Управление страховой деятельностью

1.

А В Т О Н О М Н А Я Н Е К О М М Е Р Ч Е С К А Я О Р ГА Н И З А Ц И Я
В Ы С Ш Е Г О О Б РА З О ВА Н И Я
СА М А Р С К И Й У Н И В Е Р С И Т Е Т Г О С УД А Р С Т В Е Н Н О Г О
У П РА В Л Е Н И Я
« М Е Ж Д У Н А Р ОД Н Ы Й И Н С Т И Т У Т Р Ы Н К А »
.
Практическая работа
по дисциплине:
«Управление страховой деятельностью»
Обязательное пенсионное страхование
Выполнил студент: Сизова А. А.
Студент группы:
№ ЗМ-18
Преподаватель:
Устина Н.А.

2.

Сущность данного страхования,
целевое назначение, вид страхования
Пенсионное страхование – страхование с целью
формирования источников финансирования пенсий. Пенсионное
страхование является основой пенсионной системы в развитых
странах.
Различают обязательное пенсионное страхование и
добровольное пенсионное страхование.
Обязательным называют пенсионное страхование,
действующее в силу закона, охватывая все категории населения.
Обязательное пенсионное страхование - система
создаваемых государством правовых, экономических и
организационных мер, направленных на компенсацию гражданам
заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного
лица), получаемого ими до установления обязательного страхового
обеспечения;

3.

Сущность данного страхования, целевое
назначение, вид страхования
Система обязательного пенсионного страхования действует в России с 2002 года и базируется на страховых принципах. Ваша
будущая пенсия формируется за счет взносов, которые уплачивают за Вас работодатели в Пенсионный фонд России в течение всей
трудовой деятельности.
Ежемесячно работодатель перечисляет в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) страховые взносы в размере 22%
сверх вашей зарплаты.
Страховая пенсия - формируется в индивидуальных пенсионных коэффициентах (баллах).
Накопительная пенсия - формируется в рублях и накапливается на Вашем индивидуальном лицевом счете. Накопительная
пенсия подлежит наследованию, в том случае, если умерший работник не получал ее.

4.

Нормативноправовое
обеспечение
данного
страхования
Федеральный закон от 15.12.2001 N 167-ФЗ (ред. от 21.12.2021)
"Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации"
Настоящий Федеральный закон устанавливает
организационные, правовые и финансовые основы обязательного
пенсионного страхования в Российской Федерации.

5.

Основные
аспекты договора
страхования
(условия
страхования,
факторы
влияющие на
тарифы, условия и
ограничения
страховой
выплаты)
Еще одним широко распространенным в мире способом
обеспечения старости является заключение договоров
пенсионного страхования со страховыми компаниями. В
основе договора пенсионного страхования заложены
принципы накопительного страхования жизни, но с
определенными изменениями.
Договоры пенсионного страхования являются
долгосрочными договорами страхования и обычно
заключаются на срок от 5 до 20 лет. Оптимальным для
страховщика является заключение договора страхования с
лицами до 30 лет и с выплатой пенсии после 50-55 лет.
Договоры пенсионного страхования могут заключаться
как с физическими лицами, так и юридическими.
Договоры пенсионного страхования могут быть
коллективными и индивидуальными.
В пенсионном страховании объектом страхования
являются имущественные интересы застрахованного,
связанные с его жизнью.

6.

Основные аспекты договора
страхования
(условия страхования, факторы
влияющие на тарифы, условия и
ограничения страховой выплаты)
Размеры страховых взносов в пенсионном
страховании определяются методами накопительного
страховании жизни, т.е. учитываются данные таблиц
смертности, норма доходности, периодичность уплаты
страховых взносов и пр.
Обычно страховыми случаями признаются
следующие события (комбинации событий):
• дожитие застрахованного до установленной
даты окончания действия договора страхования;
• смерть застрахованного в период выплаты
ренты (пенсии) в течение первых 5 лет этого периода
(если в договоре не оговорен иной срок);
• дожитие застрахованного до сроков,
установленных договором страхования для начала
выплаты страховой ренты.

7.

Основные аспекты договора страхования
(условия страхования, факторы влияющие на тарифы, условия и ограничения страховой
выплаты)
Страховой суммой по страховым случаям «дожитие застрахованного до
начала выплаты страховой ренты» является стоимость годичной страховой
ренты, которая представляет собой сумму единичных выплат страховой ренты,
выплачиваемых в течение одного страхового года. При дожитии
застрахованного до этого срока (и если договор пенсионного страхования не
является пожизненным) застрахованному производится единовременная
выплата в размере страховой суммы, установленной по данному риску.
При дожитии застрахованным до установленной даты окончания действия
договора страхования производится единовременная страховая выплата в
размере страховой суммы по страховому случаю «дожитие застрахованного»,
установленной в договоре страхования.

8.

Основные аспекты договора страхования
(условия страхования, факторы влияющие на тарифы, условия и ограничения страховой
выплаты)
Размеры страховых взносов в пенсионном страховании определяются
методами накопительного страховании жизни, т.е. учитываются данные таблиц
смертности, норма доходности, периодичность уплаты страховых взносов и пр.
Договоры пенсионного страхования, особенно в зарубежной практике, могут
включать дополнительные риски (установление инвалидности, получение
травм). При включении этих рисков в договоры страхования их тарификация,
уплата страховых взносов и осуществление страховых выплат соответствуют
методикам, принятым в рисковых видах страхования (страхование от
несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

9.

Доля данного страхования на рынке страхования
Небольшой рост по прочим видам
страхования ЮЛ (плюс 3%) сложился в
связи с увеличением государственной
поддержки по сельскохозяйственному
страхованию.
На основании структуры рынка по видам
страхования можно сделать вывод , что
личное страхование в целом составляет
чуть больше половины всего рынка (52% –
более 380 млрд. рублей).

10.

Наиболее крупные страховые компании, предоставляют данные услуги
• СПАО «Ингосстрах»
• СовкомБанк
• ВТБ «Страхование»
• ООО «СК «Согласие»
• СПАО «РЕСО-Гарантия»
• АльфаСтрахование
• Танькоф Страхование

11.

Динамика
финансовых
показателей по
страховым
премиям,
страховым
выплатам
На графике выше показано, что максимальный темп роста страховых премий пенсионного
страхования с 2016 года наблюдается в первом полугодии 2018 года, который закрепился на средней
отметке 740 млрд рублей и оставался на этом уровне без значительных изменений в каждом
последующем полугодии.
Темп роста страховых выплат изменялся от периода к периоду. Отрицательная динамика выплат в
первом полугодии 2020 обусловлена карантинными мерами, которые привели к уменьшению количества
страховых случаев, особенно во втором квартале 2020 года.
Таким образом, операционная прибыль компаний страхового сектора увеличилась за счет
временного снижения убыточности в результате ограничительных мер, вызванных пандемией
коронавируса.

12.

Проблемы развития
данного страхования в
России
На мой взгляд, к проблемам пенсионного страхования можно
отнести необходимость создания механизма пенсионного
обеспечения для так называемых самозанятых граждан
(предпринимателей, адвокатов и др.), т.е. работников, за которых
предприятия не платят страховые взносы и доля которых
постепенно увеличивается.
Еще одна весомая проблема касается эффективности денег,
размещенных в пенсионных фондах. Деньги граждан как минимум
должны быть защищены от инфляции, иначе неизбежно произойдет
уменьшение накоплений будущих пенсионеров, средств,
переведенных работодателями за своих работников в пенсионный
фонд.

13.

Рекомендации
развития страхования
в России
Важной задачей современного этапа
построения пенсионной системы в
России является выстраивание
надежной финансовой пенсионной
системы, механизмов, позволяющих
обеспечить функционирование так
называемых «длинных денег»,
способных дать гарантии сохранности
реальной стоимости пенсионных
накоплений, средств, выплаченных
работодателями и будущими
получателями трудовых пенсий,
защитить их от инфляции, финансовых
спекуляций и волюнтаристских
решений.