Взаимодействие финансового консультанта и клиента

1.

Кафедра банковского дела
Взаимодействие финансового
консультанта и клиента
Автор курса –
Евдокимова Влада Эдуардовна, д.э.н., профессор
Зав. кафедрой Банковского дела
[email protected]

2.

После изучения данного курса студент должен
обладать следующими компетенциями
ФОРМА ОБУЧЕНИЯ:
Знать:
— причины, обусловившие
бурное развитие финансовых
рынков и роль банков на этих
рынках;
— основные свойства ценных
бумаг, их виды;
— какими правами обладают
акционеры, владеющие
обыкновенными и
привилегированными акциями;
— свойства облигаций, их
основные виды, факторы,
влияющие на цену облигаций;
— цели эмиссии депозитных и
сберегательных сертификатов,
их характеристики и условия
обращения;
— сущность и значение
профессиональной
деятельности на рынке ценных
бумаг;
— формы государственного
регулирования
профессиональной
деятельности на рынке ценных
бумаг
Уметь:
— раскрывать финансовые
взаимоотношения между
инвесторами и эмитентами;
— исчислять доходность по
операциям с ценными
бумагами и производными
финансовыми инструментами;
— определять цену акций,
облигаций и других видов
ценных бумаг;
— устанавливать соответствие
между заявленными целями
инвестирования и адекватными
им стратегиями управления
портфелем;
- применять методы
фундаментального анализа;
— применять различные
методы технического анализа
для определения наступающего
перелома тенденции или ее
продолжения
Владеть:
— понятийным аппаратом
в области финансовых
рынков и ценных бумаг;
— методикой определения
дивидендной и полной
доходности по акциям;
— навыками определения
стоимости акций,
облигаций, сертификатов,
векселей, производных
ценных бумаг;
— методологией
построения кривой
процентных ставок;
— методами
формирования
оптимального
инвестиционного портфеля
банка и оценки его
эффективности;
— методами проведения
фундаментального и
технического анализа
ценных бумаг в банке
Очная
ОБЪЕМ ПРОГРАММЫ:
КООРДИНАТОРЫ
КУРСА:
эксперты в области
банковского дела

3.

ПЕРЕЧЕНЬ ОСНОВНОЙ И ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ЛИТЕРАТУРЫ,
НЕОБХОДИМОЙ ДЛЯ ОСВОЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ
Основная литература:
1.
2.
Банковское дело: учебник /О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. О.И.Лаврушина. –
12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2021.
Рынок ценных бумаг: учебник для прикладного бакалавриата / Ю.А.Соколов. – М.:
Издательство Юрайт, 2019. – 383 с.
Дополнительная литература
1) Управление портфелем ценных бумаг / Буренин А.Н. – М.: Юрайт, 2016.
2) Инвестиции: учебник для бакалавров / Т.В.Теплова – М.: Юрайт, 2015.
3) Антикризисное управление в коммерческом банке. Учебник. / Зайцев В.Б., Ларионова И.В.,
Мешкова Е.И. - Москва: КноРус, 2020. - 180 с.
4) Эффективность банковской деятельности. Монография. / Ветрова Т.Н., Лаврушин О.И. Москва: КноРус, 2020. - 164 с
5) Банковский менеджмент, ориентированный на доход: Измерение доходности и риска в
банковском бизнесе / Хеннер Ширенбек, Михаэль Листер, Штефан Кирмсе [пер. с немецкого].
— Москва : Олимп–Бизнес, 2019. — 956 с.

4.

Перечень ресурсов информационно-коммуникационной сети
«Интернет», необходимой для освоения темы
Наименование портала
Ссылка
Банк России. Информационно-аналитические
материалы
http://www.cbr.ru
ИПС Консультант Плюс
http://www.consultant.ru
ЭБС Университетская библиотека онлайн
http://biblioclub.ru
Научная электронная библиотека «Киберленинка»
https://cyberleninka.ru

5.

Задача «Карты целей» спланировать будущее клиента,
проанализировать настоящее и, используя имеющиеся ресурсы и
возможности, сформулировать конкретные цели.
Двигаться и реализовывать свои цели
КАКИЕ
КАК
цели Вы наметили
себе в каждой из
них?
собираетесь их
достигать?
ЧТО ИМЕЕМ
ЧТО
Какой финансовый
фундамент имеет
клиент сейчас?
Требует нашего
внимания в разных
областях жизни?
• Какие сферы жизни
важны для клиента
• Чем занимается
клиент?
• Постановка Целей
• Оценка собственных
финансовых
возможностей
• Корректировка этих
целей
• Что нужно сделать,
чтобы достичь
целей
• Как их будем
достигать
• Определить, какие
ресурсы уже есть в
распоряжении
клиента

6.

Успех к человеку приходит тогда, когда во всех сферах жизнедеятельности есть
прогресс и четко намеченные цели. Если целей нет, то нет и действий со стороны
человека, а, соответственно, есть только страх и бездействие.
Поэтому у клиента надо выявить цели, потребности…..
Результатом действий станет улучшение материального состояния клиента.
ШАГ 1.
Задача – определить и спланировать свой жизненный путь.
Задайте эти вопросы своим клиентам:
1. Кем вы себя представляет через 2 года, 3 года, 5 лет?
2. Какой путь развития вы для себя видите, как это отразится на
карьерной лестнице?
3. Какие профессиональные навыки вам понадобятся для развития вашей
карьеры?
4. В чем вы хотите быть лучше других?
5. Какую славу или признание вы хотите заслужить перед окружающими?

7.

Годы
Возраст
Социальный статус клиента
Карьера клиента
Профессиональное развитие
(навыки)
Какой славы, успеха, признания
хочет добиться клиент? Какие
долгосрочные цели?
Место жительства клиента (хочет
изменить?)
2022
2023
2024
2025
2026

8.

Распланировав будущее, обратите внимание, как будет увеличиваться ваш доход в
соответствии с выбранной стратегией развития, пропишите это, но будьте
реалистами, оценивайте свои силы объективно.
Кроме увеличения дохода, пропишите, сколько вы сможете отложить денег за
первые полгода (оценивайте свои силы здраво).
Потом напишите, какая сумма капитала получится через год, предположите, сколько
вы сможете отложить через 2 года и так далее
Доход,
заработок
сейчас (в мес.)
Сколько он
составит в 2022
(в мес.)
Сколько он
составит в 2023
(в мес.)
Сколько он
составит в 2024
(в мес.)
Сколько он
составит в 2025
(в мес.)
Накопленный
капитал
Накопленный
капитал за 2022
год
Накопленный
капитал за 2023
год
Накопленный
капитал за 2024
год
Накопленный
капитал за 2025
год

9.

S
M
A
R
T
Конкретны
Измеримы
Достижимы
Релевантны
Определены
временем
01
02
03
04
05
Пример: «Хочу накопить 40000 долл. на кругосветное путешествие с друзьями в
2027 году»
Пример: «К 2035 году я накоплю 2 млн. руб. для первоначального взноса на
квартиру»

10.

Шаг 2. Задача - определить, что имеет клиент «здесь и
сейчас»
1. Определяем сначала, что клиент уже имеет и как этим распоряжается
(«фундамент»),
2. Активы – это то, куда вложены деньги. И есть ли активы, которые приносят
деньги
Примеры: акции, облигации, банковский вклад, квартира (сдается ли она в
аренду), торговая площадь, автомобиль (использует ли клиент его для личных
целей или для зарабатывания) и т.д.
3. Пассивы – это долги, т.е. то, что ваш клиент отдает – расходы, проценты по
кредиту и т.д.
Наименование
актива
Стоимость
(капитал)
Годовой доход (доход от
инвестирования
капитала)
Ежегодный доход в % (средняя
доходность от инвестирования
капитала)
Размер
пассива
Сумма выплаты по
кредитам, займам
% по кредиту
…………………..
ИТОГО
Наименование
пассива
……………………..
ИТОГО

11.

Доходы и расходы клиента
Статьи доходов
Факт
План
………………………………………
………………………………………..
ИТОГО, все доходы в месяц
ИТОГО, все доходы в год
Расходы делятся на две группы: постоянные переменные.
Если клиент снимает квартиру, то аренда и коммунальные расходы –
это необходимые постоянные траты
А если ходит каждые выходные в кино (или кафе) – это переменные
(или необязательные траты), которые можно в случае надобности
сократить.
Важно разделять необходимые расходы от незапланированных
(переменных трат).

12.

Расходы клиента
Постоянные
Факт
Переменные
Еда, продукты
Одежда
Коммунальные услуги
Подарки
Интернет, телефон, ТВ
развлечения
Кредиты
Детские товары
Налоги (недвижимость, авто)
Медицинские услуги,
лекарства, витамины
Страховки
Услуги красоты
Детский сад, школа,
тренировки
Бензин
Автосервис
…………………………………………….
.
………………………………………………
…
ИТОГО, все расходы в мес.
ИТОГО, все расходы в год
ДОХОД – РАСХОД = ИНВЕСТИРУЕМАЯ СУММА (в месяц)
Факт

13.

Шаг 3. Задача - оптимизировать активы и пассивы, доходы
и расходы, проработать зоны роста и найти источники, пути
для увеличения дохода
Дополнительная подработка
- поговорите с клиентом, выявите все его навыки и умения, определите
дополнительные источники,
- сколько хочет клиент зарабатывать и что нужно для этого сделать
- если клиент думает о бизнесе, какие есть варианты, нужно составить
долгосрочный план, какие первые действия, знания, компетенции
1.
2.
3.
4.
5.
6.

14.

Шаг 4. Задача - рассчитать финансовые цели.
Необходимо произвести расчет финансовых целей и прописать
необходимые суммы в таблицу
При расчете финансовых целей клиента учитывайте инфляцию и доходность,
используйте средние показатели:
если срок инвестиций до 2 лет, то инфляция – 5%, доходность – 8%; если срок от
3 до 10 лет, то инфляция – 7%, доходность – 13%; если срок от 11 до 20 лет (и
выше), то инфляция – 10%, доходность – 20%.
Цель
Количество
лет
Сколько нужно
накопить?
Сколько нужно
откладывать в месяц?