Пособие «Кредит Деньги и всё!»

1.

Пособие
«Кредит Деньги и всё!»
Корпоративная Академия

2.

Содержание
Что такое «Кредит Деньги и всё!»
3
Место «Кредита Деньги и всё!» в линейке Почта Банка
5
Пользы «Кредита Деньги и всё!»
6
Как улучшится жизнь Клиента с «Кредитом Деньги и всё!»
7
Условия «Кредита Деньги и всё!»
8
Как погашать задолженность по «Кредиту Деньги и всё!»
10
Что необходимо знать при снятии наличных по «Кредиту Деньги и всё!»
12
Как рассчитать размер ежемесячного платежа
13
Что происходит с кредитным лимитом при его погашении
14

3.

Что такое
«Кредит Деньги и всё!»

4.

Что такое «Кредит Деньги и всё!»
До 330 000 рублей на любые цели на карту Почта Банка
«Кредит Деньги и всё!» – это кредит, который Клиент может оформить
на любые цели.
Заводите заявку на кредит наличными привычным способом, и если
запрошенная или одобренная сумма кредита будет менее 330 тыс. рублей –
Клиенту может быть оформлен продукт «Кредит Деньги и всё!».
Выдача осуществляется по стандартной процедуре выдачи кредитной карты.
Деньги выдаются на карту Почта Банка платежной системы Мир.
4

5.

Место «Кредита Деньги и всё!» в линейке Почта Банка
Узнаем сумму кредита у Клиента и предлагаем продукты
Кредит наличными «Снижаем ставку»
Кредит наличными с пакетом услуг
«Почетный клиент»
• Снижение ставки Ежегодно
• Снижение платежа по кредиту ежегодно
«Кредит Деньги и всё!»
• На 3% снижение ставки ежегодно
• Снижение платежа по кредиту ежегодно
• Страховка не влияет на ставку по кредиту
• Дополнительные преимущества для клиента
в рамках пакета услуг
• С простым платежом 3% от лимита
• Без программы страхования
Сумма кредита 500 000 - 5 000 000 руб.
с минимальной ставкой: 3,9%
Сумма кредита 220 000 - 500 000 руб.
Сумма кредита до 330 000 руб
По всем суммам кредита сохраняется возможность оформления следующих тарифов (при наличии одобренного предложения):
1. линейка кредитов «СУПЕРХИТ»
2. базовая линейка с гарантированной ставкой (Суперпочтовый, Адресный, Льготный и т.д.)
5

6.

Пользы «Кредита Деньги и всё!»
Кредит с большим лимитом для клиентов с официальным доходом
Удобный фиксированный платеж всего 3% от лимита дает возможность регулировать свой
бюджет
Кредит без подключения программы страхования
Выгодная ставка по кредиту по операциям покупок
Кредитный лимит от 50 до 330 тыс. рублей в день обращения в Банк
Возобновление кредитного лимита после полного погашения (не требуется повторно
обращаться в Банк за кредитом при необходимости).
6

7.

Как улучшится жизнь Клиента с «Кредитом Деньги и всё!»
Возможные проблемы клиента и их решение
Проблема клиента
Клиент не знает точную сумму
ежемесячного платежа и не
может планировать расходы
Клиент не хочет оформлять
«навязанные» обязательные
услуги
Как «Кредит Деньги и всё!»
решает проблему
При оформлении «Кредита Деньги и всё!»
Клиент получает фиксированный
ежемесячный платеж – 3% от суммы
кредитного лимита.
Как это работает
• Заводите заявку на кредит наличными, и если
запрошенная или одобренная сумма кредита будет
менее 330 тыс. рублей
• Выдача осуществляется по стандартной процедуре
выдачи кредитной карты.
Клиент не получает привилегии
при оплате картой
Выгодная ставка по кредиту по операциям
покупок
Процентная ставка на операции покупок – всего 19,9%
Клиент боится получать кредит
наличными денежными
средствами
Клиент получает денежные средства на карту
Почта Банка
Выдача кредита осуществляется на карту Почта Банка
платёжной системы МИР
Клиенту не нужно собирать справки о доходах.
• Клиенту необходимо направить выписку ПФР и справку
2НДФЛ через Личный кабинет Госуслуг на адрес
[email protected]
• или подтвердить свое согласие при автоматическом
запросе от Госуслуг
У Клиента нет времени собирать
справки о доходах
Фиксированный ежемесячный
платёж по кредиту 3%
• Банк пришлет одобрение на «Кредит Деньги и
всё!».
Оформление «Кредита Деньги и всё!»
осуществляется в день обращения без
необходимости оформлять финансовую
защиту и другие дополнительные услуги.
Клиенту срочно нужна сумма от
50 до 330 тысяч рублей
Чо получает клиент
Кредит без программы
страхования
Низкая процентная ставка
При оплате покупок
Удобство
7

8.

Условия «Кредита Деньги и всё!» (1/2)
Кредитный лимит, процентная ставка и комиссии
Где можно оформить кредит
Оформляется в сети Банка и в агентской сети П
От 50 000 до 330 000 рублей
%
Кредитный лимит
- Возобновляется только после полного погашения задолженности
- Увеличение кредитного лимита не предусмотрено
Процентная ставка
19,9% - на покупки и 29,9% – на снятие наличных или перевод
Комиссия за
обслуживание Карты
0 рублей
Комиссия за ежегодное
обслуживание Счета
0 рублей
Комиссия за выпуск Карты
0 рублей
8

9.

Условия «Кредита Деньги и всё!» (2/2)
Минимальный ежемесячный платёж, комиссии и особенности
Минимальный ежемесячный
платеж
Комиссия за снятие
наличных / перевод, в т.ч
внутри Банка
%
3 % от кредитного лимита + комиссии за платные услуги (если есть)
- Льготный период отсутствует
5,9%
Комиссия за смсинформирование
59 рублей (при подключении услуги)
Комиссия за подключение
услуги «Меняю дату
платежа»
300 рублей (при подключении услуги)
Особенности
Продукт разработан по технологии кредитной карты, поэтому:
- Обслуживание Кредита соответствует стандартной процедуре по обслуживанию кредитной карты.
- Для продукта открывается отдельный счет и выдается пластиковая карта, привязанная к данному
счету
- Даты платежей формируются как по кредитным картам (10 марта открыт договор -> 10 апреля
сформируется первый платеж, если имеется задолженность -> в любую дату с 10 апреля по 10 мая
данный платеж требуется внести).
9

10.

Как погашать
задолженность по
Кредиту «Деньги и всё!»

11.

Как погашать задолженность по «Кредиту Деньги и всё!» Что
включает в себя ежемесячный платёж по кредиту
Минимальный ежемесячный платеж по кредиту составляет 3% от кредитного лимита (округляется до 100 руб. в
большую сторону).
Платеж может быть увеличен в случае наличия: дополнительно подключенных услуг («SMS-информирование»,
«Меняю дату платежа», «Автопогашение»)
ПРИМЕР 1:
Сумма кредитного лимита: 50 000 руб.
Клиент не подключал доп. платные услуги
Минимальный ежемесячный платеж: 50 000 * 3% = 1 500 руб.
Клиент подключил услугу «SMS–информирование»
Минимальный ежемесячный платеж: 59 + (50 000 * 3%) =
1 600 руб. (округление до 100 руб.)
ВАЖНО! Если сумма задолженности по договору на расчетную дату меньше 3% от кредитного
лимита, то платеж будет включать в себя фактическую задолженность + проценты и комиссии.
11

12.

Что необходимо знать при снятии наличных по «Кредиту Деньги и всё!»
Пример расчета комиссии и остатка суммы кредитного лимита
При снятии наличных с карты, выданной к "Кредиту Деньги и всё!" или совершении переводов (в том числе на
Сберегательный счет) взимается комиссия в размере 5,9% от суммы снятия/перевода.
При расчете суммы заявки необходимо учитывать, что сумма комиссии уменьшает доступный кредитный лимит.
Для снятия доступна сумма: сумма кредитного лимита – сумма комиссии за снятие.
ПРИМЕР 1:
ПРИМЕР 2:
Сумма кредитного лимита: 50 000 руб.
Клиенту необходима сумма наличными: 50 000 руб.
Клиент снимает: 10 000 руб.
Комиссия за снятие составит: 50 000 * 5,9% = 2950 руб.
Комиссия за снятие составит: 10 000 * 5,9% = 590 руб.
Заявку необходимо подать на сумму: 50 000 + 2950
= 53000 руб.
Остаток суммы кредитного лимита: 50 000 – 10 000 – 590
= 39 410 руб.
ВАЖНО! При переводе на Сберегательный счет, поступившая сумма не увеличивает льготную
сумму для снятия. Снятие со Сберегательного счета суммы перевода лимита будет
тарифицироваться как выдача средств в иных случаях.
12

13.

Как рассчитать размер ежемесячного платежа
Пример расчета ежемесячного платежа при совершении оплаты покупки картой
Кредитный лимит
50 000 рублей
Покупка
2 000 рублей
Сформирован платеж
1 500 рублей
10 дней
20.06.2020
Дата оформления
договора
Сформирован платеж
519,54 рублей
31 дней
10.07.2020
20.07.2020
20.08.2020
Клиент совершил
покупку
Дата формирования
платежа
Дата формирования
платежа
Дата и сумма
20 июля – сформирован платеж 1500 руб. (внести до 20 августа)
с 10 июля по 20 июля - начислены проценты за 10 дней = 10,9 руб.
Сумма на погашение основного долга = 1489, 1 руб.
Остаток основного долга = 510, 9 руб.
Расчет
50 000 * 3% = 1500
2000 * 10 / 365 * 19,9% = 10,9
1500 – 10,9 = 1489,1
2000 - 1489,1 = 510, 9
с 20 июля по 20 августа - начислены проценты за 31 день = 8,64 руб.
510,9 * 31 / 365 * 19,9% = 8,64
20 августа – сформирован платеж 519,54 руб. (внести до 20 сентября)
510,9 + 8, 64 = 519,54
13

14.

Что происходит с кредитным лимитом при его погашении
Пример расчета ежемесячного платежа при совершении оплаты покупки картой
Клиент может воспользоваться как всей суммой кредитного лимита, так и частью, причем неиспользованная
сумма остается доступна Клиенту
При ежемесячном погашении задолженности доступная сумма кредитного лимита не изменяется
Полностью кредитный лимит возобновляется только после полного погашения задолженности
Кредитный лимит
50 000 рублей
Покупка
40 000 рублей
Кредитный лимит восстановлен
50 000 рублей
Клиент погашает задолженность ежемесячными платежами
Доступный лимит – 10 000 рублей
Платеж
1 500 руб.
Платеж
1 500 руб.
Платеж
1 500 руб.
Платеж
1 500 руб.
Клиент полностью
погасил задолженность
14

15.

16.

Сравнение «Кредита Деньги и всё!» с кредитом наличными Суть продукта, платеж, лимит,
возможности оплаты и погашения
ПАРАМЕТРЫ
Суть Продукта
КРЕДИТ Деньги и всё!
Возобновляемый заём с простым порядком погашения
на любые цели. Удобен при сумме займа до 330 тысяч
рублей.
Фиксированный, зависит от суммы выданного кредита
(3% от лимита + комиссии за платные услуги (если есть))
Платеж
Есть. Лимит восстанавливается после полного
Восстановление погашения задолженности, и его можно использовать
повторно
Лимита
К кредиту предоставляется отдельная карта «Мир» с
функцией PAY PASS, которой можно расплачиваться и
наличным, и безналичным (в том числе бесконтактным)
Возможности
способом
Оплаты
Сумма Кредита
Процентная
Ставка
От 50 000 до 330 000 рублей
На покупки 19,9%, на снятие и переводы 29,9%
При погашении минимальными платежами и
использовании всей суммы кредита - максимум 56
Срок Погашения месяцев.
Досрочное
Погашение
Подключение
Программы
Страхования
КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ
Заём на любые цели с фиксированным графиком
погашения. Удобен при сумме займа свыше 220
тысяч рублей
Фиксированный, зависит от суммы, ставки, срока
кредита
Нет. При необходимости воспользоваться заемными
средствами еще раз необходимо повторно подать
заявку
Кредит зачисляется на Сберегательный счет, с
которого средства можно снять наличными, либо
оплачивать покупки, используя карту «Мир» к
Сберегательному счету
От 220 000 до 5 000 000 рублей
Определяется индивидуально (от 5,9 до 19,9%)
Определен сроком кредитования, максимум 60 месяцев
Без дополнительных заявлений при внесении средств
на счет
На основании заявления, подаваемого клиентом в
отделении банка или в ДБО
Нет
Есть. Зависит от суммы кредита и программы
страхования (от 0,125% до 0,4% в месяц)

17.

Порядок погашения задолженности
Пример погашения в трех расчетных периодах
Очередность погашения задолженности по основному долгу базируется на следующих принципах:
1. Задолженность погашается в порядке расчетного периода ее возникновения (чем раньше идет по порядку
расчетный период, в котором возникла задолженность, тем раньше она будет погашена)
2. Внутри одного расчетного периода погашается сперва задолженность по покупкам, потом по снятиям, потом
по переводам
Пример
1
расчетный период
1.3
1.1
Перевод Покупка
2
1.2
Снятие
Задолженность 1-го РП
погашается в 1-ую
очередь, в порядке:
1.1
1.2
1.3
расчетный период
2.2
3
2.3
2.1
Снятие Покупка
Снятие
Задолженность 2-го РП
погашается в 2-ую
очередь, в порядке:
2.1
2.2
2.3
расчетный период
3.2
Перевод
3.1
Снятие
Задолженность 3-го РП
погашается в 3-ю очередь,
в порядке:
3.1
3.2
17

18.

Что ещё необходимо знать при оформлении «Кредита Деньги и всё!»
Вопрос - ответ
Вопрос
Для оплаты ежемесячного платежа Клиент
должен внести денежные средства на
сберегательный счет или на продуктовый?
Ответ
Платеж будет списываться со сберегательного счета, если
в дату платежа на продуктовом счете «Кредита Деньги и
всё!» не будет достаточной суммы.
Изначально ориентируем Клиента на то, что необходимо вносить
деньги именно на счет «Кредита Деньги и всё!»
Отражается ли комиссия за снятие наличных
(5,9%) в счет-выписке?
Да.
Комиссия за снятие наличных (5,9%)
списывается автоматически и уменьшает КЛ?
Да.
Если Клиент оформил кредит «Деньги и всё!»
01.03 и внес платеж до 01.04, ежемесячный
платеж считается оплаченным?
Если клиент оформил кредит 01.03, то первый платеж
сформируется 01.04 и его нужно будет внести с 01.04 по 01.05.
При снятии наличных по кредиту «Деньги и
всё!» у клиента осталась сумма 1500руб, может
ли клиент пустить ее в счет погашения, не
снимая с карты?
Нет, это будет неиспользованный лимит,
ежемесячный платеж вносить необходимо
При внесении любой суммы до 01.04, такая сумма уменьшит сумму
основного долга, и проценты будут начисляться на меньший
остаток. При этом платеж, формирующийся 01.04, такая сумма НЕ
погасит. Платеж НЕ считается оплаченным.
18

19.

Что ещё необходимо знать при оформлении «Кредита Деньги и всё!»
Вопрос - ответ
Вопрос
Если по кредиту одобрили максимум - 330 тыс.,
то какой платеж первый будет? Комиссию
Клиент должен будет заплатить сверху?
Ответ
Комиссия списывается из лимита, поэтому всю сумму снять
невозможно, Платеж 3% от лимита = 9900р.
Чтобы воспользоваться суммой обязательно
сначала переводить на СС и платить комиссию
за снятие?
Необязательно, можно снять с карты
кредита «Деньги и всё!», но комиссия за
снятие все равно будет.
Как применяется ставка 19,9% (на покупки) и
29,9% на снятие наличных или перевод?
Процентная ставка начисляется отдельно на сумму покупок и
сумму снятия/перевода
19