суставов, клапанов сердца и
др.). Эти услуги получают в первую очередь те, кто может
заплатить за страховой полис добровольного страхования.
Социальное страхование включает обязательное пенсионное
страхование, коллективное страхование от несчастных
случаев, страхование риска потери работы и т. д.
Имущественное страхование направлено на защиту
имущественных интересов личности, поэтому страховые
случаи — это повреждение или утрата имущества либо
полученный иным образом имущественный ущерб. В договоре
можно предусмотреть страхование любого имущества
практически от любых рисков, например повышение цен на
топливо и убытки, которые понесет по этой причине
физическое или юридическое лицо.

13.

Страхование ответственности — вид страхования,
широко распространенный в развитых странах. К нему
относится:
1) страхование гражданской ответственности водителей;
2) страхование ответственности перевозчиков;
3) страхование работодателей от причинения вреда
здоровью работников;
4) страхование профессиональной ответственности
медицинских работников, адвокатов, нотариусов и
представителей других профессий;
5) страхование производителей товаров (может быть
застрахован любой ущерб, причиненный товарами,
произведенными застрахованным лицом);
6) страхование предприятий, деятельность которых связана
с повышенной опасностью для окружающей среды или
людей;
7) другие виды страхования ответственности (страхование
гражданской ответственности домовладельцев,
владельцев животных, охотников и других лиц).

14.

По договору о страховании ответственности возмещению может
подлежать как ущерб, причиненный имуществу третьих лиц, так и
расходы на лечение, моральный ущерб, различные расходы напрямую
не пострадавших лиц — например, по потере кормильца. Застрахован
может быть только ущерб, причиненный неумышленно, или ущерб,
который можно было предвидеть и исключить.
В предпринимательской деятельности страхование применяется
довольно часто — в случаях, когда возможные убытки значительны и
критичны для финансового состояния застрахованного лица и их
наступление нельзя предсказать. Чаще всего страхуется ущерб,
который может быть причинен в следующих случаях:
1) остановка или сокращение производства вследствие изменения
состояния рынка;
2) банкротство;
3) непредвиденные расходы;
4) недобросовестное выполнение обязательств контрагентом, в том
числе неплатеж по договору;
5) судебные издержки;
6) расходы, связанные с аварией или стихийным бедствием;
7) перевозка опасных грузов или работа с опасными материалами.

15.

В договор страхования могут быть включены любые условия, не
противоречащие законодательству, поэтому на практике по
соглашению сторон лицо может быть защищено практически
от любого риска, способного причинить материальный ущерб.
Для страхователя важно определиться с основными параметрами
договора:
1) объектом страхования (имущественные риски, связанные с
личностью, материальным и нематериальным имуществом,
профессиональной деятельностью);
2) суммой страхового возмещения;
3) будет ли ущерб возмещаться полностью или частично;
4) подлежит ли возмещению небольшой ущерб, который
несильно ударит по обычному бюджету застрахованного лица;
5) порядком выплаты возмещения (единовременно или частями
в течение определенного срока);
6) выгодоприобретателем, т. е. лицом (группой лиц), которое
получит страховку.
Чем выше вероятность наступления любого риска и больше
сумма возмещения, тем дороже обойдется страховка,
независимо от системы страхования и условий договора.

16. 3. Экономические основы прав потребителей.

15 марта считается Всемирным днем потребителя. В
этот день в 1962 г. президент США Джон Кеннеди
провозгласил четыре основных права потребителей:
1) на безопасность;
2) на информацию;
3) на выбор;
4) быть выслушанным.
Позднее ООН расширила эти права, включив в список
право на просвещение и право на компенсацию
причиненного вреда. В России Всемирный день
потребителя отмечается с 1992 г.

17.

Потребитель — гражданин, имеющий намерение
заказать, приобрести товары, работы, услуги для
личных (бытовых) нужд, не связанных с
извлечением прибыли.
Изготовитель — организация или индивидуальный
предприниматель, производящие товары для
реализации потребителям.
Исполнитель — любая организация или
индивидуальный предприниматель, выполняющие
работы или оказывающие услуги потребителям.
Продавец — любая организация или
индивидуальный предприниматель, реализующие
товары потребителям.

18.

Суверенитет потребителя – возможность людей
самим выбирать для себя товары (свобода выбора).
Права потребителей защищает государство (гарантия
качества товара, гарантия безопасности товара для
жизни потребителя, культура обслуживания
покупателей).
Защита прав потребителей выражается в законах. В
России принят закон «О защите прав
потребителей»: он регулирует отношения между
потребителями и производителями или
продавцами.
По закону потребителю должны предоставляться: 1)
все сведения об изготовителе товара; 2) полная
информация о товаре (на русском языке, даже если
товары импортные).

19.

20.

Согласно данному закону:
- все товары можно вернуть в случае претензий к
качеству;
- в течение 2-х недель потребитель может
вернуть товар, даже если он хорошего качества,
но разонравился (однако есть список товаров
надлежащего качества, не подлежащих
возврату);
- продавцы могут указать на дефект товара и
продать его по сниженной цене (однако если
товар ненадлежащего качества был продан, но
это не было оговорено, потребитель может
заявить о своих правах).

21.

Потребитель – не только тот, кто приобрёл
товар или услугу, но и гражданин,
пользующийся ими.
Защищая права потребителей,
государство заботится о производстве
качественных товаров и услуг, что
оказывает влияние на развитие
экономики страны в целом.

22. Дополнительный материал.

23.

Приобретая какую-то вещь за деньги, мы вступаем в
отношения с другими людьми. А любые отношения
предполагают взаимные права и обязанности.
Поэтому закон регулирует не только сферу
производства, но также и сферу потребления.
Сегодня каждый должен быть грамотным
потребителем, должен уметь отстаивать свои права.
Права потребителя указаны в Гражданском кодексе
Российской Федерации, в законах «О защите прав
потребителей», «О рекламе», а также в «Правилах
предоставления услуг междугородной и
международной телефонной связи», «Правилах
бытового обслуживания в РФ», «Правилах
производства и реализации продукции (услуг)
общественного питания» и прочих законодательных
актах.

24.

Статьи Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей»
предусматривают следующие права потребителей.
Статья 7. Право потребителя на безопасность товара (работы,
услуги)
1. Потребитель имеет право на то, чтобы товар (работа, услуга) при
обычных условиях его использования, хранения, транспортировки и
утилизации был безопасен для жизни, здоровья потребителя,
окружающей среды, а также не причинял вред имуществу
потребителя. Требования, которые должны обеспечивать
безопасность товара (работы, услуги) для жизни и здоровья
потребителя, окружающей среды, а также предотвращение
причинения вреда имуществу потребителя, являются обязательными
и устанавливаются законом или в установленном им порядке.
2. Изготовитель (исполнитель) обязан обеспечивать безопасность
товара (работы) в течение установленного срока службы или срока
годности товара (работы).
Если в соответствии с пунктом 1 статьи 5 настоящего Закона
изготовитель (исполнитель) не установил на товар (работу) срок
службы, он обязан обеспечить безопасность товара (работы) в
течение десяти лет со дня передачи товара (работы) потребителю.
Вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя
вследствие необеспечения безопасности товара (работы), подлежит
возмещению в соответствии со статьей настоящего Закона.

25.

3. Если для безопасности использования товара (работы, услуги), его хранения,
транспортировки и утилизации необходимо соблюдать специальные правила (далее —
правила), изготовитель (исполнитель) обязан указать эти правила в сопроводительной
документации на товар (работу, услугу), на этикетке, маркировкой или иным способом,
а продавец (исполнитель) обязан довести эти правила до сведения потребителя.
4. Если на товары (работы, услуги) законом или в установленном им порядке установлены
обязательные требования, обеспечивающие их безопасность для жизни, здоровья
потребителя, окружающей среды и предотвращение причинения вреда имуществу
потребителя, соответствие товаров (работ, услуг) указанным требованиям подлежит
обязательному подтверждению в порядке, предусмотренном законом и иными
правовыми актами.
Не допускается продажа товара (выполнение работы, оказание услуги), в том числе
импортного товара (работы, услуги), без информации об обязательном подтверждении
его соответствия требованиям, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
5. Если установлено, что при соблюдении потребителем установленных правил
использования, хранения или транспортировки товара (работы) он причиняет или
может причинить вред жизни, здоровью и имуществу потребителя, окружающей среде,
изготовитель (исполнитель, продавец) обязан незамедлительно приостановить его
производство (реализацию) до устранения причин вреда, а в необходимых случаях
принять меры по изъятию его из оборота и отзыву от потребителя (потребителей).
Если причины вреда устранить невозможно, изготовитель (исполнитель) обязан снять
такой товар (работу, услугу) с производства. При невыполнении изготовителем
(исполнителем) этой обязанности уполномоченный федеральный орган
исполнительной власти принимает меры по отзыву такого товара (работы, услуги) с
внутреннего рынка и (или) от потребителя или потребителей в порядке, установленном
законодательством Российской Федерации.
Убытки, причиненные потребителю в связи с отзывом товара (работы, услуги), подлежат
возмещению изготовителем (исполнителем) в полном объеме.

26.

Статья 4. Качество товара (работы, услуги)
1. Продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар
(выполнить работу, оказать услугу), качество которого
соответствует договору.
2. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы,
услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю
товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий
обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для
которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется.
3. Если продавец (исполнитель) при заключении договора был
поставлен потребителем в известность о конкретных целях
приобретения товара (выполнения работы, оказания услуги),
продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар
(выполнить работу, оказать услугу), пригодный для использования
в соответствии с этими целями.
4. При продаже товара по образцу и (или) описанию продавец обязан
передать потребителю товар, который соответствует образцу и
(или) описанию.
5. Если законами или в установленном ими порядке предусмотрены
обязательные требования к товару (работе, услуге), продавец
(исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить
работу, оказать услугу), соответствующий этим требованиям.

27.

Статья 10. Информация товарах (работах, услугах)
1. Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять
потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах),
обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров
(работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя
устанавливаются Правительством Российской Федерации.
2. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать:
• наименование технического регламента или иное установленное законодательством
Российской Федерации о техническом регулировании и свидетельствующее об
обязательном подтверждении соответствия товара обозначение;
• сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), в отношении
продуктов питания сведения о составе (в том числе наименование использованных в
процессе изготовления продуктов питания пищевых добавок, биологически активных
добавок, информация о наличии в продуктах питания компонентов, полученных с
применением генно-инженерно-модифицированных организмов, в случае, если
содержание указанных организмов в таком компоненте составляет более девяти
десятых процента), пищевой ценности, назначении, об условиях применения и
хранения продуктов питания, о способах изготовления готовых блюд, весе (объеме),
дате и месте изготовления и упаковки (расфасовки) продуктов питания, а также
сведения о противопоказаниях для их применения при отдельных заболеваниях.
Перечень товаров (работ, услуг), информация о которых должна содержать
противопоказания для их применения при отдельных заболеваниях, утверждается
Правительством Российской Федерации;
• цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате
товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения,
оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график
погашения этой суммы;

28.

• гарантийный срок, если он установлен;
• правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг);
• информацию об энергетической эффективности товаров, в отношении которых требование о
наличии такой информации определено в соответствии с законодательством об энергосбережении
и о повышении энергетической эффективности;
• срок службы или срок годности товаров (работ), установленный в соответствии с настоящим
Законом, а также сведения о необходимых действиях потребителя по истечении указанных сроков
и возможных последствиях при невыполнении таких действий, если товары (работы) по истечении
указанных сроков представляют опасность для жизни, здоровья и имущества потребителя или
становятся непригодными для использования по назначению;
• адрес (место нахождения), фирменное наименование (наименование) изготовителя (исполнителя,
продавца), уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального
предпринимателя, импортера;
• информацию об обязательном подтверждении соответствия товаров (работ, услуг), указанных в
пункте 4 статьи 7 настоящего Закона;
• информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг);
• указание на конкретное лицо, которое будет выполнять работу (оказывать услугу), и информацию о
нем, если это имеет значение, исходя из характера работы (услуги);
• указание на использование фонограмм при оказании развлекательных услуг исполнителями
музыкальных произведений.
Если приобретаемый потребителем товар был в употреблении или в нем устранялся недостаток
(недостатки), потребителю должна быть предоставлена информация об этом.
3. Информация, предусмотренная пунктом 2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей в
технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой
или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг). Информация об
обязательном подтверждении соответствия товаров представляется в порядке и способами,
которые установлены законодательством Российской Федерации о техническом регулировании, и
включает в себя сведения о номере документа, подтверждающего такое соответствие, о сроке его
действия и об организации, его выдавшей.

29.

Статья 13. Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации
или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за нарушение прав
потребителей
1. За нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная
организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет
ответственность, предусмотренную законом или договором.
2. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в
полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.
3. Уплата неустойки (пени) и возмещение убытков не освобождают изготовителя (исполнителя,
продавца, уполномоченную организацию или уполномоченного индивидуального
предпринимателя, импортера) от исполнения возложенных на него обязательств в натуре перед
потребителем.
4. Изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный
индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за
неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что
неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие
непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.
5. Требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором,
подлежат удовлетворению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной
организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в
добровольном порядке.
6. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с
изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного
индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке
удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы,
присужденной судом в пользу потребителя.
Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей
(их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы
взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или
органам.

30.

31.

Как быть в ситуациях, когда наши права нарушаются
недобросовестными продавцами, производителями,
изготовителями? В этом случае на помощь приходят не
только законы, но и Общество защиты прав
потребителей.
Основные функции Общества защиты прав потребителей:
1) рассмотрение жалоб граждан о нарушениях прав
потребителей;
2) консультирование по вопросам применения положений
Закона «О защите прав потребителей» и других
нормативно-правовых актов в сфере защиты
потребителей;
3) предъявление претензий, жалоб и исков в суды или
другие инстанции по собственной инициативе или по
поручению потребителя (клиента), группы потребителей
или в интересах неопределенного круга потребителей;
4) публикация в СМИ комментариев и статей своих
специалистов, проведение различных семинаров и
конференций на тему защиты прав потребителей.